1、《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》何時(shí)通過(guò)并開(kāi)始施行?

　　2003年12月27日經(jīng)第十屆全國(guó)人民代表大會(huì)常務(wù)委員會(huì)第六次會(huì)議審議通過(guò)，自2004年2月1日起施行。

　　2、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的立法目的是什么?

　　加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，規(guī)范監(jiān)督管理行為;防范和化解銀行業(yè)金融風(fēng)險(xiǎn);保護(hù)存款人和其他客戶的合法權(quán)益;促進(jìn)銀行業(yè)健康發(fā)展。

　　3、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所指的銀行監(jiān)督管理的目標(biāo)是什么?

　　促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。

　　4、根據(jù)《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》的規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理的原則是什么?

　　依法原則;公開(kāi)原則;公正原則;效率原則。

　　5、銀監(jiān)會(huì)提出的四項(xiàng)現(xiàn)代監(jiān)管理念是什么?

　　管法人，將銀行機(jī)構(gòu)作為一個(gè)法人整體進(jìn)行管理;管風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)識(shí)別、監(jiān)測(cè)和控制風(fēng)險(xiǎn)的能力;管內(nèi)控，嚴(yán)格監(jiān)管銀行機(jī)構(gòu)內(nèi)控制度建設(shè)和執(zhí)行情況;提高透明度，通過(guò)真實(shí)披露信息，約束經(jīng)營(yíng)者的行為。

　　6、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》所稱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是指哪些機(jī)構(gòu)?

　　指在中華人民共和國(guó)境內(nèi)設(shè)立的商業(yè)銀行、城市信用合作社、農(nóng)村信用合作社等吸收公眾存款的金融機(jī)構(gòu)以及政策性銀行。

　　7、銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員的行為準(zhǔn)則是什么?

　　《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第十條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員，應(yīng)當(dāng)忠于職守，依法辦事，公正廉潔，不得利用職務(wù)便利牟取不正當(dāng)利益，不得在金融機(jī)構(gòu)等企業(yè)中兼任職務(wù)。

　　8、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管包括哪些環(huán)節(jié)?

　　六個(gè)環(huán)節(jié)：一是采集數(shù)據(jù);二是對(duì)有關(guān)數(shù)據(jù)進(jìn)行了核對(duì)、整理;三是生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值;四是風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)分析和質(zhì)詢;五是風(fēng)險(xiǎn)初步評(píng)價(jià)與早期預(yù)警;六是指導(dǎo)現(xiàn)場(chǎng)檢查。

　　9、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管工作目標(biāo)由哪幾部分組成?

　　一是非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管體系建設(shè)年度工作目標(biāo);二是日常性監(jiān)測(cè)分析和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)工作目標(biāo);三是當(dāng)年計(jì)劃完成的監(jiān)管目標(biāo)任務(wù)。

　　10、《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定的審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則內(nèi)容是什么?

　　審慎經(jīng)營(yíng)規(guī)則，包括風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)部控制、資本充足率、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)集中、關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)流動(dòng)性等內(nèi)容。

　　11、河北銀監(jiān)局監(jiān)管運(yùn)行機(jī)制以增強(qiáng)監(jiān)管有效性為根本目標(biāo)，主要體現(xiàn)在哪五個(gè)方面的有效運(yùn)行?

　　市場(chǎng)準(zhǔn)入監(jiān)管、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管、現(xiàn)場(chǎng)檢查、監(jiān)管組織管理、監(jiān)管保障。

　　12、《監(jiān)管運(yùn)行框架意見(jiàn)》中規(guī)范監(jiān)管行為，實(shí)現(xiàn)科學(xué)監(jiān)管的四項(xiàng)制度是什么?

　　(1)管檢交叉制度;(2)查處分離制度;(3)跟蹤問(wèn)責(zé)制度;(4)績(jī)效考核制度。

　　13、銀監(jiān)會(huì)對(duì)其監(jiān)管工作提出的“約法三章”是指什么?

　　指：一是不得超越職權(quán)干預(yù)被監(jiān)管單位授信(含貸款、擔(dān)保、承兌、貼現(xiàn))、資產(chǎn)處置、項(xiàng)目投資等業(yè)務(wù)的決策;二是不得插手被監(jiān)管單位建設(shè)工程、物資采購(gòu)招投標(biāo)和人事安排等事務(wù);三是不得接受被監(jiān)管單位支付的高消費(fèi)娛樂(lè)(健身)活動(dòng)、宴請(qǐng)、旅游度假和現(xiàn)金、有價(jià)證券、支付憑證、貴重禮品。

　　14、吊銷金融許可證和責(zé)令停業(yè)整頓行政處罰應(yīng)當(dāng)由誰(shuí)實(shí)施?

