縣銀行信貸大幅增長(zhǎng)的調(diào)查報(bào)告
今年以來(lái)，人民銀行__縣支行繼續(xù)執(zhí)行穩(wěn)健的貨幣政策，保持貨幣政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性，緊緊圍繞宏觀調(diào)控的目標(biāo)和任務(wù)，切實(shí)采取多種措施，努力提高“窗口”指導(dǎo)效果，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)樹(shù)立正確的經(jīng)營(yíng)觀念，督促轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)信貸治理、改進(jìn)金融服務(wù)，加大對(duì)中小企業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的信貸支持力度，促進(jìn)了轄內(nèi)信貸總量適度增長(zhǎng)，有力地支持縣域經(jīng)濟(jì)的發(fā)展和新農(nóng)村建設(shè)。
一是加強(qiáng)窗口指導(dǎo)，及時(shí)傳導(dǎo)貨幣政策。分別于上下半年由人行__支行牽頭組織召開(kāi)全縣金融機(jī)構(gòu)行長(zhǎng)聯(lián)席會(huì)，及時(shí)傳達(dá)金融工作會(huì)議精神；要求轄內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)認(rèn)真貫徹“一號(hào)”文件精神，落實(shí)科學(xué)的發(fā)展觀，按照縣域金融機(jī)構(gòu)要有一定比例信貸資金支持縣域經(jīng)濟(jì)發(fā)展的要求，進(jìn)一步加大對(duì)縣域中小企業(yè)和重點(diǎn)骨干企業(yè)的支持力度，積極支持新農(nóng)村建設(shè)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展多做貢獻(xiàn)。二是及時(shí)將巢湖中支《關(guān)于信貸支持新農(nóng)村建設(shè)指導(dǎo)意見(jiàn)》和《關(guān)于信貸支持產(chǎn)業(yè)集群經(jīng)濟(jì)發(fā)展指導(dǎo)意見(jiàn)》轉(zhuǎn)發(fā)至各金融機(jī)構(gòu)，要求根據(jù)指導(dǎo)意見(jiàn)的精神，進(jìn)一步改善金融服務(wù)，提高支農(nóng)工作效率，努力增加對(duì)“三農(nóng)”的有效信貸投入，通過(guò)信貸杠桿推動(dòng)和支持__縣新農(nóng)村建設(shè)；創(chuàng)新信貸治理機(jī)制，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，以信貸手段促進(jìn)產(chǎn)業(yè)集聚，培育發(fā)展產(chǎn)業(yè)集群，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)金融協(xié)調(diào)發(fā)展。三是引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)縣域中小企業(yè)和新農(nóng)村建設(shè)的支持力度。以召開(kāi)銀企對(duì)接會(huì)為契機(jī)，積極引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展信貸營(yíng)銷(xiāo)，深入中小企業(yè)，了解企業(yè)的信貸需要，加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投入。四是努力推進(jìn)信用建設(shè)，營(yíng)造良好的金融生態(tài)環(huán)境。加強(qiáng)與政府有關(guān)部門(mén)協(xié)作，成立了__縣維護(hù)金融穩(wěn)定領(lǐng)導(dǎo)組，下發(fā)了《__縣2006年創(chuàng)建金融生態(tài)社區(qū)及保持金融穩(wěn)定工作實(shí)施意見(jiàn)》，結(jié)合實(shí)際定期開(kāi)展工作；充分利用企業(yè)和個(gè)人征信系統(tǒng)資源，開(kāi)展征信宣傳，著力提高企業(yè)、個(gè)人的信用意識(shí)，努力營(yíng)造良好的信用環(huán)境。在縣人行和各金融機(jī)構(gòu)的共同努力下，轄內(nèi)金融運(yùn)行呈現(xiàn)良好態(tài)勢(shì)。
主要表現(xiàn)為：
一、各項(xiàng)存款保持較快增長(zhǎng)截止三季度末
