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央行再度雙降將如何影響你我的生活？
消息提示：年內(nèi)第3次降息降準，利好股市樓市，固定收益類產(chǎn)品回報率進一步下降，房租等生活成本上升，政府企業(yè)減負。
中國人民銀行決定，自2015年10月24日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣貸款和存款基準利率，以進一步降低社會融資成本。其中，金融機構(gòu)一年期貸款基準利率下調(diào)0.25個百分點至4.35%;一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.5%;其他各檔次貸款及存款基準利率、人民銀行對金融機構(gòu)貸款利率相應(yīng)調(diào)整;個人住房公積金貸款利率保持不變。同時，對商業(yè)銀行和農(nóng)村合作金融機構(gòu)等不再設(shè)置存款利率浮動上限，并抓緊完善利率的市場化形成和調(diào)控機制，加強央行對利率體系的調(diào)控和監(jiān)督指導(dǎo)，提高貨幣政策傳導(dǎo)效率。
自同日起，下調(diào)金融機構(gòu)人民幣存款準備金率0.5個百分點，以保持銀行體系流動性合理充裕，引導(dǎo)貨幣信貸平穩(wěn)適度增長。同時，為加大金融支持“三農(nóng)”和小微企業(yè)的正向激勵，對符合標準的金融機構(gòu)額外降低存款準備金率0.5個百分點。
金融機構(gòu)人民幣存貸款基準利率調(diào)整表
專家解讀，降息降準能救經(jīng)濟嗎?
民生證券研究院執(zhí)行院長管清友：短期看，降息對經(jīng)濟的拉動作用在邊際遞減，尤其是此次同時放開了存款利率的上限，預(yù)計四季度經(jīng)濟持平概率大，反彈很難。現(xiàn)在的情況有點類似去年下半年，穩(wěn)增長持續(xù)加碼，大家寄望于四季度反彈，但去年反彈被證偽(其增速已被修正到7.2%)，今年可能還是一樣。三季度GDP略超預(yù)期主要是第三產(chǎn)業(yè)超預(yù)期，第三產(chǎn)業(yè)的主要動力仍來自金融和房地產(chǎn)業(yè)，下一步這兩方面都不可持續(xù)。
英大證券首席經(jīng)濟學(xué)家李大霄：央行降息降準，目的是維持貨幣市場的寬松環(huán)境，利于降低企業(yè)融資成本，利于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定，對經(jīng)濟增長有重要的穩(wěn)定作用。對于股市回暖有重要作用。
興業(yè)銀行首席經(jīng)濟學(xué)家魯政委：GDP低于7%的目標,工業(yè)企業(yè)跌幅繼續(xù)擴大，物價跌幅大于預(yù)期,是本次降息主要原因。但企業(yè)面對的主要矛盾是總需求不足，表現(xiàn)在微觀層面是總資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率的大幅下降，而有效匯率的高低關(guān)乎總需求之縮張，因此，讓匯率反應(yīng)中國經(jīng)濟的基本面才是更為根本的措施，不動匯率就不得不降息，但并不能夠解決根本問題。
易居研究院副院長楊紅旭：本次寬松力度大，降息加降準，雙管齊下。這是今年以來第五次降息與降準。上次降息后，基準利率已創(chuàng)建國來新低，這次進一步創(chuàng)新低。且近幾個月銀行間利率也大幅下滑，說明連續(xù)降息，有效壓低了實際利率水平。估計年內(nèi)降息已無空間。降準仍有空間，須繼續(xù)對沖外儲減少。雙降之后，有利于經(jīng)濟企穩(wěn)，預(yù)計四季度或明年一季度，經(jīng)濟將重上7%大關(guān)。但最利好的仍是資產(chǎn)品。有利于股市繼續(xù)反彈，但由于股市屬于重災(zāi)之后的筑底式反彈，出現(xiàn)中級行情難度較大。最大利好對象是樓市，當前樓市處于回暖通道中，貨幣寬松與利率下降，將加碼刺激需求!
