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銀行業(yè)調(diào)研報(bào)告

時(shí)間:2024-04-01 07:37:12 其他報(bào)告 我要投稿

銀行業(yè)調(diào)研報(bào)告實(shí)用2篇

  在現(xiàn)在社會(huì),報(bào)告與我們愈發(fā)關(guān)系密切,報(bào)告具有成文事后性的特點(diǎn)。你所見(jiàn)過(guò)的報(bào)告是什么樣的呢?以下是小編幫大家整理的銀行業(yè)調(diào)研報(bào)告,歡迎閱讀與收藏。

銀行業(yè)調(diào)研報(bào)告實(shí)用2篇

銀行業(yè)調(diào)研報(bào)告1

  為貫徹落實(shí)領(lǐng)導(dǎo)批示要求,全面掌握全州銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)取得的成效及問(wèn)題,針對(duì)中央強(qiáng)調(diào)要把穩(wěn)增長(zhǎng)放在突出位置的問(wèn)題。決定組織開(kāi)展關(guān)于銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)情況的專(zhuān)題調(diào)研,現(xiàn)將有關(guān)事項(xiàng)通知如下:

  一、調(diào)研目的

  按照中央強(qiáng)調(diào)要把穩(wěn)增長(zhǎng)放在突出位置的要求。針對(duì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行中出現(xiàn)的新情況新問(wèn)題,通過(guò)深入開(kāi)展調(diào)查研究,全面了解銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)開(kāi)展情況、做法、成效、存在的突出問(wèn)題,系統(tǒng)提出改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策意見(jiàn)和措施。

  二、調(diào)研內(nèi)容

  (一)關(guān)于各行支持穩(wěn)增長(zhǎng)現(xiàn)狀的分析

  1、認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針。各行認(rèn)真貫徹落實(shí)中央強(qiáng)調(diào)的有關(guān)于支持穩(wěn)增長(zhǎng)的相關(guān)政策,緊扣地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展需要進(jìn)行規(guī)劃:例如開(kāi)設(shè)橋頭堡黃金口岸、進(jìn)行開(kāi)發(fā)開(kāi)放試驗(yàn)區(qū)建設(shè)等活動(dòng),以及制定相關(guān)的信貸發(fā)展戰(zhàn)略、簽訂銀政合作協(xié)議、積極爭(zhēng)取信貸規(guī)模等。

  2、突出重點(diǎn),支持經(jīng)濟(jì)建設(shè)。為認(rèn)真貫徹落實(shí)政策方針,積極配合銀行支持穩(wěn)增長(zhǎng)活動(dòng)的開(kāi)展優(yōu)化信貸資源配置;各行采取優(yōu)先支持全州重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè)的政策方針;向小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)傾斜信貸資源;加大對(duì)于民生工程的支持力度;清理規(guī)范融資平臺(tái)貸款情況。

  3、積極搭建溝通平臺(tái)。為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針,各行積極組織或參與銀政企對(duì)接會(huì)或項(xiàng)目洽談會(huì),助推項(xiàng)目投融資需求對(duì)接;加強(qiáng)小企業(yè)金融服務(wù)宣傳;主動(dòng)走訪(fǎng)企業(yè)特別是小微企業(yè)和個(gè)體戶(hù)。

  4、注重風(fēng)險(xiǎn)防控。在當(dāng)前復(fù)雜的形勢(shì)下為了認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)穩(wěn)增長(zhǎng)政策方針,正確積極的處理穩(wěn)增長(zhǎng)與防風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)系,在積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時(shí),注重嚴(yán)格防范各類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)。

  三、方法

  1、改進(jìn)金融服務(wù)方式。銀行業(yè)通過(guò)采取全面提升金融服務(wù)水平,特別是針對(duì)三農(nóng)、小微企業(yè)、少數(shù)民族群眾金融服務(wù)提高了業(yè)務(wù)水平;提升對(duì)于金融資源的有效配置率;正確規(guī)范服務(wù)收費(fèi),免去除利息外各項(xiàng)費(fèi)用的征收的方式,認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針。

  2、加快金融模式創(chuàng)新的步伐。銀行業(yè)通過(guò)采取創(chuàng)新信貸管理方式、開(kāi)發(fā)新型信貸產(chǎn)品;拓寬擔(dān)保范圍;創(chuàng)新評(píng)估方式的手段,認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針。