__縣金融機(jī)構(gòu)人民幣各項(xiàng)存款余額315887萬(wàn)元，比年初增加35107萬(wàn)元，增長(zhǎng)12.49。從存款結(jié)構(gòu)來(lái)看，儲(chǔ)蓄存款大幅增加，儲(chǔ)蓄存款的余額為250220萬(wàn)元，占各項(xiàng)存款的79.2，比年初凈增加23817萬(wàn)元，增長(zhǎng)10.52。儲(chǔ)蓄存款大幅度攀升主要得益于：一是中心不斷加大對(duì)“三農(nóng)”的支持力度，農(nóng)民的各項(xiàng)收入大幅度增加。二是外出務(wù)工人員增多，收入水平提高，作為儲(chǔ)蓄存款主要來(lái)源的外出勞務(wù)收入回流量逐年遞增。三是金融機(jī)構(gòu)加大儲(chǔ)蓄存款營(yíng)銷(xiāo)策略，改進(jìn)金融服務(wù)，方便了客戶存款，部分行、社利用網(wǎng)點(diǎn)多優(yōu)勢(shì)，廣泛吸收存款，取得了良好效果。企業(yè)存款持續(xù)增加。截止三季度末，企業(yè)存款的余額為34114萬(wàn)元，較年初增加6189萬(wàn)元，比去年同期增長(zhǎng)13.8個(gè)百分點(diǎn)。企業(yè)存款的持續(xù)增加得益于全轄金融機(jī)構(gòu)信貸投放的增加，企業(yè)資金較去年相對(duì)寬裕，表明縣域經(jīng)濟(jì)運(yùn)行態(tài)勢(shì)良好。
二、信貸投放增幅較大今年以來(lái)
__金融機(jī)構(gòu)的信貸投放一改2005年各項(xiàng)貸款整體下降的狀況。截止三季度末，全轄金融機(jī)構(gòu)的各項(xiàng)貸款165800萬(wàn)元，比年初增加20596萬(wàn)元，增長(zhǎng)14.2，若將__工行通過(guò)工行巢湖營(yíng)業(yè)部對(duì)__中小企業(yè)投放的2024萬(wàn)元計(jì)算在內(nèi)，各項(xiàng)貸款凈增加22621萬(wàn)元，超過(guò)歷史最高的2004年水平，信貸增長(zhǎng)高于gdp增長(zhǎng)，有力地支持了我縣的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。其中：一季度比年初增加2453萬(wàn)元，同比多增4853萬(wàn)元；二季度增長(zhǎng)比年初增加9309萬(wàn)元，同比多增14097萬(wàn)元，三季度比年初增加20596萬(wàn)元，比同多增23996萬(wàn)元，同比增幅達(dá)16.31。
分機(jī)構(gòu)來(lái)看，各金融機(jī)構(gòu)的貸款都有不同幅度的增長(zhǎng)，其中涉農(nóng)金融機(jī)構(gòu)的信貸增加較多，農(nóng)村信用社、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)銀行分別比年初增加7878萬(wàn)元、6823萬(wàn)元和4116萬(wàn)元，三家貸款增量占全轄貸款增量的占91.4。與全市其他區(qū)縣相比，截止三季度末，增幅高于全市的平均水平5.02個(gè)百分點(diǎn)（全市增幅為9.16），位列全市第二；從“貸占存”分析來(lái)看，__縣金融機(jī)構(gòu)余額“貸占存”為52.49，高于全市平均水平18.38個(gè)百分點(diǎn)，位列全市第二。
三、信貸投放亮點(diǎn)較多亮點(diǎn)之一
積極支持新農(nóng)村建設(shè)，“三農(nóng)”貸款有了顯著增加。今年以來(lái)，全轄金融機(jī)構(gòu)積極支持新農(nóng)村建設(shè)，非凡是農(nóng)村信用社根據(jù)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整，進(jìn)一步優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，加大農(nóng)業(yè)貸款的投放力度。截止三季度末，農(nóng)村信用社凈增加貸款7878萬(wàn)元，占全縣各項(xiàng)貸款增量的38.3。全轄新增農(nóng)業(yè)貸款3645萬(wàn)元，從而切實(shí)解決了農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資金的需求，為提高農(nóng)業(yè)綜合生產(chǎn)能力注入了活力。亮點(diǎn)之二：積極支持縣域重點(diǎn)骨干企業(yè)的發(fā)展。各金融機(jī)構(gòu)區(qū)別對(duì)待，有保有壓，圍繞縣委、縣政府“1133”工程建議，積極支持有市場(chǎng)、有效益的企業(yè)發(fā)展。如農(nóng)發(fā)行對(duì)大平油脂發(fā)放貸款5000萬(wàn)元，對(duì)__縣最大的棉花加工企業(yè)振華棉業(yè)發(fā)放棉收購(gòu)貸款1170萬(wàn)元，工行對(duì)大平油脂新投放貸款2000萬(wàn)元，對(duì)重慶啤酒集團(tuán)__公司貸款2200萬(wàn)元，對(duì)__瓷業(yè)股份有限公司貸款720萬(wàn)元，中行和農(nóng)行也分別對(duì)大平油脂貸款500萬(wàn)元和1000萬(wàn)元，多筆大額貸款的投放有力地支持了縣重點(diǎn)骨干企業(yè)的發(fā)展。亮點(diǎn)之三：中小企業(yè)貸款難問(wèn)題在一定程度上有所緩解。