財經(jīng)評論員葉檀：飛機還在天上呢，直接提前“霜降”了。力度不小，中國進入加速寬松周期，判斷美聯(lián)儲年內(nèi)甚至明年初都不可能加息。對市場影響：利好股市樓市，固定收益類產(chǎn)品回報率進一步下降，房租等生活成本上升，政府企業(yè)減負。
中信銀行總行國際金融市場專家劉維明：此次雙降在市場預(yù)期當中，幅度適當，仍然預(yù)留政策空間，股市有望借機破位，債市則可能上演中期走勢的最后瘋狂。
中國社會科學(xué)院金融所銀行研究室主任曾剛：有兩個重點：首先，這次雙降在形式上實現(xiàn)了利率市場化，放開上限的速度遠超乎很多人預(yù)期，表明整個決策層推進利率市場化的決心。但之所以說形式，是因為眼下商業(yè)銀行的利率管理還是比較欠缺的。其次，雙降總體而言，是針對不太好看的破7實體經(jīng)濟數(shù)據(jù)，降低融資成本，促進結(jié)構(gòu)調(diào)整。分開來看，其實現(xiàn)在的利率水平已經(jīng)比較低，降息的意義不算太大，這一次只是繼續(xù)引導(dǎo)它下行;降準的話，主要是因為外匯占款還在下降，這會帶來流動性減少，央行才相應(yīng)祭出降準。
華泰證券首席分析師羅毅表示：要關(guān)注到這次對三農(nóng)和小微有額外降準，按照測算，可以釋放流動性7000億左右，對股市，是重大利好，對金融大藍籌更是利好。
海通證券認為：降準降息再臨，零利率是長期趨勢。債券長牛，利率新低可期。隨著人口紅利消失和地產(chǎn)周期結(jié)束，全球經(jīng)濟增長低迷，央行輪番放水，資產(chǎn)回報率下降，我國利率或創(chuàng)新低。
“雙降”將如何影響股市?
歷次降息股市后股市表現(xiàn)：
歷次降準后股市走勢一覽
央行降準降息將使5大板塊受益
一、房地產(chǎn)
央行降息降準，目的是維持貨幣市場的寬松環(huán)境，利于降低企業(yè)融資成本，利于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。
二、銀行
降息對銀行經(jīng)營的影響有兩面性：一是扭轉(zhuǎn)經(jīng)濟下滑預(yù)期，緩釋系統(tǒng)性風(fēng)險;二是息差下行，盈利空間收窄。從資金面看，降息將提升理財基金保險的吸引力，存款搬家繼續(xù)深入。
三、非銀金融
對于券商板塊來說，央行雙降繼續(xù)釋放流動性，目前對證券行業(yè)業(yè)績貢獻最大的經(jīng)紀業(yè)務(wù)最先受益，兩市成交量有望攀升;其次降息降低了券商的融資成本，利好兩融業(yè)務(wù)。
對于保險股來說，降息降準利于提振市場士氣，降息將擴大保險產(chǎn)品與理財產(chǎn)品的競爭力，保險投資受益，繼續(xù)享受戴維斯雙擊。
四、有色金屬
降息有助于提升有色金屬行業(yè)與公司的業(yè)績及業(yè)績前景。降息減輕有色金屬行業(yè)債務(wù)與財務(wù)壓力。有色金屬行業(yè)是重資產(chǎn)行業(yè)的代表之一，資產(chǎn)負債率較高，降息將減少行業(yè)和公司的資金成本和利息支出，直接影響公司和行業(yè)的利潤水平。此外，降息將提振有色需求及前景。降息將有效地刺激投資，提升房地產(chǎn)等市場需求，穩(wěn)定、提振市場對經(jīng)濟前景的預(yù)期，從而提升對有色金屬行業(yè)的需求。
五、煤炭
