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網(wǎng)民理財(cái)投資行為調(diào)查報(bào)告

時(shí)間:2021-03-26 17:11:08 調(diào)查報(bào)告 我要投稿

網(wǎng)民理財(cái)投資行為調(diào)查報(bào)告

  近幾年,受國(guó)際經(jīng)濟(jì)金融形勢(shì)復(fù)雜多變的影響,中國(guó)經(jīng)濟(jì)也出現(xiàn)了多種不利因素相互交織的情況。特別是2015年,股市劇烈震蕩、傳統(tǒng)理財(cái)收益普降、互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)升級(jí)……理財(cái)市場(chǎng)可謂是風(fēng)云變幻,百姓的理財(cái)投資趨勢(shì)與需求也呈現(xiàn)出新的特點(diǎn)。

 網(wǎng)民理財(cái)投資行為調(diào)查報(bào)告

  為了洞悉最新理財(cái)趨勢(shì)、挖掘最前沿理財(cái)觀念、洞察變化,以及展現(xiàn)當(dāng)下公眾理財(cái)?shù)恼鎸?shí)風(fēng)貌,《金融博覽·財(cái)富》雜志聯(lián)合新浪金融研究院、數(shù)字100市場(chǎng)研究公司展開了一系列的調(diào)查。

  數(shù)字100調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,隨著年齡的增長(zhǎng),不同年齡層次人群的理財(cái)投資行為有著較為明顯的差異。在理財(cái)方式的選擇方面,傳統(tǒng)理財(cái)方式中的銀行儲(chǔ)蓄雖是心頭愛,但互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)迅速發(fā)力,其市場(chǎng)潛力不可限量。同時(shí),百姓對(duì)于投資理財(cái)越來越理智、慎重,第三方理財(cái)產(chǎn)品在他們心中的地位開始日益突顯。另外,隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,“正面的理財(cái)觀”也被人們愈加地重視,且呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。

  總體而言,時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國(guó)人的“理財(cái)夢(mèng)”.

  本次調(diào)研借助數(shù)字100特有的族群洞察,共回收有效樣本1000份。其中,男性受訪者占47.2%,女性占52.8%,受訪者的年齡覆蓋18-55歲,所有有效問卷經(jīng)過在線調(diào)查系統(tǒng)邏輯自動(dòng)檢查功能查錯(cuò),誤差率在5%以內(nèi)。

  隨著國(guó)人的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和理財(cái)觀念的不斷增強(qiáng),理財(cái)市場(chǎng)整體環(huán)境呈現(xiàn)出了顯著的變化。

  調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,2015年,在傳統(tǒng)理財(cái)方式中,銀行儲(chǔ)蓄仍舊是受訪者的心頭愛,占比54.3%,然后是基金和股票,分別占比47.7%和47.4%,兩者相差不大。

  不過,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)也開始迅速發(fā)力,排名已經(jīng)攀升至第四名,使用率超過40%,開始與最傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄理財(cái)方式相抗衡,其市場(chǎng)潛力不可限量。另外,銀行理財(cái)產(chǎn)品也是受訪者最常用的理財(cái)方式之一,占比39.5%.此外,保險(xiǎn)、房地產(chǎn)、國(guó)債、黃金也是一部分受訪者的選擇。(如圖1)雖然股市的暴漲會(huì)使得股票和基金成為網(wǎng)民投資理財(cái)?shù)慕裹c(diǎn),對(duì)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)中的用戶會(huì)產(chǎn)生較強(qiáng)的分流作用,但隨著互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品向多元化轉(zhuǎn)變,其為網(wǎng)民提供了更多的選擇,因此有望帶動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)市場(chǎng)的第二輪增長(zhǎng)。