  3、推進(jìn)金融模式轉(zhuǎn)型升級(jí)。通過(guò)采取調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),發(fā)展綠色信貸,嚴(yán)格限制兩高一剩行業(yè)信貸投放,加強(qiáng)對(duì)節(jié)能減排、清潔能源、循環(huán)經(jīng)濟(jì)和環(huán)保項(xiàng)目等領(lǐng)域的信貸支持的方式;加大消費(fèi)信貸支持力度如汽車(chē)貸款、耐用消費(fèi)品、旅游等消費(fèi)金融服務(wù);支持文化產(chǎn)業(yè)、對(duì)外貿(mào)易的辦法,認(rèn)真貫徹落實(shí)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策方針。

  1、當(dāng)前經(jīng)濟(jì)持續(xù)下行,部分企業(yè)面臨經(jīng)營(yíng)困境,面臨實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸需求減少;重點(diǎn)項(xiàng)目地方政府配套資金短缺,銀行擬支持的'政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)慢;房地產(chǎn)投資信貸風(fēng)險(xiǎn)高。

  2、信用環(huán)境相對(duì)較差。政銀以及企業(yè)之間的協(xié)調(diào)溝通不到位,存款的波動(dòng)對(duì)信貸資金來(lái)源的穩(wěn)定性造成影響;小微企業(yè)和涉農(nóng)貸款的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制不完善,下崗再就業(yè)貸款財(cái)政貼息和保證金政策并不一定按照規(guī)定落實(shí)到位;銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制不靈活,存在一定盲目性。

  四、對(duì)策建議

  當(dāng)前中國(guó)經(jīng)濟(jì)處于戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型時(shí)期,我們處在一個(gè)并不穩(wěn)定的宏觀經(jīng)濟(jì)市場(chǎng),在這種大的環(huán)境前提下,商業(yè)銀行能否支持穩(wěn)增長(zhǎng)政策方針的貫徹落實(shí)對(duì)于整個(gè)銀行業(yè)的發(fā)展具有重大影響,因此我們應(yīng)該改進(jìn)和加強(qiáng)銀行業(yè)支持穩(wěn)增長(zhǎng)的政策意見(jiàn)和措施。

  1、從宏觀層面上看,首先要深化金融改革,推動(dòng)利率市場(chǎng)化。充分發(fā)揮市場(chǎng)在資金配置上的基礎(chǔ)性作用,促進(jìn)銀行業(yè)將資金配置到最需要、效益最好、最有發(fā)展前景的企業(yè)上,優(yōu)先支持重點(diǎn)項(xiàng)目工程建設(shè),加大小微企業(yè)、三農(nóng)企業(yè)的信貸資源扶持力度;提高信貸資金來(lái)源穩(wěn)定性將民生工程放在工作重點(diǎn)來(lái)實(shí)抓實(shí)干。

  2、從商行微觀角度。積極主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和客戶(hù)結(jié)構(gòu),創(chuàng)新信貸管理模式,支持傳統(tǒng)金融模式改造升級(jí)。積極調(diào)整和優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。不斷創(chuàng)新管理,提高服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的效率。提升專(zhuān)業(yè)化能力,有效控制風(fēng)險(xiǎn)。建立面向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)的多層次銀行體系。

  3、優(yōu)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸管理機(jī)制,使之與政策變化相聯(lián)動(dòng),讓政銀以及企業(yè)之間能夠和諧溝通合作。擴(kuò)寬銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)信貸政策優(yōu)質(zhì)項(xiàng)目資源的要求,加快銀行擬支持的政府重點(diǎn)項(xiàng)目啟動(dòng)速度。促進(jìn)經(jīng)濟(jì)可持續(xù)的健康向上發(fā)展。