2008年和2012年降息周期中，秦港5500卡動力煤、大同南郊弱粘煤和柳林4號焦煤累計分別下跌34%、22%和48%，以及23%、12%和9%。不過在降息周期結(jié)束后，煤價逐步回升或基本企穩(wěn)，2008年降息周期結(jié)束后的1年內(nèi)以上三煤種累計分別上漲39%、3%和20%，而2012年由于煤價已進入下行周期，降息周期后煤價繼續(xù)回落，不過秦港5500大卡煤價基本企穩(wěn)。
將這樣影響你的錢包
1、去銀行存錢，利息變少了
此次央行降息，一年期存款基準利率下調(diào)0.25個百分點至1.5%，意味我們以后去銀行存款，利息會減少。
2、生活消費更加活躍
降息，意味著利息可能減少，使銀行的存款流轉(zhuǎn)到消費和投資方面。單從消費方面來看，國家統(tǒng)計局曾對中國消費者信心的調(diào)查顯示，2014年10月城市和農(nóng)村消費者信心指數(shù)分別為102.0和106.9。通過此次降息會促進消費，預(yù)計消費者信心指數(shù)在未來會有所上升，這也有利經(jīng)濟總體向上發(fā)展。
3、民眾理財會有更多選擇
央行降息直接影響到投資產(chǎn)品，在家庭資產(chǎn)配置方面，穩(wěn)健理財方面的投資也不可少，除了優(yōu)選定存、國債，還可以選擇固定收益類產(chǎn)品，風(fēng)險低，投資收益也不錯。
4、貸款環(huán)境寬松，創(chuàng)業(yè)投資更容易
降息，銀行放松了貸款要求，民眾貸款更加容易，貸款的成本也降低了。獲得了財務(wù)支持，會使得更多具有能力的人，更愿意去創(chuàng)業(yè)、去做投資來獲得更多的經(jīng)濟收入。雖說降息后民眾從銀行貸款更容易，貸款的金額也放寬，但是銀行的貸款審批流程一直很復(fù)雜，意味著民眾也并非那么容易貸到款。部分人還需從一些非銀行的金融機構(gòu)進行貸款才行。
你要趕緊干三件事：
第一件：減少儲蓄
儲蓄雖然可以成為社會保障機制缺乏的有益補充，但留給子孫萬代的錢就要考慮好了，在不斷降息的年代，它不再是增值省心的理財方式，簡直就是一直不斷跑氣的氣球。如果你想自己享受比以后更多的東西，給子孫留下更多的東西，就要把它取出來，投放到最有利于你的地方去!
第二件：學(xué)會從銀行借錢花
一是消費。如果你是生老病死無憂者，或是40歲以下無養(yǎng)老負擔(dān)的有工作能力的人，你一定要學(xué)會敢于消費、勇于消費，享受生活。因為20年后，國家的各種保障機制會更加健全。只要喜歡的，銀行敢借給你的，一定要利用好，如房子、汽車、手機等需要貸款或分期付款的，能負擔(dān)得起，就大膽的借錢消費吧。
二是創(chuàng)業(yè)。在國家鼓勵全民創(chuàng)業(yè)的今天，降息降準進一步降低了創(chuàng)業(yè)者的門檻。正如武漢某有限公司董事長所說，“這對我們小微企業(yè)是雙重利好。”現(xiàn)在企業(yè)經(jīng)營比較困難，實際融資成本居高難下，降息對降低融資成本直截了當;定向降準鼓勵銀行對小微企業(yè)貸款，希望能夠盡快落實。所以，只要政策允許，能力夠強，就盡可能地把貸款用到最大極限。
第三件：念好理財經(jīng)
余錢在手，讓錢生錢，最好的辦法就是不能讓錢存著、睡著。睡著的錢慢慢會睡死。
理財是最好的選擇。盡管當前理財渠道窄，理財風(fēng)險較大。而且理財是個智慧活。但讓理財不賠本才是本質(zhì)。理財?shù)幕痉椒ㄊ峭顿Y，趁投資房地產(chǎn)低迷徘徊投資學(xué)區(qū)房、商服、公寓等都是不錯的選擇;也可以選擇信譽好的全國性理財公司，升值潛力大的股票等。當然，對高回報企業(yè)或項目搞一下風(fēng)險投資也是新的嘗試，可能一本萬利，勝過彩票中獎。
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