　　吊銷金融許可證的行政處罰由頒發(fā)該許可證的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施;責(zé)令停業(yè)整頓的行政處罰由批準(zhǔn)設(shè)立該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)實(shí)施。

　　15、《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政處罰辦法》中重大行政處罰包括哪些?

　�、佥^大數(shù)額的罰款。包括：銀監(jiān)會(huì)決定的200萬(wàn)元人民幣以上(含200萬(wàn)元)的罰款，銀監(jiān)局決定的100萬(wàn)元人民幣以上(含100萬(wàn)元)的罰款，銀監(jiān)分局決定的50萬(wàn)元人民幣以上(含50萬(wàn)元)的罰款。對(duì)個(gè)人作出的10萬(wàn)元人民幣以上(含10萬(wàn)元)的罰款;②責(zé)令停業(yè)整頓;③吊銷金融許可證;④取消董事、高級(jí)管理人員任職資格5年(含5年)以上直至終身;⑤對(duì)其他情況復(fù)雜或重大違規(guī)行為作出行政處罰決定。

　　16、行政復(fù)議期間具體行政行為不停止執(zhí)行，但《中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)行政復(fù)議辦法》中規(guī)定在哪些情況下，具體行政行為可以停止執(zhí)行?

　　①被申請(qǐng)人認(rèn)為需要停止執(zhí)行的;②行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為需要停止執(zhí)行的;③申請(qǐng)人申請(qǐng)停止執(zhí)行，行政復(fù)議機(jī)關(guān)認(rèn)為其要求合理，決定停止執(zhí)行的;④法律規(guī)定停止執(zhí)行的。

　　17、對(duì)現(xiàn)場(chǎng)檢查工作中出現(xiàn)哪些情形，造成不良影響或嚴(yán)重后果的，應(yīng)對(duì)有關(guān)人員試行問(wèn)責(zé)?

　　(1)違反現(xiàn)場(chǎng)檢查操作規(guī)程的;

　　(2)違反現(xiàn)場(chǎng)檢查項(xiàng)目責(zé)任管理?xiàng)l款的。

　　18、銀監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)信息披露暫行辦法中規(guī)定，按季披露的信息包括哪些內(nèi)容?

　　銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)資產(chǎn)、負(fù)債、所有者權(quán)益、賬面利潤(rùn)的匯總和分類情況;銀行業(yè)主要金融機(jī)構(gòu)境內(nèi)加權(quán)平均資本充足率、五級(jí)分類不良貸款、中間業(yè)務(wù)的匯總和分類情況;金融資產(chǎn)管理公司資產(chǎn)處置的匯總和分類情況。

　　19、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不按照規(guī)定提供報(bào)表、報(bào)告等文件、資料的可對(duì)其怎樣處罰?

　　由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)責(zé)令改正，逾期不改正的，可處以(十萬(wàn)元以上三十萬(wàn)元以下)數(shù)額的罰款。

　　20、現(xiàn)場(chǎng)檢查的重點(diǎn)包括哪些?

　　包括合規(guī)性檢查、風(fēng)險(xiǎn)性檢查、內(nèi)部控制檢查、財(cái)務(wù)收支及經(jīng)營(yíng)成果真實(shí)性和合規(guī)性的檢查。

　　21、按照巴塞爾《有效銀行監(jiān)管的核心原則》，屬于內(nèi)部控制主要內(nèi)容的有?

　　組織結(jié)構(gòu) ;會(huì)計(jì)規(guī)劃;雙人原則和對(duì)資產(chǎn)和投資的實(shí)物控制。

　　22、《巴塞爾新資本協(xié)議》所指的操作風(fēng)險(xiǎn)是什么?

　　是指由不完善或有問(wèn)題的內(nèi)部程序、人員及系統(tǒng)或外部事件所造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

　　23、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)變更持有資本總額或者股份總額達(dá)到規(guī)定比例以上的股東時(shí)，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)應(yīng)對(duì)股東的什么狀況進(jìn)行審查?

