新形勢下農(nóng)信社服務(wù)三農(nóng)調(diào)研思考調(diào)研報(bào)告
黨的十六大以來，中央在農(nóng)村采取了一系列新的重大政策支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，作為農(nóng)村金融主力軍的農(nóng)村信用社，到底應(yīng)該如何更好地服務(wù)“三農(nóng)”？支持“三農(nóng)”？對此我們通過走訪、座談等形式，對__省__縣農(nóng)村信用社支持“三農(nóng)”情況進(jìn)行了比較祥盡地調(diào)查。
一、縣域基本情況
__縣是一個典型的農(nóng)業(yè)大縣，現(xiàn)為全國產(chǎn)棉大縣、糧食生產(chǎn)基地縣、十大重點(diǎn)漁業(yè)經(jīng)濟(jì)聯(lián)系縣、林業(yè)工作先進(jìn)縣和全省蔬菜、速生林面積最大的縣。全縣轄20 個鄉(xiāng)鎮(zhèn)，444個行政村場，14.5萬個農(nóng)戶，59萬農(nóng)業(yè)人口，102萬畝耕地。近幾年來，__縣委、縣政府加大農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整力度，大力推進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)已初具雛型。
�。ㄒ唬┺r(nóng)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)日趨合理，規(guī)模擴(kuò)大。全縣已形成優(yōu)質(zhì)水稻、優(yōu)質(zhì)棉花、優(yōu)質(zhì)油菜、特色蔬菜和高效速生林、特種水產(chǎn)養(yǎng)殖、__土雞養(yǎng)殖、草食動物養(yǎng)殖等8個具有傳統(tǒng)優(yōu)勢的特色產(chǎn)業(yè)。養(yǎng)殖業(yè)在農(nóng)業(yè)總產(chǎn)值中的比重達(dá)到53%，穩(wěn)定地超過了種植業(yè)；農(nóng)產(chǎn)品優(yōu)質(zhì)品種、特色品種的比重達(dá)到了85%以上。種植業(yè)方面，水稻復(fù)種面積達(dá)到117萬畝，常年產(chǎn)稻谷51.5萬噸。棉花種植穩(wěn)定在35萬畝，常年產(chǎn)籽棉210萬擔(dān)，棉花總產(chǎn)量位居全國第三、__第一。油菜常年種植40萬畝，年產(chǎn)油菜籽5萬噸。蔬菜生產(chǎn)方面，常年復(fù)種30萬畝，總產(chǎn)蔬菜80萬噸，面積和產(chǎn)量居全省第一。特別是芥菜成片種植面積10萬畝，是全國集中生產(chǎn)面積最大的縣。全縣有11萬畝7種蔬菜的22種產(chǎn)品通過了無公害認(rèn)證。畜牧生產(chǎn)方面，我縣已成為全國牲豬、家禽生產(chǎn)基地縣和全省草食動物發(fā)展基地縣。常年發(fā)展生豬120萬頭、家禽1600萬羽、肉牛和肉羊12萬頭。水產(chǎn)生產(chǎn)方面，有養(yǎng)殖水面25萬畝，年出水水產(chǎn)品11.6萬噸，產(chǎn)量居全省首位，20__年納入了全國蝦蟹優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)帶。尤其是近幾年特種養(yǎng)殖發(fā)展迅猛，珍珠蚌吊養(yǎng)達(dá)到了3.5萬畝、3500萬只，黃鱔、才魚等養(yǎng)殖網(wǎng)箱達(dá)到30萬口，河蟹放養(yǎng)達(dá)9.2萬畝、1800萬只，大口鯰等名優(yōu)魚專養(yǎng)、套養(yǎng)達(dá)5萬畝。
�。ǘ┺r(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)逐年增加，水平提升。目前，全縣農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)已達(dá)1100多家，其中有省級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)2家、市級農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)17家，形成了棉花、蔬菜、糧食、板材四大農(nóng)產(chǎn)品加工支柱產(chǎn)業(yè)。在棉花加工方面，已發(fā)展軋花廠48家、紡織企業(yè)40家、紗錠41.7萬錠，年可加工籽棉200萬擔(dān)，年產(chǎn)各類紗線4.7萬噸、巾被1萬噸，生產(chǎn)能力全省第一。在蔬菜加工方面，已形成以插旗菜業(yè)、華凱、康田、田豐、雄風(fēng)等規(guī)模企業(yè)為龍頭，以40多家中小型加工企業(yè)為依托，精加工和粗加工相互配套的加工體系，年加工量60萬噸，占全縣蔬菜產(chǎn)量的70%以上。在糧食加工方面，已形成95家小型企業(yè)和銀波米業(yè)、興華啤酒、華泰米業(yè)等一批規(guī)模企業(yè)，年可加工稻谷10萬噸。板材加工方面，華信人造板有限公司總投資達(dá)1.5億元，年加工量達(dá)20萬方。