銀行業(yè)調(diào)研報(bào)告2

  操作風(fēng)險(xiǎn)是銀行業(yè)面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)之一,它不同于信用風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn),操作風(fēng)險(xiǎn)遍布銀行內(nèi)部的所有崗位。業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)更是操作風(fēng)險(xiǎn)的密集點(diǎn),銀行經(jīng)營(yíng)活動(dòng)過(guò)程的每一筆業(yè)務(wù)都需要通過(guò)臨柜人員進(jìn)行操作,風(fēng)險(xiǎn)也存在于操作過(guò)程的每一個(gè)環(huán)節(jié),稍有不慎,就會(huì)形成差錯(cuò)甚至事故案件,給銀行經(jīng)營(yíng)帶來(lái)不利影響和損失。因而,正視風(fēng)險(xiǎn)的存在,剖析風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因,不斷健全內(nèi)控制度,強(qiáng)化內(nèi)部管理,有效降低和控制業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)顯得尤為重要。

  一、業(yè)務(wù)運(yùn)行操作中存在的風(fēng)險(xiǎn)及其成因

  業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式很多,我們從形成風(fēng)險(xiǎn)的直接原因來(lái)分類(lèi),主要有以下幾方面:一是人為違章操作形成。表現(xiàn)在操作過(guò)程中有章不循,或違反操作流程辦理業(yè)務(wù)形成差錯(cuò)或風(fēng)險(xiǎn)。二是操作流程不嚴(yán)密或制度不健全,在操作過(guò)程中隨意處理形成風(fēng)險(xiǎn)。三是技術(shù)原因形成風(fēng)險(xiǎn),例如因臨柜人員綜合素質(zhì)低,無(wú)法識(shí)別票據(jù)真?zhèn)涡纬娠L(fēng)險(xiǎn)。四是道德風(fēng)險(xiǎn)。表現(xiàn)在內(nèi)部人員作案或內(nèi)外勾結(jié)作案,也是業(yè)務(wù)運(yùn)行操作風(fēng)險(xiǎn)的黑洞。五是操作失誤形成風(fēng)險(xiǎn)。臨柜人員每日都要進(jìn)行業(yè)務(wù)操作,不停做賬務(wù)處理、清點(diǎn)現(xiàn)金等大量重復(fù)性勞動(dòng),工作中的失誤也再所難免。

  風(fēng)險(xiǎn)形成的深層原因

  (一)管理機(jī)制的偏頗導(dǎo)致人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱

  盡管這是一個(gè)老生常談的原因,但通過(guò)對(duì)大量案例分析顯示“十案十違章”有章不循、違章操作是所有案件中的共同點(diǎn),根本原因就是經(jīng)辦人員風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡漠,在日常辦理業(yè)務(wù)中沒(méi)有樹(shù)立風(fēng)險(xiǎn)防范理念。但這一原因的產(chǎn)生,與我們行的管理體制,特別是獎(jiǎng)懲機(jī)制,也有較密切的關(guān)系。目前,很多業(yè)務(wù)和產(chǎn)品指標(biāo)通過(guò)上級(jí)行層層分解下達(dá)到網(wǎng)點(diǎn)直至每一名臨柜柜員,而這些業(yè)務(wù)發(fā)展指標(biāo)完成情況均與柜員績(jī)效工資收入掛鉤,而對(duì)工作中無(wú)差錯(cuò)事故、無(wú)違章、無(wú)案件的柜員則沒(méi)有明確的考核獎(jiǎng)勵(lì)標(biāo)準(zhǔn)或獎(jiǎng)勵(lì)很少,相對(duì)于產(chǎn)品獎(jiǎng)勵(lì)來(lái)說(shuō)可謂九牛一毛,以至于某些員工趨利冒險(xiǎn)。如攬存開(kāi)戶(hù)不審核客戶(hù)身份證件,辦理集體發(fā)卡、集體代發(fā)工資業(yè)務(wù)由他人代簽客戶(hù)名字等,為完成任務(wù)受理柜員明知違章仍然受理,形成風(fēng)險(xiǎn)隱患。一些網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人或業(yè)務(wù)主管為了營(yíng)銷(xiāo)業(yè)務(wù),放棄了主管職責(zé),或不認(rèn)真審查憑證,或?qū)⑹跈?quán)卡交于經(jīng)辦柜員,使業(yè)務(wù)主管的授權(quán)與監(jiān)督形同虛設(shè),客觀上形成了核算管理和案件防范上的一些漏洞。

