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貸款貸后調(diào)查報告
隨著個人的文明素養(yǎng)不斷提升，報告使用的頻率越來越高，不同種類的報告具有不同的用途。那么你真正懂得怎么寫好報告嗎？以下是小編整理的貸款貸后調(diào)查報告，歡迎閱讀與收藏。
貸款貸后調(diào)查報告1
商業(yè)銀行個人貸款業(yè)務(wù)流程各個崗位均會形成個人貸款檔案資料，由于個人貸款業(yè)務(wù)量大，因此其檔案整理、歸檔工作量頗為繁重，因貸款催收、貸款檢查、內(nèi)外部審計等借閱及歸還檔案業(yè)務(wù)量大。那么，如何做好個貸檔案工作？依筆者工作經(jīng)驗(yàn)，有以下兩點(diǎn)經(jīng)驗(yàn)值得借鑒：精細(xì)化管理進(jìn)行檔案源頭控制；影像電子化提升檔案管理質(zhì)量和效率。下面詳細(xì)探討一下：
一、精細(xì)化管理
商業(yè)銀行個人貸款精細(xì)管理的要點(diǎn)如下：按個人類貸款業(yè)務(wù)品種分類，進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化的貸款材料規(guī)范，各個崗位以及環(huán)節(jié)整理材料的規(guī)范。這些規(guī)范要細(xì)化到材料排什么順序，用什么樣的紙張，如何粘貼等。下面以個人住房貸款為例，從個人貸款檔案的形成說明一下。個人貸款主流程為五部分：貸款受理、貸前調(diào)查、貸款審批、貸款發(fā)放（含落實(shí)抵押）、貸后管理。對于個人住房貸款，在主流程之前還有一項(xiàng)工作就是審查合作住房樓盤項(xiàng)目。
在審查合作住房樓盤項(xiàng)目時形成住房樓盤項(xiàng)目檔案，個貸從業(yè)人員對個人住房貸款樓盤項(xiàng)目審查包括對開發(fā)商資信的審查和項(xiàng)目本身的審查。開發(fā)商資信的審查，企業(yè)資信等級以及信用程度（含人行企業(yè)信用報告以及開發(fā)商主要負(fù)責(zé)人個人信用報告記錄）；企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照；稅務(wù)登記證明；經(jīng)審計過的會計報表等等。項(xiàng)目審查資料主要是指審查是否“五證齊全”，“五證”是指：國有土地使用權(quán)證，建設(shè)用地規(guī)劃許可證，建設(shè)工程規(guī)劃許可證，建筑工程施工許可證，預(yù)售商品房許可證。個貸從業(yè)人員通過上述的調(diào)查及審查，撰寫出調(diào)查報告，銀行管理部門做出對于樓盤準(zhǔn)入的審批意見（含該項(xiàng)目個人住房貸款的規(guī)模、額度等）。由此，我們可以看出，該步驟形成的樓盤項(xiàng)目檔案包括：企業(yè)法人營業(yè)執(zhí)照等（企業(yè)身份證），信用報告，“五證”以及調(diào)查報告、準(zhǔn)入審批文件等。該部分的檔案管理，按照上述的要點(diǎn)制訂一套相應(yīng)的管理規(guī)范，規(guī)定檔案的內(nèi)容以及資料排列的順序。該檔案的保管期限與該項(xiàng)目下個人住房貸款最長貸款期限相同，也可以將之列為永久性檔案。