�。ㄈ┺r(nóng)業(yè)品牌初步形成，市場活躍。目前，“湘妃”毛巾、“漂亮寶貝”巾被、“雄峰”藠頭、“同興”和“萬理石”花崗石等產(chǎn)品暢銷俄羅斯、日本、韓國、美國、加拿大等10多個國家；“興華”啤酒已成為湘鄂邊啤酒市場的主導(dǎo)產(chǎn)品，20__年成為了人民大會堂國宴特供酒。插旗芥菜、護(hù)城黃白菜苔、__豆角、潘家大辣椒、洞庭雪藕、馬澗西瓜、“芙蓉”魚塊、“蝴蝶”魚排、東湖源水產(chǎn)品、洞庭黃鱔、洞庭島王鴿、洞庭銀波精米等暢銷省內(nèi)外。有30多種農(nóng)產(chǎn)品在國家、省、市有關(guān)評比中獲獎，“華凱”牌魚制品等3個農(nóng)產(chǎn)品商標(biāo)被評為__著名商標(biāo)，湘妃毛巾等2個農(nóng)產(chǎn)品被評為__名牌產(chǎn)品，__蘆葦筍等3個農(nóng)產(chǎn)品被評為有機(jī)食品，洞庭銀波米被評為綠色食品。農(nóng)產(chǎn)品品牌凸現(xiàn)，促進(jìn)了農(nóng)產(chǎn)品市場的進(jìn)一步活躍。目前，全縣已形成以縣城農(nóng)產(chǎn)品專業(yè)市場為龍頭，中心集鎮(zhèn)集貿(mào)市場為主體，鄉(xiāng)村墟場和眾多的路邊市場為依托的農(nóng)產(chǎn)品市場體系，市場建成總面積已達(dá)45萬平方米，觸角延伸到了武漢、長沙、廣州、上海等大中城市。在營銷主體培育上，我縣近年已組建各類農(nóng)產(chǎn)品流通中介組織、運(yùn)銷協(xié)會220多個，全縣參與農(nóng)產(chǎn)品流通的人員已達(dá)120__多人。與此同時(shí)，農(nóng)產(chǎn)品經(jīng)紀(jì)交易、信息咨詢、物流配送等新型業(yè)態(tài)迅速發(fā)展，全縣參與農(nóng)產(chǎn)品流通的物流企業(yè)已達(dá)17家，信息咨詢企業(yè)14家。去年，全縣農(nóng)產(chǎn)品集散和交易量達(dá)到80萬噸。
�。ㄋ模┺r(nóng)業(yè)生產(chǎn)投入不斷增加，條件改善。一是政策性資金投入增加。近5年來，國家通過農(nóng)業(yè)綜合開發(fā)、建整扶貧、糧食補(bǔ)貼、農(nóng)機(jī)補(bǔ)貼等途徑，已向我縣投資 2億多元，極大地支持了我縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。二是信貸資金投入增加。我縣農(nóng)村信用社自20__年以來的小額農(nóng)貸資金累放已達(dá)到10億元，年均近2億元，在全縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)直接投入中的比重已達(dá)到45%以上。三是民間資金投入增加。據(jù)統(tǒng)計(jì)，到20__年底，全縣有500多名下崗職工和機(jī)關(guān)干部投身農(nóng)業(yè)開發(fā)，為農(nóng)業(yè)生產(chǎn)已累計(jì)聚集資金8000多萬元。四是工商資金投入增加。近幾年先后引進(jìn)了農(nóng)業(yè)招商項(xiàng)目110多個，引資總額達(dá)7億元。因?yàn)檗r(nóng)業(yè)投入不斷增加，有效改善了我縣農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件。近幾年來共投入12億元，對長江、藕池河、__河和洞庭湖進(jìn)行了重點(diǎn)治理，堤垸防洪保安和農(nóng)田抗災(zāi)保收能力大大增強(qiáng)。改造了78個村的中低產(chǎn)田15.9萬畝，并通過襯砌渠道、新建機(jī)埠、修砂石路、渠系配套、添置農(nóng)業(yè)機(jī)械等多種方式，大大改善了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件。此外，還加大了扶貧開發(fā)和農(nóng)村沼氣建設(shè)力度，有效提高了農(nóng)民生活質(zhì)量。
二、縣農(nóng)村信用社支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展概況