  (二)人員素質(zhì)不能適應(yīng)新業(yè)務(wù)、新制度的變化。

  因新老員工更替及崗位輪換,目前銀行內(nèi)部人員的流動(dòng)性很強(qiáng),但還沒(méi)有建立一套科學(xué)、合理、有效的員工培訓(xùn)機(jī)制。一是新進(jìn)員工經(jīng)過(guò)簡(jiǎn)單培訓(xùn)后就匆匆上崗,并且培訓(xùn)中也是簡(jiǎn)單介紹銀行基本業(yè)務(wù)及制度,并沒(méi)有掌握操作要領(lǐng),使大部分新員工對(duì)制度要求知其然而不知其所以然,對(duì)制度規(guī)定的目的和意義更是一知半解,只能是邊干邊學(xué),因此技術(shù)性風(fēng)險(xiǎn)錯(cuò)誤或事故難以根除。二是目前業(yè)務(wù)品種不斷增加,代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)發(fā)展迅速,系統(tǒng)也在不斷完善和更新。一些代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)任務(wù)下發(fā)或產(chǎn)品開(kāi)發(fā)對(duì)員工的培訓(xùn)一般由核算部門(mén)負(fù)責(zé),由于部門(mén)分工不同、溝通協(xié)調(diào)不夠,致使對(duì)員工的業(yè)務(wù)培訓(xùn)出現(xiàn)脫節(jié)現(xiàn)象,員工的`素質(zhì)和技能跟不上新業(yè)務(wù)發(fā)展變化的節(jié)奏。

 。ㄈ﹥(nèi)控機(jī)制不能有效發(fā)揮作用

  第一,管理人員思想認(rèn)識(shí)存在偏差。一些領(lǐng)導(dǎo)干部不能正確認(rèn)識(shí)業(yè)務(wù)發(fā)展與內(nèi)控管理的關(guān)系,過(guò)分強(qiáng)調(diào)業(yè)務(wù)的開(kāi)拓與發(fā)展,往往以實(shí)現(xiàn)多少效益作為自己的功績(jī),而對(duì)內(nèi)控管理和風(fēng)險(xiǎn)防范重視不夠。但一個(gè)大的事故或案件給銀行造成的損失和影響卻很可能使支行一年或數(shù)年創(chuàng)造的效益毀于一旦。

  第二,制度建設(shè)跟不上業(yè)務(wù)發(fā)展變化。我行各項(xiàng)業(yè)務(wù)發(fā)展較快,特別是電子銀行、代理業(yè)務(wù)、銀行卡等發(fā)展迅猛,但管理制度、核算制度建設(shè)卻沒(méi)有及時(shí)跟上,特別是對(duì)新業(yè)務(wù)在憑證的使用、管理和控制上,沒(méi)有嚴(yán)密的流程、辦法形成一些風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn),另外,新的制度辦法不斷推出,舊的制度沒(méi)有明確廢除,造成基層行無(wú)所適從。

  第三,監(jiān)督檢查落實(shí)不到位。目前在支行以總會(huì)計(jì)、核算管理部為監(jiān)督,以網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人、營(yíng)業(yè)經(jīng)理為操作管理,建立了運(yùn)行管理的事中控制體系,但有的行配備的營(yíng)業(yè)經(jīng)理對(duì)前臺(tái)業(yè)務(wù)不熟悉,在沒(méi)有經(jīng)過(guò)全面、系統(tǒng)的培訓(xùn)就持卡上崗,因而對(duì)特殊業(yè)務(wù)處理能力受到制約,弱化了事中監(jiān)督的作用。同時(shí),各職能部門(mén)對(duì)新業(yè)務(wù)的檢查普遍重視不夠,特別是對(duì)代理業(yè)務(wù)、電子業(yè)務(wù)的檢查頻率較低,使一些風(fēng)險(xiǎn)不能及時(shí)暴露并得到有效控制。