貸款受理形成的檔案及規(guī)范化管理，按整理順序排列如下：檔案紙張要求A4紙大小。先是個人住房貸款申請表（標(biāo)準(zhǔn)格式）；借款人及其配偶身份證、戶口簿及婚姻狀況證明復(fù)印件，要求A4紙大小，借款人身份證正反復(fù)印在A4紙上，該頁作為主頁，其他的作為附頁，依次順序?yàn)榻杩钊藨艨诓緫糁鲝?fù)印件，借款人戶口簿本人頁復(fù)印件，配偶身份證復(fù)印件，配偶戶口簿復(fù)印件，結(jié)婚證（離婚證）復(fù)印件或單身證明，共同借款人身份證明復(fù)印件，借款人收入證明資料，共同借款人收入證明資料，信用報告，房地產(chǎn)權(quán)證復(fù)印件（含商品房買賣合同），首付款證明材料等。未規(guī)范檔案標(biāo)準(zhǔn)要求時，有的客戶經(jīng)理在一頁A4紙上粘十幾張小紙片（客戶及配偶身份證、戶口簿等復(fù)印件），粘的小紙片容易掉，在資料流轉(zhuǎn)過程中丟失，因此，個貸檔案源頭控制一個重要的要求就是能不粘的不粘。
貸款調(diào)查形成的檔案及規(guī)范化管理，按整理順序順序排列如下：面談記錄，由銀行個人貸款管理部門和個貸檔案管理崗位一同制訂面談記錄規(guī)范，記錄紙張A4大小，提什么問題？整張記錄單設(shè)計如同問答卷；調(diào)查報告等。
貸款調(diào)查通過之后，就到了審批環(huán)節(jié)，審批人依據(jù)上述的材料對該筆貸款風(fēng)險進(jìn)行專業(yè)判斷，從而給出“通過”或“否定”兩種審批意見，該階段形成的'檔案主要是審批表。各商業(yè)銀行一般都是電子化審批，審批表都有固定格式，不再詳細(xì)探討了。審批通過之后的貸款，就需要和客戶簽訂貸款合同，以及準(zhǔn)備辦理抵押登記（備案）申請資料。在貸款發(fā)放（含落實(shí)抵押環(huán)節(jié)）階段，形成的檔案資料按整理順序要求如下：貸款合同，抵押合同，房屋他項(xiàng)權(quán)證復(fù)印件（含抵押備案證明），委托扣款存折（或卡）復(fù)印件，放款會計憑證等。其中，房屋他項(xiàng)權(quán)證原件由檔案崗的重要權(quán)證管理崗進(jìn)行專門管理。
貸后管理形成的檔案，排序如下：個人貸款檢查表，補(bǔ)充合同（客戶提前還款、縮短貸款期限等），催收記錄等等。
通過上文的探討，要想做好個人貸款檔案工作，就必須嚴(yán)格要求檔案資料整理順序以及規(guī)范。試想，客戶經(jīng)理將未按規(guī)范整理的材料報給審批人審批，審批人要從這一堆材料里找，哪些是申請表，哪些是客戶身份證明資料，哪些是收入證明資料，耗時費(fèi)力，而且有可能找不到。實(shí)際上，嚴(yán)格規(guī)范還可以趕到提升辦貸效率的效果。
二、影像電子化提升檔案管理質(zhì)量和效率
商業(yè)銀行個人貸款檔案工作除了檔案的整理、歸檔工作之外，還有大量的借閱管理工作，貸款催收、貸款檢查、內(nèi)外部審計等都需要檔案管理人員配合。而將紙質(zhì)的個貸檔案，進(jìn)行影像電子化，可以有效的減少借閱等相關(guān)工作量；利用條碼技術(shù)等檔案可以進(jìn)行密集存放，節(jié)約空間。
舉個例子：日常催收中，對于電話號碼無效的拖欠客戶，貸后管理人員，往往要查閱檔案紙質(zhì)件，在紙質(zhì)件中，翻看個人貸款申請表、貸款合同、買賣合同、抵押合同用于查找拖欠客戶是否其他的聯(lián)系方式（未錄入系統(tǒng)中）；翻看個人收入證明，查看并記錄其單位電話；翻看戶口簿，查看并記錄戶口所在地信息以便上門催收。這個過程需要提交借閱申請單，檔案崗人工查找出檔案并借閱，歸還并放回原處。而有了影像電子化系統(tǒng)之后，檔案管理系統(tǒng)賦予其查看權(quán)限，催收人員就可以調(diào)閱電子檔案，省時省力。
