使用手機銀行如何防范風(fēng)險
身處移動時代，手機智能服務(wù)的觸角已經(jīng)深入到生活的各個場景，如通訊、娛樂、購物、社交、理財?shù)�。由于中外用戶需求的不斷變化�?ldquo;手機即卡、手機即網(wǎng)點、手機即顧問”正在成為各家金融機構(gòu)應(yīng)對金融互聯(lián)網(wǎng)化的戰(zhàn)略目標(biāo)。然而，由于不法分子無孔不入，加上目前個人信息泄露比較嚴(yán)重，人們最為關(guān)心的是如何安全使用手機銀行，如何保障資金安全。為此，我們請中國建設(shè)銀行相關(guān)人士針對不法分子的常用騙術(shù)進(jìn)行分析，并為讀者提出安全建議。
——編者
不法分子慣用的詐騙手法
2015年6月25日凌晨，李女士收到一條“你尾號為××××的銀行賬戶于6月24日完成一筆跨境交易，金額為1.9萬元，余額為0。”的手機短信。隨后，一名自稱某外匯交易公司職員的男子給李女士打來電話，稱李女士于6月24日晚上11時30分在該公司網(wǎng)站購買了一款理財產(chǎn)品，因系統(tǒng)故障顯示交易失敗，但相應(yīng)的金額已扣除。由于電話里的男子準(zhǔn)確地說出了李女士的姓名、銀行卡號等信息，李女士便信以為真，忙問如何找回這筆錢。在男子的'提示下，李女士在手機上登錄了對方提供的網(wǎng)址，并按要求填寫了銀行賬號、轉(zhuǎn)賬驗證碼等相應(yīng)信息。
在此緊要時刻，李女士接到了來自中國建設(shè)銀行的網(wǎng)絡(luò)金融交易核實電話。在建行風(fēng)控專員的耐心提示下，李女士才意識到自己已經(jīng)掉進(jìn)了詐騙分子精心設(shè)下的圈套里。建設(shè)銀行的風(fēng)控專員立即對李女士的賬戶進(jìn)行緊急處理，從而避免了1.9萬元的資金損失。
最近一段時間，建行合肥電子銀行業(yè)務(wù)中心的風(fēng)控專員處理了多起像李女士這樣的欺詐交易。他們在進(jìn)行7×24小時欺詐交易實時偵測與攔截的過程中，總結(jié)出幾種不法分子慣用的詐騙手法：
●不法分子通過短信、電話、報紙等發(fā)布虛假融資廣告，以提供低息貸款、驗資等借口，誘騙手機用戶使用他們提供的手機號碼辦理手機銀行業(yè)務(wù)。簽約后，通過詐騙獲取銀行卡賬戶密碼以及手機銀行登錄密碼，迅速盜取資金。
●不法分子使用任意顯號網(wǎng)絡(luò)電話，冒充郵局、電信、公檢法等單位工作人員撥打手機用戶電話，以郵寄包裹涉毒、有線電視或電話欠費、被他人盜用身份涉嫌犯罪為理由，以沒收或保護(hù)手機用戶銀行存款為借口進(jìn)行威脅恐嚇，誘使其匯轉(zhuǎn)資金到指定賬戶。
●不法分子通過偽裝成銀行、支付類App，并在其中植入手機支付病毒，誘導(dǎo)用戶輸入銀行賬號、密碼等信息，然后再通過病毒攔截并轉(zhuǎn)發(fā)手機支付驗證碼、支付成功回執(zhí)短信等，完成資金的竊取�；蚶�“釣魚信息+手機支付病毒”的方式，盜刷用戶銀行卡。
●不法分子制作一些搶紅包軟件投放在網(wǎng)絡(luò)上，引誘用戶下載，或是通過二維碼將木馬病毒植入用戶手機中，以盜取用戶信息、截取用戶短信、獲取驗證碼等方式，悄悄轉(zhuǎn)移用戶財產(chǎn)。
● 不法分子利用偽基站發(fā)送含有木馬病毒鏈接的短信，手機用戶一旦點擊鏈接就會中毒。該木馬病毒能攔截手機短信，并轉(zhuǎn)發(fā)至另一個指定手機號碼上，使得手機用戶的身份、銀行卡及短信驗證等信息暴露無遺。