 。ㄋ模┩獠科墼p及內(nèi)外勾結(jié)作案

  當(dāng)前,對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)外部環(huán)境比較嚴(yán)峻,利用偽造變?cè)炱睋?jù)、憑證進(jìn)行詐騙的活動(dòng)時(shí)有發(fā)生,偽造證件冒充行政司法機(jī)關(guān)人員進(jìn)行查詢(xún)、凍結(jié)、扣劃,利用假身份證開(kāi)戶(hù)等詐騙行為也屢見(jiàn)不鮮,犯罪分子欺詐花樣不斷翻新,無(wú)孔不入攻擊銀行薄弱環(huán)節(jié)。另外,有的員工貪圖享受,為利益所驅(qū),內(nèi)部作案或被社會(huì)不法分子誘惑利用,內(nèi)外勾結(jié)作案。

  二、業(yè)務(wù)運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)防范措施

 。ㄒ唬┮匀藶楸,積極開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)防范教育

  一是防范操作風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)立足于以人為本,加強(qiáng)員工隊(duì)伍建設(shè)。作為管理者一定要加強(qiáng)員工的心理引導(dǎo),要讓員工有平衡的心態(tài),這樣才能發(fā)揮每一位員工能力和潛力,建立公正、公開(kāi)、公平的薪酬、晉升等激勵(lì)辦法,為員工創(chuàng)建寬松、和諧的發(fā)展環(huán)境,培養(yǎng)員工愛(ài)崗敬業(yè)精神,強(qiáng)化員工的責(zé)任心,提升員工對(duì)銀行的忠誠(chéng)度和貢獻(xiàn)度。

  二是對(duì)員工采取案例分析等方式經(jīng)常性地開(kāi)展警示教育,通過(guò)警示教育活動(dòng),使員工在思想上對(duì)違法違紀(jì)的行為有一個(gè)深刻的認(rèn)識(shí),對(duì)其所造成的危害有深刻的感觸,并逐步鞏固員工抵御違法違紀(jì)行為的思想防線(xiàn)。

  三是加強(qiáng)對(duì)員工人生觀和價(jià)值觀的引導(dǎo)和教育,促進(jìn)員工樹(shù)立正確的人生目標(biāo),杜絕虛榮、貪婪等不良道德觀念的誘惑。引導(dǎo)全行員工站在對(duì)工行事業(yè)負(fù)責(zé)、對(duì)員工自己負(fù)責(zé)、對(duì)家庭幸福負(fù)責(zé)的高度來(lái)認(rèn)識(shí)違規(guī)違章的危害性和遵章守紀(jì)的重要性時(shí)刻保持自警、自醒和自律根除麻痹思想和僥幸心理真正把“視制度如生命,糾違章如排雷”的理念貫穿到一切業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中。

 。ǘ⿵(qiáng)化內(nèi)控管理,提高制度執(zhí)行力

  第一,加強(qiáng)內(nèi)部管理,建立和完善科學(xué)的考核機(jī)制。建立權(quán)責(zé)利相結(jié)合的績(jī)效評(píng)價(jià)和考核機(jī)制。合理調(diào)配臨柜人員及營(yíng)銷(xiāo)人員,科學(xué)調(diào)動(dòng)員工積極性。強(qiáng)化和落實(shí)各級(jí)行經(jīng)營(yíng)管理責(zé)任,推行問(wèn)責(zé)機(jī)制加大責(zé)任追究力度,確保各項(xiàng)業(yè)務(wù)迅速健康發(fā)展。

  第二,加強(qiáng)對(duì)人員和崗位分工的管理,健全崗位責(zé)任,狠抓重點(diǎn)部位、重點(diǎn)環(huán)節(jié),重點(diǎn)網(wǎng)點(diǎn)、重點(diǎn)人員管理,培養(yǎng)員工良好的操作習(xí)慣,使其業(yè)務(wù)操作做到規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化。

  第三,提高制度執(zhí)行力。為防范風(fēng)險(xiǎn),銀行制定了一系列的規(guī)章制度和措施,要讓這些制度措施深入到員工的腦子中,貫徹落實(shí)到業(yè)務(wù)操作中,而不是停留在紙上、墻上,才能有效防范和控制風(fēng)險(xiǎn)。比如制度規(guī)定小額低風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)由一人辦理,特殊業(yè)務(wù)和大額業(yè)務(wù)雙人辦理?yè)Q人復(fù)核,在復(fù)核過(guò)程中就要認(rèn)真負(fù)責(zé),不能流于形式造成風(fēng)險(xiǎn)。