  另外,在互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式的認(rèn)知方面,調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,第三方理財(cái)產(chǎn)品在公眾心中的.地位開始日益突顯,優(yōu)勢(shì)明顯。從認(rèn)知度上看,在互聯(lián)網(wǎng)金融中,網(wǎng)上基金、網(wǎng)上炒股及第三方理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)知度較高,分別占比19.8%、19.8%和18.7%.同時(shí),超過1成的受訪者對(duì)于網(wǎng)上借貸、P2P等互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式也有一定的認(rèn)知度。另外,網(wǎng)上保險(xiǎn)、眾籌、網(wǎng)上債券和網(wǎng)上期貨等也有一小部分的人對(duì)此表示了解。

  由此可見,第三方理財(cái)產(chǎn)品作為新興理財(cái)手段,迎合了全新的理財(cái)理念,并得到了人們的青睞。

  資金安全成受訪者主要擔(dān)憂因素

  在問及受訪者對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融投資最大的擔(dān)憂時(shí),超一半的受訪者表示他們擔(dān)心互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)存在資金安全隱患;然后是互金政策存在不穩(wěn)定性,占44.4%;排名第三的因素是他們擔(dān)心網(wǎng)上詐騙,占41.6%;而個(gè)人信息風(fēng)險(xiǎn)泄露存在、產(chǎn)品發(fā)展的不成熟以及對(duì)產(chǎn)品的不熟悉也是阻礙人們選擇互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)?shù)囊蛩刂,分別占比40.4%、32.5%和28%.(如圖3)

  因此,公眾最看重的莫過于“資金的保障”,這與理智、謹(jǐn)慎的理財(cái)態(tài)度和務(wù)實(shí)的理財(cái)理念也相吻合,同時(shí)這也讓互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)意識(shí)到,只有加強(qiáng)資金保障,才有可能走入到下一個(gè)飛躍期。

  另外,在不同年齡段人群的理財(cái)認(rèn)知和風(fēng)險(xiǎn)承受能力方面,調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,三成的50后對(duì)理財(cái)還處于半懂階段;15%的60后能承受較高風(fēng)險(xiǎn);超過一半的70后期待收益率能達(dá)到5%-10%;6成的80后能夠承受中等風(fēng)險(xiǎn);對(duì)于90后,60.9%的受訪者處于懂點(diǎn)皮毛階段,38.4%的人只能接受低風(fēng)險(xiǎn)。(如圖4)

  作為理財(cái)新軍,80后、90后人群已經(jīng)開始理財(cái),他們積累的資產(chǎn)較為薄弱,但這并不會(huì)影響他們理財(cái)?shù)膽B(tài)度,他們敢于嘗試新型理財(cái)方式,也有著冒險(xiǎn)的精神。對(duì)于50后、60后、70后等“理財(cái)老兵們”來說,他們理財(cái)多年,也有資本,并能承受較高風(fēng)險(xiǎn)。

  隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,人們的理財(cái)理念逐漸從“儲(chǔ)蓄”轉(zhuǎn)變?yōu)椤袄碡?cái)”,“正面的理財(cái)觀”也開始不斷被人們重視。

  調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,近七成人群認(rèn)為理財(cái)很有必要,而且呈現(xiàn)年輕化趨勢(shì)。對(duì)理財(cái)重要性的認(rèn)知隨著年齡的增加,其表現(xiàn)也不同,其中近14%的80后是因?yàn)榻?jīng)濟(jì)壓力而被迫理財(cái),24%的60后認(rèn)為理財(cái)能成就人生,而18%的50后還屬于跟風(fēng)理財(cái)。

  從風(fēng)險(xiǎn)承受能力上看,不同年齡段的人群承受風(fēng)險(xiǎn)能力存在較大的差異,風(fēng)險(xiǎn)承受力隨年齡增長(zhǎng)呈現(xiàn)“凹”形趨勢(shì)。不過,70后的風(fēng)險(xiǎn)承受能力最強(qiáng),主要源于理財(cái)資歷的積累及職業(yè)發(fā)展的成熟,這些增強(qiáng)了其對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的承受能力。(如圖5)

  另外,年齡的增長(zhǎng)讓人們對(duì)收益率的期待也逐步增強(qiáng)。其中,理財(cái)“新軍族群”對(duì)收益的期待集中在3%-8%,相對(duì)保守,而“老兵們”對(duì)收益抱有較高的期許(5%-10%)。相比于90后,“老兵們”在經(jīng)驗(yàn)及經(jīng)濟(jì)雙重條件具備的前提下,他們理財(cái)目的簡(jiǎn)單而明了。

  總體而言,時(shí)代的發(fā)展正在喚起中國(guó)人的“理財(cái)夢(mèng)”.