　　股東的資金來(lái)源;股東的財(cái)務(wù)狀況;股東的資本補(bǔ)充能力;股東的誠(chéng)信狀況。

　　24、《商業(yè)銀行房地產(chǎn)貸款風(fēng)險(xiǎn)管理指引》所稱房地產(chǎn)貸款主要包括哪些?

　　土地儲(chǔ)備貸款、房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)貸款、個(gè)人住房貸款、以及用于開(kāi)發(fā)、建造向市場(chǎng)銷售、出租等用途的房地產(chǎn)項(xiàng)目的貸款等。

　　25、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管的主要目的有哪些?

　　包括評(píng)估銀行機(jī)構(gòu)的總體狀況、對(duì)有問(wèn)題的銀行機(jī)構(gòu)進(jìn)行密切跟蹤、通過(guò)對(duì)同組銀行機(jī)構(gòu)的比較，關(guān)注整個(gè)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)、對(duì)銀行風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行預(yù)警。

　　26、國(guó)際上通行的駱駝風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)的主要內(nèi)容包括?

　　資本充足性、資產(chǎn)質(zhì)量、管理與內(nèi)控、盈虧能力、流動(dòng)性和風(fēng)險(xiǎn)敏感性等。

　　27、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)主要包括哪些?

　　利率風(fēng)險(xiǎn)、匯率風(fēng)險(xiǎn)(包括黃金)、股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)和商品價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)。

　　28、《商業(yè)銀行集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》中所稱集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指什么?

　　集團(tuán)客戶授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)是指由于商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶多頭授信、過(guò)度授信和不適當(dāng)分配授信額度，或集團(tuán)客戶經(jīng)營(yíng)不善以及集團(tuán)客戶通過(guò)關(guān)聯(lián)交易、資產(chǎn)重組等手段在內(nèi)部關(guān)聯(lián)方之間不按公允價(jià)格原則轉(zhuǎn)移資產(chǎn)或利潤(rùn)等情況，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能按時(shí)收回由于授信產(chǎn)生的貸款本金及利息，或給商業(yè)銀行帶來(lái)其他損失的可能性。

　　29、金融許可證頒發(fā)或更換時(shí)，應(yīng)在銀監(jiān)會(huì)或其派出機(jī)構(gòu)指定報(bào)紙上進(jìn)行公告，其公告的具體內(nèi)容應(yīng)當(dāng)包括哪些?

　　機(jī)構(gòu)名稱、營(yíng)業(yè)地址、機(jī)構(gòu)編碼、郵政編碼、聯(lián)系電話。

　　30、金融機(jī)構(gòu)違反《金融許可證管理辦法》，有哪些行為之一的，由中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)責(zé)令限期改正，給予警告;逾期不改正的，可以處以3萬(wàn)元以下罰款;情節(jié)嚴(yán)重的，可以取消其直接負(fù)責(zé)的高級(jí)管理人員的任職資格?

　　(1)不按規(guī)定換領(lǐng)金融許可證;(2)損壞金融許可證;(3) 遺失金融許可證且不向銀監(jiān)會(huì)報(bào)告;(4)未在營(yíng)業(yè)場(chǎng)所公示金融許可證;(5)偽造、變?cè)�、出租、出借、轉(zhuǎn)讓金融許可證。

　　31、金融創(chuàng)新的動(dòng)因主要有哪些?

　　主要?jiǎng)右虬�括金融管制的放松、市�?chǎng)競(jìng)爭(zhēng)的日趨激烈、追求利潤(rùn)的最大化以及科學(xué)技術(shù)的進(jìn)步。

　　32、金融監(jiān)管模式的確定，與一個(gè)國(guó)家的什么因素密切相關(guān)?

　　與一個(gè)國(guó)家的金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)方式、金融監(jiān)管水平和經(jīng)濟(jì)金融的發(fā)展?fàn)顩r密切相關(guān)。

　　33、貨幣政策的最終目標(biāo)是什么?

　　穩(wěn)定物價(jià)、經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)、充分就業(yè)和國(guó)際收支平衡。

　　34、核心資本和附屬資本分別包括哪些項(xiàng)目?

　　核心資本包括實(shí)收資本或普通股、資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn)和少量股權(quán);附屬資本包括重估儲(chǔ)備、一般準(zhǔn)備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券和長(zhǎng)期次級(jí)債務(wù)等。

　　35、商業(yè)銀行的關(guān)聯(lián)交易具體是指什么?