今年以來(lái)，各行、社高度重視對(duì)中小企業(yè)金融支持，有的成立專(zhuān)門(mén)組織，有的實(shí)行“速貸通”，有的降低評(píng)級(jí)門(mén)檻，積極拓寬客戶，努力實(shí)現(xiàn)“雙贏”。如縣農(nóng)村信用社把加大對(duì)中小企業(yè)的信貸投入作為工作重點(diǎn)，截止三季度末，新增鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款2738萬(wàn)元。__工行創(chuàng)新工作思路，在縣支行沒(méi)有對(duì)小企業(yè)貸款權(quán)限的情況下，積極爭(zhēng)取市行對(duì)__縣內(nèi)中小企業(yè)信貸支持，通過(guò)巢湖工行營(yíng)業(yè)部共對(duì)威達(dá)凈化裝備工程有限公司、__縣油脂有限公司等14家中小企業(yè)貸款2281萬(wàn)元。__農(nóng)行認(rèn)真貫徹落實(shí)省農(nóng)行“金融服務(wù)‘三農(nóng)’安徽行動(dòng)計(jì)劃”，搶抓機(jī)遇，主動(dòng)營(yíng)銷(xiāo)，現(xiàn)已發(fā)放中小企業(yè)貸款730萬(wàn)元，票據(jù)融資720萬(wàn)元。__中行在積極支持中小企業(yè)進(jìn)行票據(jù)融資同時(shí)，又分別對(duì)鷹皇麻油、輝煌鑄造兩家中小企業(yè)投放100萬(wàn)元的貸款。亮點(diǎn)之四：拓寬信貸投放途徑，增加對(duì)地方經(jīng)濟(jì)的支持力度。因基層金融機(jī)構(gòu)信貸審批權(quán)的上收，為有效解決企業(yè)融資難的問(wèn)題，部分金融機(jī)構(gòu)采取票據(jù)貼現(xiàn)方式積極給企業(yè)融資，取得較好的效果。三季度末，全轄金融機(jī)構(gòu)的票據(jù)貼現(xiàn)余額為7449萬(wàn)元，較年初增加5581萬(wàn)元，比去年同比多增8099萬(wàn)元，增加額占各項(xiàng)貸款增加額27.1，其中__農(nóng)行新增貼現(xiàn)貸款5941萬(wàn)元。亮點(diǎn)之五：個(gè)貸市場(chǎng)全面發(fā)展。三季度末，全轄金融機(jī)構(gòu)的消費(fèi)貸款余額為6021萬(wàn)元，比年初增加1295萬(wàn)元，其中：中行新增個(gè)人中長(zhǎng)期消費(fèi)貸款611萬(wàn)元，建行新增430萬(wàn)元，工行新增197萬(wàn)元，個(gè)貸市場(chǎng)由工行一枝獨(dú)秀演變?yōu)楦魃虡I(yè)銀行共同發(fā)展的態(tài)勢(shì)，有力地支持了個(gè)人消費(fèi)升級(jí)。
四、當(dāng)前金融運(yùn)行中應(yīng)注重的'問(wèn)題一是中小企業(yè)的有效信貸需求還難以滿足
因中小企業(yè)財(cái)務(wù)制度不健全，缺乏有效的抵押資產(chǎn)以及擔(dān)保難等因素的制約，盡管各金融機(jī)構(gòu)加大了對(duì)中小企業(yè)的信貸投放力度，但與中小企業(yè)的資金需求相比仍顯不足。二是一些招商引資項(xiàng)目和金融機(jī)構(gòu)的信貸政策不一致，影響了金融對(duì)招商引資項(xiàng)目的信貸支持。近年來(lái)，__縣招商引資的部分項(xiàng)目不符合金融機(jī)構(gòu)信貸政策支持條件，不能對(duì)其進(jìn)行信用評(píng)級(jí)和授信，更不能對(duì)其進(jìn)行信貸投入，影響了金融對(duì)這部分企業(yè)的信貸支持。三是下崗失業(yè)人員再就業(yè)貸款發(fā)放進(jìn)度緩慢。今年以來(lái)，因政策宣傳不到位，以及金融機(jī)構(gòu)在熟悉上存在誤區(qū)，加之財(cái)政提供的擔(dān)保資金不足，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)的積極性不高，致使下崗失業(yè)貸款發(fā)放進(jìn)展緩慢。截止三季度末，全縣下崗失業(yè)貸款余額為114萬(wàn)元，比年初下降了50萬(wàn)元。四是信貸集中現(xiàn)象要引起重視。由于縣域內(nèi)優(yōu)質(zhì)企業(yè)稀缺，部分規(guī)模較大，生產(chǎn)效益好的企業(yè)成為各家金融機(jī)構(gòu)爭(zhēng)奪的對(duì)象，導(dǎo)致在一定程度上存在信貸集中的現(xiàn)象，如某油脂企業(yè)在各金融機(jī)構(gòu)的貸款余額為10890萬(wàn)元，占全縣各項(xiàng)貸款的6.57，一旦出現(xiàn)行業(yè)性經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，可能給金融機(jī)構(gòu)帶來(lái)?yè)p失。其次，農(nóng)村信用社也存在對(duì)單戶企業(yè)信貸投放較大，超過(guò)了銀監(jiān)部門(mén)規(guī)定的比例。
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