在實際的欺詐案例中，以上手段還常常被不法分子綜合運用。
牢記五招從容應(yīng)對詐騙
應(yīng)對不法分子千變?nèi)f化的欺詐手法，消費者應(yīng)牢記以下五點：
一是妥善保護(hù)好包括手機號碼、身份證信息、銀行卡卡號和密碼等個人信息。
二是手機用戶要從安全的電子市場下載應(yīng)用程序，不要下載安裝來歷不明、可能有危險的程序;不要隨意點開手機上來歷不明的無線網(wǎng)絡(luò)、鏈接等，不要掃描來歷不明的二維碼;不要理睬來歷不明的短信或彩信。
三是如遇有人打著銀行、公安、司法、稅務(wù)、海關(guān)、銀監(jiān)會等單位的名義，向您索要手機銀行登錄的用戶名、密碼、短信驗證碼等信息，請不要相信，因為在任何情況下，上述單位都不會索要這些信息。
四是為手機安裝安全軟件，利用安全信箱功能，有效防止手機支付驗證短信被病毒竊取，并查殺各類手機支付病毒來保證資金安全。
設(shè)置手機開機密碼，使用數(shù)字證書、手機動態(tài)口令等安全必備產(chǎn)品。將手機銀行、網(wǎng)銀、支付寶等涉及資金交易的密碼設(shè)置為敏感應(yīng)用訪問密碼，使用數(shù)字+字母等復(fù)雜組合并定期修改，不能“一套密碼走天下”。
使用短信動態(tài)驗證碼或銀盾等安全必備產(chǎn)品并妥善保管，不能輕易泄露或借與他人使用。
五是一旦發(fā)現(xiàn)異常情況，要及時查詢，發(fā)現(xiàn)資金被盜，在第一時間采取緊急措施。
建議開通賬戶變動短信、微信等提醒服務(wù)，及時關(guān)注賬戶余額變動情況。如有異常及時登陸網(wǎng)銀、手機銀行對賬戶進(jìn)行掛失或撥打官方服務(wù)熱線，請求工作人員協(xié)助對賬戶進(jìn)行緊急處理，避免后續(xù)資金遭受損失。
如果手機遺失，可迅速使用手機已安裝的第三方防護(hù)軟件，遠(yuǎn)程銷毀手機數(shù)據(jù)。
如何安全使用手機銀行
建行專家在實際工作中總結(jié)出安全使用手機銀行的8項做法：
1、手機銀行業(yè)務(wù)最大的特點是客戶賬戶信息與手機號碼建立了唯一綁定關(guān)系。因此，在開通手機銀行時，一定要使用官方發(fā)布的手機銀行客戶端，同時確認(rèn)簽約綁定的是自己的手機，并保證簽約手機號碼必須本人使用。
2、盡量不使用公共場所的免費WiFi登錄手機銀行。
3、根據(jù)自己平時的交易習(xí)慣、轉(zhuǎn)賬金額設(shè)立合適的額度。
4、每次登錄手機銀行時要仔細(xì)核對歡迎信息是否相符、上次登錄時間是否正確，發(fā)現(xiàn)異常情況及時退出。
5、使用完畢后，點擊“安全退出”按鈕退出，以免程序可能仍在后臺運行。
6、更換手機號碼后，及時修改銀行綁定信息，避免原手機號繼續(xù)使用手機銀行功能。
7、開通短信通知業(yè)務(wù)，賬戶資金一旦有變動，銀行都會在第一時間以手機短信的形式通知用戶，確保賬戶安全。
8、海外華僑華人、留學(xué)生及臺港澳人士等，若需開通手機銀行，可到中國內(nèi)地的銀行營業(yè)網(wǎng)點辦理。如出國，在開通數(shù)據(jù)漫游的情況下，使用手機銀行請同樣遵循以上幾條法則。
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