紙質(zhì)件影像電子化之后，除了訴訟必須要借閱檔案之外，紙制檔案基本上不需要物理位置移動，再加上條碼技術(shù)和紅外掃描技術(shù)，可以實(shí)現(xiàn)檔案的密集堆放。個貸檔案量大，占用的檔案室面積大，密集堆放可以有效的減少檔案的存儲空間占用。
貸款貸后調(diào)查報告2
一、借款人概況
1.基本情況
xx驅(qū)動橋有限公司地處xx縣城安仁路，成立于1957年5月，1979年正式轉(zhuǎn)產(chǎn)從事驅(qū)動橋生產(chǎn),改名為xx縣驅(qū)動橋廠，經(jīng)過二十多年的發(fā)展，為我國三大專業(yè)生產(chǎn)驅(qū)動橋企業(yè)之一。20xx年3月被寧波xx集團(tuán)兼并,成立江西xx驅(qū)動橋有限公司，xx集團(tuán)占70%股份，原廠管理人員占30%股份。
新的公司按承債方式以凈資產(chǎn)為受讓價格依據(jù)，受讓驅(qū)動橋廠整體資產(chǎn)。新公司成立后，注冊資金1000萬元，全部以現(xiàn)金出資，其中：寧波xx集團(tuán)股分有限公司應(yīng)出資700萬元（實(shí)際出資為913萬元，其中213萬元為借給其他股東對江西省xx驅(qū)動橋有限公司（籌）的投資款。），占注冊資本的70%；付樟青應(yīng)出資100萬元（實(shí)際出資18萬元），占注冊資本的10%；張鳳儀應(yīng)出資55萬元（實(shí)際出資10萬元），占注冊資本的5.5%；席臘如應(yīng)出資40萬元（實(shí)際出資6萬元），占注冊資本的4%；劉劍敏應(yīng)出資15萬元（實(shí)際出資5萬元），占注冊資本的1.5%；嚴(yán)告牙應(yīng)出資90萬元（實(shí)際出資48萬元），占注冊資本的9%；資本金全部到位。法人代表周辭美，職工683人；其中工程技術(shù)人員58人。廠區(qū)占地面積10萬平方米，生產(chǎn)建筑面積2.7萬平方米。
2.企業(yè)生產(chǎn)情況
江西xx驅(qū)動橋有限公司，為機(jī)械部專業(yè)化生產(chǎn)工程機(jī)械驅(qū)動橋的定點(diǎn)廠。企業(yè)主導(dǎo)產(chǎn)品“奔馳”牌驅(qū)動橋主要配套于裝載機(jī)、壓路機(jī)、平地機(jī)、叉車等工程機(jī)械領(lǐng)域，產(chǎn)品性能價格比合理，現(xiàn)已擁有7大系列90多個變形產(chǎn)品，年產(chǎn)各類工程機(jī)械驅(qū)動橋7000臺套，其中zl20和zl15、zl30b驅(qū)動橋分別為部優(yōu)和省優(yōu)產(chǎn)品。公司產(chǎn)品主要分為兩大塊，一塊是裝載機(jī)驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為zl15、zl30、zl40、zl50，其占全國銷售市場的25%左右；一塊是壓路機(jī)驅(qū)動橋，產(chǎn)品型號為ps50系列、ps75系列，該產(chǎn)品占全國銷售市場的50%左右。
3.管理者素質(zhì)
公司領(lǐng)導(dǎo)班子共7人，其中總經(jīng)理1人，副總經(jīng)理3人，經(jīng)理助理1人，主席1人，監(jiān)事會人員1人，xx集團(tuán)外派管理人員1人，擁有高級職稱4人，班子政治堅定，團(tuán)結(jié)一致，有高度的事業(yè)心和責(zé)任感，強(qiáng)烈的改革和開拓進(jìn)取精神，具有較高的組織能力和領(lǐng)導(dǎo)決策水平，總經(jīng)理付樟清，為原xx驅(qū)動橋廠廠長（高級工程師），從事驅(qū)動橋生產(chǎn)近20年，專業(yè)水平較強(qiáng)。該同志品行良好，清政廉潔，吃苦耐勞，有一定的個人魅力。