近三年來，全縣農(nóng)村信用社累放各類貸款7.3億元，其中涉農(nóng)貸款累放49570萬元，占貸款投放總額的71.1%，較好地支持了縣域“三農(nóng)”經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。連續(xù)四年被縣政府授予“支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展信貸投放貢獻(xiàn)獎”，特別是去年，我們通過調(diào)整投放方向，重點(diǎn)支持了農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
一是支持了季節(jié)性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)。去年，累計(jì)發(fā)放農(nóng)戶貸款和農(nóng)戶小額信用貸款6800多戶，金額達(dá)23431萬元，有力支持了季節(jié)性農(nóng)業(yè)生產(chǎn)，在保證轄內(nèi)農(nóng)戶生產(chǎn)生活需要的同時(shí)，基本上解決了農(nóng)民子女就學(xué)方面的資金困難。
二是保證了鎮(zhèn)村兩級財(cái)政正常運(yùn)轉(zhuǎn)。去年，我們以各種方式對鎮(zhèn)村兩級財(cái)政投放資金近600萬元，確保了鎮(zhèn)村兩級財(cái)政正常運(yùn)轉(zhuǎn)。
三是支持了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整。20__年，全縣信用社累計(jì)為新南棉業(yè)有限公司、田豐菜業(yè)、銘泰米業(yè)等45家農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和民營企業(yè)投放支持貸款3700多萬元，占總投放的13.2%。
四是支持了銀企洽談會的簽約項(xiàng)目。去年，我們在岳陽市銀企洽談會上共簽約企業(yè)8家，簽約金額2160萬元。年內(nèi)，共向8家企業(yè)發(fā)放貸款1740萬元，履約率達(dá)80.6%。
五是配合政府發(fā)展經(jīng)濟(jì)。去年11月至12月，針對收購市場疲軟，資金短缺的問題，我們先后為10家軋花廠貸款20__萬元，成功啟動糧、棉收購市場，有效緩解了棉花收購與銷售的矛盾，促進(jìn)了經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
20__年為執(zhí)行國家穩(wěn)健的財(cái)政政策和從緊的貨幣政策，結(jié)合省市人民銀行信貸管理精神和市聯(lián)社調(diào)控季度信貸計(jì)劃的要求，我聯(lián)社20__年的信貸計(jì)劃確定為凈投放2億元，做到重點(diǎn)優(yōu)先發(fā)放小額農(nóng)貸和中小企業(yè)貸款。截至4月底，我縣信用社已發(fā)放貸款19697萬元，其中“二小”貸款12212萬元，占 62%。
三、當(dāng)前支農(nóng)工作中存在的突出問題
在支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，我們農(nóng)村信用社作了一些積極的工作，但是也還存在許多問題：
�、逯мr(nóng)資金組織難。由于競爭激烈，對在農(nóng)信社存款歧視性政策從心理上未完全消除，農(nóng)信社組織存款難，對公存款占比低，整個存款市場份額不高。截止 200８年４月底，我縣農(nóng)信社存款90190萬元，不到全縣存款總量的 %，這與農(nóng)信社支農(nóng)貸款占全縣90%以上嚴(yán)重不對稱。說明農(nóng)村資金仍在大量外流，支農(nóng)資金補(bǔ)給不足。20__年我縣聯(lián)社的信貸計(jì)劃只有2億元，到目前為止，已大大突破了季度控制計(jì)劃，還有很多需要支持的客戶，沒有辦法完全解決，資金供求矛盾日益突出。
�、娌涣假Y產(chǎn)盤活難。盤活不良資產(chǎn)，對于農(nóng)信社增強(qiáng)資金實(shí)力，改善經(jīng)營狀況，更好地發(fā)揮支農(nóng)主力軍作用，支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展具有重要意義。但是，一些企業(yè)、行政事業(yè)單位、村組集體及其他貸戶拖欠農(nóng)信社貸款，逃債現(xiàn)象嚴(yán)重，一部分農(nóng)民依法借貸，依約還貸的信用意識仍有待于進(jìn)一步提高，特別是極個別農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織的貸款，村委換屆后，“本屆不理上屆事”，依約還貸就成了空話，農(nóng)信社不良資產(chǎn)盤活困難重重。
