房地產(chǎn)信貸管理調(diào)研報告范文
為加強房地產(chǎn)信貸業(yè)務管理，防范房地產(chǎn)信貸業(yè)務風險，確保銀行資金安全，根據(jù)上級部門的工作精神，我們近日就房地產(chǎn)信貸業(yè)務風險狀況進行了調(diào)研，現(xiàn)將調(diào)研情況具體報告如下：
一、我行房地產(chǎn)信貸業(yè)務基本情況
我行屬云南省地方性商業(yè)銀行，是縣級支行，20xx年底成立，現(xiàn)有一個營業(yè)網(wǎng)點。截止目前，我行發(fā)放房地產(chǎn)項目開發(fā)貸款XXXX萬元，發(fā)放當?shù)夭糠謽潜P住房按揭貸款XXXX萬元，兩項合計XXXX萬元。房地產(chǎn)項目開發(fā)貸款和樓盤住房按揭貸款均能正常還款，無不良貸款。我行還未發(fā)放保障性住房建設貸款，現(xiàn)正與當?shù)卣忧⒅�，準備上報一筆保障性住房建設貸款。
二、房地產(chǎn)信貸業(yè)務存在的風險
我行目前房地產(chǎn)信貸業(yè)務發(fā)展情況良好，無不良貸款。但從長遠看，仍有一些問題和存在的風險需要引起我行高度重視，主要是以下四方面問題：
1、我縣房地產(chǎn)市場風險。我縣市場風險主要是泡沫風險、價格風險，體現(xiàn)在較低的普通家庭年收入與高房價的不相匹配，房價下跌會使銀行面臨巨大風險，美國的“次貸危機”和我國房地產(chǎn)市場現(xiàn)階段的調(diào)整都說明了這一點。目前，我行發(fā)放房地產(chǎn)項目開發(fā)貸款的企業(yè)，多數(shù)屬于中小房地產(chǎn)企業(yè)，自身抗風險和融資能力較弱，受市場風險的影響較大。
2、房地產(chǎn)企業(yè)自身風險。我縣房地產(chǎn)企業(yè)的高負債運作隱含財務風險，其大部分資金都直接或間接來自于金融機構，據(jù)不完全統(tǒng)計，銀行資金占比大約在XX%左右。由于房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款時間較長，房地產(chǎn)開發(fā)商自身經(jīng)營能力容易滋生許多不確定性風險因素。
3、房地產(chǎn)信貸資金法律風險。法律風險主要指房地產(chǎn)開發(fā)項目四證是否齊全，所有配套費是否按進度交清。目前我行房地產(chǎn)項目貸款擔保方式絕大部分采用土地和在建工程抵押，涉及到在建工程抵押的優(yōu)先受償權問題。同時，樓盤住房按揭貸款中，要預防外地出現(xiàn)的“假”按揭情況在我行發(fā)生。
4、業(yè)務素質(zhì)方面風險。我行房地產(chǎn)信貸業(yè)務屬于剛起步階段，存在房地產(chǎn)信貸人員少，業(yè)務素質(zhì)不高、管理經(jīng)驗不足的問題，也給房地產(chǎn)信貸業(yè)務發(fā)展帶來一定的風險。
三、解決存在風險的幾點建議
1、建立房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款標準。我行要根據(jù)市場變化情況，建立房地產(chǎn)開發(fā)項目貸款標準，不符貸款標準的'房地產(chǎn)企業(yè)，原則上不予貸款。對于符合貸款標準的房地產(chǎn)企業(yè)，采用動態(tài)管理模式，切實加強管理，防范產(chǎn)生金融風險。對在土地價格高峰時收購土地的房地產(chǎn)企業(yè)，要特別抱慎重的態(tài)度，防止出現(xiàn)“面粉價格高過面包”現(xiàn)象。
2、嚴格按揭貸款操作程序。在樓盤住房按揭貸款中，我行要嚴格按揭貸款操作程序，堅持與借款人面談、面簽等各項制度；對一人購買多套住房，購房價格明顯高于同一樓盤的同類房屋，借款人收入證明與年齡、職業(yè)不相稱，收入證明有虛假現(xiàn)象，不能提供身份證等重要資料的原件，提供資料明顯虛假等情況要嚴格把關，該不準辦理按揭貸款的，堅決不予辦理，切實維護銀行資金安全，防范產(chǎn)生金融風險。
3、嚴格控制房地產(chǎn)信貸業(yè)務風險。我行要嚴格流程操作，嚴格審查、審批，盡最大努力防范風險。對項目開發(fā)貸款要制訂監(jiān)管方案，與企業(yè)簽定商品房開發(fā)項目資金管理協(xié)議，資金使用上實行封閉運行、動態(tài)管理、監(jiān)控使用。要加強按揭貸款管理，根據(jù)按揭貸款存在的主要風險點，制定按揭貸款風險控制措施，且嚴格執(zhí)行，落實到位，防止出現(xiàn)“假”按揭。對不負責任造成按揭貸款風險損失的，要追究有關人員的責任，確保按揭貸款業(yè)務的順利發(fā)展。
4、增加信貸人員，提高信貸人員素質(zhì)。我行要根據(jù)房地產(chǎn)信貸業(yè)務發(fā)展情況，適當增加信貸人員，要加強對信貸人員的政治思想教育和業(yè)務技能培訓，切實提高信貸人員的政治素質(zhì)和業(yè)務素質(zhì)，努力防范金融風險，促進房地產(chǎn)信貸業(yè)務發(fā)展。
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