二、借款人生產(chǎn)經(jīng)營及經(jīng)濟(jì)效益情況：
隨著國家加大基礎(chǔ)建設(shè)力度以來，20xx年到至今，公司不斷進(jìn)行技改，加大生產(chǎn)力度，其產(chǎn)品還是出現(xiàn)供不應(yīng)求現(xiàn)象，20xx年銷售收入為3900萬元，20xx年銷售收入為4700萬元，20xx年銷售收入為7200萬元，20xx年銷售收入為10072萬元，近三年銷售收入增長率分別為20.5 %，53.19%，39.89%。20xx年公司利潤總額為凈利潤為2.4萬元，20xx年公司凈利潤為
2.5萬元，20xx年公司凈利潤為25萬元，20xx年公司凈利潤為242萬元。公司前三年凈利潤增長緩慢，主要原因企業(yè)核銷了許多歷史呆賬所至。
企業(yè)生產(chǎn)一般為訂量生產(chǎn)，每年初工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家對其簽訂全年的驅(qū)動橋需求量的'訂單。公司一般銷售旺季為2-3季度，但近幾年，由于產(chǎn)品供不應(yīng)求，故反應(yīng)在銷售季節(jié)性上不強(qiáng)。
公司銷售模式為直銷工程機(jī)械車輛生產(chǎn)廠家，中間不經(jīng)過銷售商，業(yè)務(wù)周期一般為2個月左右。主要供貨為：三九宜工生化股份有限公司、常州林業(yè)機(jī)械廠、鄭州工程機(jī)械廠、黃河工程機(jī)械廠、廈門工程機(jī)械綜合廠、常州市工程機(jī)械廠、南方液壓工程機(jī)械廠、朝陽工程機(jī)械股份有限公司、煙臺工程機(jī)械廠、天津市政工程機(jī)械廠、上海城建機(jī)械廠、三明重型機(jī)器廠、洛陽建筑機(jī)械廠等；與上海、浙江、山東、福建、湖南等大型工程機(jī)械企業(yè)建立了穩(wěn)定的業(yè)務(wù)往來和協(xié)作關(guān)系。企業(yè)發(fā)展呈強(qiáng)勁增長態(tài)勢；隨著國家進(jìn)一步加大基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)投入、西部大開發(fā)戰(zhàn)略的實(shí)施，用于工程機(jī)械驅(qū)動橋的市場空間巨大。
三、借款人財務(wù)狀況
1.該公司最近三年一覽表-主要財務(wù)指標(biāo)
據(jù)上表分析:
�。�1）借款情況：短期借款2400萬元(縣工行2310萬元，其它行均未介入，)。
（2）該公司經(jīng)營管理正常，只是資產(chǎn)負(fù)債率略為偏高，但銷售收入增長較快，20xx年實(shí)現(xiàn)凈利潤242萬元。
�。�3）該公司從其流動比率、速動比率分析，該公司短期償債能力較強(qiáng)�？傮w看來，該公司經(jīng)營管理正常，隨著內(nèi)部管理的不斷加強(qiáng)，企業(yè)盈利能力進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險能力不斷增強(qiáng)。
2.發(fā)展情況
20xx年，公司已簽訂驅(qū)動橋生產(chǎn)訂單為8600套，預(yù)計實(shí)現(xiàn)銷售收入15000萬元，實(shí)現(xiàn)利稅1000萬元，其中實(shí)現(xiàn)稅金600萬元，稅后利潤400萬元。