  第四,業(yè)務(wù)發(fā)展制度先行,要加快針對(duì)新業(yè)務(wù)的制度建設(shè)步伐,同時(shí)根據(jù)業(yè)務(wù)發(fā)展變化改進(jìn)舊制度,使制度更具有可操作性。

 。ㄈ┘訌(qiáng)業(yè)務(wù)培訓(xùn),提高防范能力

  一是加強(qiáng)員工的業(yè)務(wù)理論學(xué)習(xí)和柜面操作與業(yè)務(wù)流程的培訓(xùn),新員工上崗前做好全面培訓(xùn),各部門(mén)相互協(xié)調(diào)配合,對(duì)新業(yè)務(wù),新流程改造及時(shí)進(jìn)行學(xué)習(xí),通過(guò)培訓(xùn)不僅讓員工懂得如何正確處理業(yè)務(wù),還要明白業(yè)務(wù)的來(lái)龍去脈,掌握業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)。

  二是加強(qiáng)員工識(shí)假、辨假技能的培訓(xùn)。要求柜員熟練掌握票據(jù)、憑證標(biāo)識(shí)、暗記等反假技能,利用配備ETO票據(jù)定位對(duì)比器和紫光燈等儀器設(shè)備,對(duì)可疑現(xiàn)鈔、票據(jù)進(jìn)行鑒別,提高風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí),堵塞業(yè)務(wù)操作漏洞,杜絕詐騙風(fēng)險(xiǎn)。

 。ㄋ模﹥(yōu)化業(yè)務(wù)流程,減少風(fēng)險(xiǎn)環(huán)節(jié)

  優(yōu)化業(yè)務(wù)操作流程,簡(jiǎn)化操作環(huán)節(jié),積極開(kāi)發(fā)完善系統(tǒng)功能,加強(qiáng)系統(tǒng)控制力度,減少人為操作環(huán)節(jié)。目前經(jīng)濟(jì)體制下公轉(zhuǎn)私業(yè)務(wù)非常普遍,由于系統(tǒng)不支持,本可以使用“一記雙訖”一個(gè)交易就可完成賬務(wù)處理現(xiàn)在賬務(wù)處理需要經(jīng)過(guò)三至四個(gè)交易來(lái)完成,先單邊借記往來(lái)戶(hù),單邊貸記內(nèi)部過(guò)渡戶(hù),再用“一記雙訖”交易由內(nèi)部戶(hù)記入個(gè)人賬戶(hù),如果是卡賬戶(hù)要使用兩個(gè)單邊交易來(lái)完成,這樣柜員操作環(huán)節(jié)越多越容易出現(xiàn)差錯(cuò)。還有同網(wǎng)點(diǎn)往來(lái)戶(hù)與個(gè)人賬戶(hù)大宗現(xiàn)金存取,如庫(kù)存不足,往往會(huì)發(fā)生“先存后取”現(xiàn)象。

 。ㄎ澹┘訌(qiáng)監(jiān)督健全防范體系

  首先,各級(jí)監(jiān)督檢查人員要認(rèn)真履行監(jiān)管職責(zé),檢查中要注重改進(jìn)檢查模式,采取靈活多樣的現(xiàn)場(chǎng)檢查和非現(xiàn)場(chǎng)檢查方式,以強(qiáng)化重點(diǎn)部位監(jiān)督檢查力度。其次,對(duì)于檢查發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題要緊抓不放,查清查透,監(jiān)督其徹底整改為止。在檢查的同時(shí)還應(yīng)針對(duì)網(wǎng)點(diǎn)存在的問(wèn)題進(jìn)行相應(yīng)的輔導(dǎo),邊查邊糾,以提高網(wǎng)點(diǎn)核算質(zhì)量。再次,各行要充分發(fā)揮總會(huì)計(jì)、運(yùn)行督導(dǎo)員日常制度檢查與風(fēng)險(xiǎn)發(fā)現(xiàn)作用,保障全行各類(lèi)業(yè)務(wù)安全運(yùn)行。最后,要盡快把一些新業(yè)務(wù)納入檢查范圍,加強(qiáng)銀行內(nèi)部各監(jiān)督部門(mén)間的協(xié)作加大檢查頻率有效發(fā)揮監(jiān)督機(jī)制作用。

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