㈢涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償難。農(nóng)業(yè)目前仍然是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，涉農(nóng)貸款風(fēng)險(xiǎn)大，營銷成本高，沒有擔(dān)保，也沒有政策性和商業(yè)性風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償渠道，由此產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)由農(nóng)信社承擔(dān)，使農(nóng)信社在涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)和收益上很不對稱。長此以往，將嚴(yán)重影響農(nóng)信社支持縣域經(jīng)濟(jì)的后勁。
四、進(jìn)一步做好農(nóng)村金融服務(wù)的幾項(xiàng)措施
要更好地服務(wù)三農(nóng)、支持三農(nóng)，農(nóng)信社應(yīng)積極開辟路徑，進(jìn)一步加大金融支持力度，著力發(fā)展規(guī)模型、加工型、科技型、品牌型、生態(tài)型和外向型農(nóng)業(yè)，不斷提高農(nóng)業(yè)的規(guī)模效益、增值效益、質(zhì)量效益、市場效益和綜合效益。
�。ㄒ唬┩貙捤悸罚龊棉r(nóng)戶小額信用貸款的延伸工作。其核心就是：延伸貸款對象，也就是將農(nóng)戶小額信用貸款發(fā)放的對象由過去的種、養(yǎng)農(nóng)戶延伸到從事或服務(wù)于第一、二、三產(chǎn)業(yè)的所有農(nóng)戶以及城鎮(zhèn)個體工商戶，使更多的農(nóng)民受益于農(nóng)戶小額信用貸款，讓更多的農(nóng)信社把農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)做大；擴(kuò)大授信額度，也就是將農(nóng)戶小額信用貸款最高授信額度從過去的3萬元擴(kuò)大到5萬元，對種、養(yǎng)、加等特色大戶大力推行農(nóng)戶聯(lián)保貸款，其最高貸款額度甚至可以提高到30-50萬元，這樣可以充分滿足信用農(nóng)戶的大額資金需求；延長使用期限，根據(jù)農(nóng)戶貸款用途、生產(chǎn)經(jīng)營周期、還款來源等因素，合理確定貸款期限，允許貸款跨年度使用。
�。ǘ┩怀鲋攸c(diǎn)，做好信貸資金的有效投放。一是支持特色農(nóng)業(yè)發(fā)展。積極與當(dāng)?shù)卣跋嚓P(guān)部門溝通，建立重點(diǎn)支持的`農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化項(xiàng)目庫，研究確定支持其發(fā)展的總體思路和工作措施，大膽創(chuàng)新貼近于本地產(chǎn)業(yè)化經(jīng)營的信貸產(chǎn)品，滿足特色經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。二是支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化。突出支持農(nóng)產(chǎn)品精深加工，大力發(fā)展農(nóng)村二、三產(chǎn)業(yè)，延伸農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈，增加農(nóng)產(chǎn)品附加值，優(yōu)化農(nóng)村經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。三是支持現(xiàn)代農(nóng)業(yè)建設(shè)。以高產(chǎn)、優(yōu)質(zhì)、高效、生態(tài)、安全為目標(biāo)，加強(qiáng)農(nóng)業(yè)科研和技術(shù)推廣的支持力度，推進(jìn)農(nóng)業(yè)標(biāo)準(zhǔn)化生產(chǎn)，不斷提高農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和轉(zhuǎn)化能力。四是支持農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)和農(nóng)業(yè)機(jī)械化的發(fā)展。