四、公司與行關(guān)系：
該企業(yè)長期在中國銀行xx縣支行發(fā)生授信業(yè)務(wù)，基本賬戶在工商銀行，其它金融機(jī)構(gòu)均未介入，其中工銀行借款為2400萬元，資信良好，從未出現(xiàn)過逾期現(xiàn)象，工商銀行對其信用評級為aa級。
我行與該公司長期發(fā)生過貼現(xiàn)業(yè)務(wù)，雙方雙合作較愉快，20xx年，由于政府加大引資力度，對于該公司兼并情況，我行密切關(guān)注，在其成功被寧波xx集團(tuán)兼并后，我行及時制定營銷方案。在上級行的大力支持下，我行通過集團(tuán)公司及當(dāng)?shù)毓竟芾砣藛T的多方營銷，我行良好的服務(wù)，令公司愿意與我行發(fā)生信貸關(guān)系，并成為我行的基本客戶。
五、貸款必要性及可行性分析
如該筆貸款發(fā)放成功，不僅可以成功讓企業(yè)成為我行的基本客戶，且可以新增公存款約400萬元，日平均余額將達(dá)200萬元以上，同時每年為我行帶來結(jié)算業(yè)務(wù)近1000多萬元，產(chǎn)生直接經(jīng)濟(jì)效益達(dá)萬元。另外，由于公司地處我縣縣城，我行還可以取得該公司的工資代發(fā)權(quán)，每年代發(fā)工資近600多萬元，由此每年可新增儲蓄存款近200萬元。由于該公司在當(dāng)?shù)厥翘幱谖铱h三大龍頭企業(yè)之一，將進(jìn)一步擴(kuò)大我行在當(dāng)?shù)氐挠绊懥�，同時公司有良好的發(fā)展前景，這將進(jìn)一步改善我行信貸資量和信貸結(jié)構(gòu)，分散我行信貸風(fēng)險，提高我行盈利能力。我行不良貸款比率將下降2.25 %，不良比率為7.81%，為我行今后的競爭墊定了一定的基礎(chǔ)。
六、貸款擔(dān)保人分析
該筆貸款的擔(dān)保由寧波xx集團(tuán)有限公司提供連帶責(zé)任擔(dān)保，寧波xx集團(tuán)寧波市重點(diǎn)培育的十八家大企業(yè)集團(tuán)之一，為寧波市的五星級企業(yè)。公司進(jìn)入中國民營企業(yè)500強(qiáng)，世界汽配行業(yè)500強(qiáng)，xx縣驅(qū)動橋有限公司為寧波xx集團(tuán)下屬公司。
寧波xx集團(tuán)有限公司總資產(chǎn)十余億元，公司法人代表為周辭美，公司注冊資金為10000萬元。下設(shè)二十七個分公司，主要產(chǎn)品有汽車、特種裝備、汽車零部件、電子產(chǎn)品、水產(chǎn)食品及大、中型精密模具等。集團(tuán)下屬各企業(yè)分別于1997年8月通過了iso9000認(rèn)證，1999年通過了國際汽車制造先時標(biāo)準(zhǔn)qs9000（美國）和vda6.1(德國)認(rèn)證，20xx年10月份通過國家863計劃cims工程的驗(yàn)收和鑒定，20xx年4月通過ts/16949認(rèn)證，其集團(tuán)公司下屬企業(yè)——寧波xx電子有限公司已通過中國證監(jiān)委員會批準(zhǔn)，將于20xx年上市。
寧波xx集團(tuán)是中國銀行象山支行的基本客戶，中國銀行對其公司的信用評級為aaa級，
七、結(jié)論
同意對該公司發(fā)放短期流動資金貸款3000萬元，期限1年，利率5.31%，由寧波xx集團(tuán)股份有限公司提供連帶責(zé)任保證。
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