  另外,從公眾對(duì)理財(cái)信息的獲取渠道上看,調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,超一半的人信賴的理財(cái)信息接觸渠道以站及社交化媒體為主,而熟人推薦則排名第三,占14.5%.另外,選擇電視廣告渠道的占比為10.7%,而報(bào)紙、廣播也占了5%左右。(如圖6)

  不同年齡段的公眾對(duì)渠道的信賴有著明顯不同,90后信賴社交化媒體,80后、70后比較信賴站。

  隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的推動(dòng),網(wǎng)民已經(jīng)不滿足于傳統(tǒng)的理財(cái)方式,更加青睞于新的互聯(lián)網(wǎng)投資渠道。

  調(diào)查數(shù)據(jù)顯示,近幾年,互聯(lián)網(wǎng)渠道的投資額占受訪者總投資額的比例呈現(xiàn)階梯式增長(zhǎng),互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)開始步入健康的發(fā)展軌跡,制度更加完善、業(yè)務(wù)模塊逐漸成熟,未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)將迎來新的“春天”.(如圖7)

  另外,從受訪問者增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資額的影響因素來看,投資自由度高是90后投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)投資額首要并且也是最主要的因素,其占比高達(dá)31.3%,然后是操作便捷,占比21.9%.另外,資金的其他用途更方便也是90后投資者看重的因素。

  除此之外,高收益、收益變化實(shí)時(shí)查看、投資額度“0門檻”等也是投資者增加互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)金額的影響因素。(如圖8)

  其實(shí),從群體細(xì)分上看,70后理財(cái)行為趨向穩(wěn)定、長(zhǎng)期化,看重理財(cái)操作的便捷性;80后資金增長(zhǎng)與個(gè)人抗風(fēng)險(xiǎn)能力較強(qiáng),對(duì)收益較為看重;而90后由于收入偏低、資金穩(wěn)定性差,因此最為關(guān)注投資的自由度。

  可見,互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)影響因素隨著年齡的變化存在較大差異性,F(xiàn)如今,各類互聯(lián)網(wǎng)金融理財(cái)產(chǎn)品(如寶寶類產(chǎn)品)以其簡(jiǎn)單便利、相對(duì)自由且有更高收益等特征蠶食著銀行“領(lǐng)地”,這或許會(huì)令傳統(tǒng)銀行有更大的變化和反思。

  綜上所述,數(shù)字100高級(jí)分析師薛強(qiáng)認(rèn)為,90后剛開始經(jīng)濟(jì)獨(dú)立,可用于投資的資金有限,承受風(fēng)險(xiǎn)能力較弱,偏愛互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品;80后有了一定經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ),風(fēng)險(xiǎn)承受能力明顯高于90后,開始進(jìn)行股票等操作;70后正處在事業(yè)上升期間,理財(cái)上也處于巔峰時(shí)期,主要擁有風(fēng)險(xiǎn)較高的股票及高收益產(chǎn)品;60后、50后開始追求安穩(wěn),主要以風(fēng)險(xiǎn)較低的保險(xiǎn)及銀行理財(cái)產(chǎn)品為主。

  同時(shí),相比于其他互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品,第三方理財(cái)產(chǎn)品有著投資自由度高及交易的便捷性等優(yōu)點(diǎn),如今成為網(wǎng)民投資理財(cái)?shù)臒崤鯇?duì)象,是未來互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)方式選擇上的第二選擇。當(dāng)然,如何更好地解決資金安全性問題,并在人們的心中形成資金安全有保障的形象將是互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)面臨的最大挑戰(zhàn)。

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