通過信貸資金的注入，大力推進(jìn)以農(nóng)田水利基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)為重點(diǎn)的抗災(zāi)能力建設(shè)，加大大型排灌泵站更新改造、大型灌區(qū)續(xù)建配套和病險(xiǎn)水庫排險(xiǎn)加固力度，不斷提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力。五是支持推進(jìn)鄉(xiāng)村城鎮(zhèn)化。通過信貸政策扶持，鼓勵富裕起來的農(nóng)民、私營個體業(yè)主以及已在小城鎮(zhèn)從事第二、三產(chǎn)業(yè)的農(nóng)戶在小城鎮(zhèn)建房落戶。運(yùn)用市場機(jī)制，積極支持集體、個人、私營企業(yè)等投資主體，以多種形式參與小城鎮(zhèn)的建設(shè)與開發(fā)，吸引農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)和鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)向集鎮(zhèn)集中，促進(jìn)主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)發(fā)展，盡快建立起支撐小城鎮(zhèn)的產(chǎn)業(yè)群體。
�。ㄈ┳ズ玫湫停龠M(jìn)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)工作以點(diǎn)帶面。通過支持有技術(shù)、有市場、有效益、守信用的涉農(nóng)龍頭企業(yè)、中小企業(yè)，帶動主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)、優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)發(fā)展，發(fā)揮企業(yè)在縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的支柱和主渠道作用。在此基礎(chǔ)上，我們農(nóng)村信用社要堅(jiān)持做到“三個全面”：即全面調(diào)查、全面建檔和全面支持。全面調(diào)查是指農(nóng)信社應(yīng)對轄內(nèi)所有中小企業(yè)進(jìn)行全面的調(diào)查摸底，摸清企業(yè)的現(xiàn)狀，包括行業(yè)、產(chǎn)業(yè)形勢，企業(yè)基本情況、經(jīng)營狀況，貸款需求及滿足情況等。全面建檔即對中小企業(yè)全面建立經(jīng)濟(jì)檔案，在此基礎(chǔ)上，根據(jù)企業(yè)申請和有關(guān)管理辦法進(jìn)行評級授信。全面支持是指不管是大企業(yè)還是小企業(yè)，不管其在農(nóng)信社是否有貸款，都應(yīng)一視同仁，積極支持。
�。ㄋ模┱龀�，齊心協(xié)力推動縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。針對農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀，市、縣、鄉(xiāng)各級政府必須通過有效手段，幫助農(nóng)村信用社組織存款，加強(qiáng)誠信建設(shè)，化解不良資產(chǎn)，增強(qiáng)農(nóng)信社的資金實(shí)力，通過農(nóng)信社用活本地的存量資金，推動縣域經(jīng)濟(jì)的協(xié)調(diào)發(fā)展。應(yīng)在防范農(nóng)信社信貸風(fēng)險(xiǎn)的前提下，采取組織農(nóng)信社與企業(yè)洽談會等形式達(dá)到社企雙贏。此外還應(yīng)充分尊重農(nóng)信社的自主權(quán)，不強(qiáng)迫農(nóng)信社發(fā)放風(fēng)險(xiǎn)貸款。通過建立涉農(nóng)貸款保險(xiǎn)制度，設(shè)立不以盈利為目的政策性保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)，為涉農(nóng)貸款提供保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。尤其重要的是，應(yīng)把農(nóng)信社當(dāng)做企業(yè)來辦。要像關(guān)心重點(diǎn)企業(yè)、關(guān)心骨干企業(yè)一樣給予關(guān)心與支持。
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