　　商業(yè)銀行關(guān)聯(lián)交易是指商業(yè)銀行與關(guān)聯(lián)方之間發(fā)生的轉(zhuǎn)移資源或義務(wù)的下列事項(xiàng)：授信、資產(chǎn)轉(zhuǎn)移、提供服務(wù)以及中國(guó)銀監(jiān)會(huì)規(guī)定的其他關(guān)聯(lián)交易。

　　36、商業(yè)銀行對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循什么原則?

　　對(duì)集團(tuán)客戶授信應(yīng)遵循統(tǒng)一原則、適度原則和預(yù)警原則。

　　37、商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本是指什么?

　　經(jīng)濟(jì)資本是商業(yè)銀行根據(jù)自身能力決定其業(yè)務(wù)發(fā)展和用來(lái)抵御風(fēng)險(xiǎn)并為債權(quán)人提供“目標(biāo)清償能力”計(jì)算出來(lái)的資本。是一種 “虛擬資本”，在數(shù)量上等于商業(yè)銀行所面臨的非預(yù)期損失額;

　　38、商業(yè)銀行次級(jí)債券是指什么債券?

　　是指商業(yè)銀行發(fā)行的、本金和利息的清償順序列于商業(yè)銀行其他負(fù)債之后、先于商業(yè)銀行股權(quán)資本的債券。

　　39、商業(yè)銀行不得對(duì)哪些用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信?

　　《商業(yè)銀行授信工作盡職指引》中規(guī)定，商業(yè)銀行不得對(duì)以下用途的業(yè)務(wù)進(jìn)行授信。①國(guó)家明令禁止的產(chǎn)品和項(xiàng)目;②違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股本權(quán)益性投資，以授信作為注冊(cè)資本金、注冊(cè)驗(yàn)資和增資擴(kuò)股;③違反國(guó)家有關(guān)規(guī)定從事股票、期貨、金融衍生產(chǎn)品等投資;④其他違反國(guó)家法律法規(guī)和政策的項(xiàng)目。

　　40、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評(píng)價(jià)應(yīng)遵循哪些原則?

　　全面性原則，統(tǒng)一性原則，獨(dú)立性原則，公正性原則，重要性原則，及時(shí)性原則。

　　41、內(nèi)部控制包含哪五個(gè)要素?

　　內(nèi)部控制環(huán)境，風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估，內(nèi)部控制措施，信息交流與反饋，監(jiān)督評(píng)價(jià)與糾正。

　　42、會(huì)計(jì)中公允價(jià)值的涵義什么?

　　答案：公允價(jià)值，是指在公平交易中，熟悉情況的交易雙方自愿進(jìn)行資產(chǎn)交換或者債務(wù)清償?shù)慕痤~。

　　43、風(fēng)險(xiǎn)為本監(jiān)管的主要方式有哪些?

　　現(xiàn)場(chǎng)檢查，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，三方聯(lián)席會(huì)議，審慎監(jiān)管會(huì)議，與董事會(huì)會(huì)面，外聘審計(jì)師，與其他監(jiān)管機(jī)構(gòu)交流信息。

　　44、按五級(jí)分類劃分貸款，可分為哪些?

　　可分為正常貸款、關(guān)注貸款、次級(jí)貸款、可疑貸款、損失貸款。

　　45、商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)原則是什么?

　　商業(yè)銀行以安全性、流動(dòng)性、效益性為經(jīng)營(yíng)原則，實(shí)行自主經(jīng)營(yíng)、自擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)、自負(fù)盈虧、自我約束。

　　46、《商業(yè)銀行法》規(guī)定“不得向關(guān)系人發(fā)放信用貸款”中的關(guān)系人是指哪些人?

　　一是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬;二是指前項(xiàng)所列人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。

　　47、《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》所指的呆賬準(zhǔn)備是什么?

　　是指金融企業(yè)對(duì)承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)和損失的債權(quán)和股權(quán)資產(chǎn)計(jì)提的呆賬準(zhǔn)備金，包括一般準(zhǔn)備和相關(guān)資產(chǎn)減值準(zhǔn)備。

　　48、什么是《銀行貸款損失準(zhǔn)備計(jì)提指引》所稱的一般準(zhǔn)備?

　　是指金融企業(yè)按照一定比例從凈利潤(rùn)中提取的、用于彌補(bǔ)尚未識(shí)別和可能性損失的準(zhǔn)備。