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貸款盡職調(diào)查報(bào)告

時(shí)間:2024-07-31 13:35:00 煒玲 其他報(bào)告 我要投稿
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貸款盡職調(diào)查報(bào)告(精選11篇)

  在經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展的今天,報(bào)告使用的頻率越來(lái)越高,通常情況下,報(bào)告的內(nèi)容含量大、篇幅較長(zhǎng)。那么你真正懂得怎么寫好報(bào)告嗎?以下是小編為大家整理的貸款盡職調(diào)查報(bào)告,歡迎大家分享。

貸款盡職調(diào)查報(bào)告(精選11篇)

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 1

  一、借款人情況

 。ㄒ唬⒒厩闆r

  借款人姓名、性別、年齡、身份證號(hào)、學(xué)歷、職稱、婚姻狀況、現(xiàn)居住地址及工作地址、聯(lián)系方式、家庭成員、個(gè)人及家庭有無(wú)不合理大額負(fù)債、個(gè)人及家庭成員有無(wú)重大慢性疾病、有無(wú)賭博、吸毒等不良嗜好。

  備注:

  1.婚姻狀況說(shuō)明(已婚者提供結(jié)婚證、未婚者提供未婚證明、離婚者提供離婚證)。

  2.職稱:自然人客戶具有的重要專業(yè)資格(包括經(jīng)濟(jì)師、會(huì)計(jì)師等專業(yè)資格)與職業(yè)資格(包括律師、醫(yī)生、注冊(cè)會(huì)計(jì)師等職業(yè)資格。

  3.居住地址通過(guò)查驗(yàn)自然人客戶真實(shí)住址的水電費(fèi)單、固定電話費(fèi)單、物業(yè)管理費(fèi)單等,并檢查相關(guān)費(fèi)用額發(fā)生及支付是否具有連貫性,是否存在拖欠等相關(guān)情況。

  4.聯(lián)系方式包括但不限于家庭固定電話,借款人移動(dòng)電話,借款人單位固定電話,借款人配偶移動(dòng)電話,借款人配偶工作固定電話。

 。ǘ、信用情況

  通過(guò)人民銀行征信系統(tǒng)和有無(wú)利害關(guān)系第三方評(píng)價(jià)(從親戚,鄰居,以往合作關(guān)聯(lián)人):,查詢借款人是否有惡意拖欠銀行、其他單位和個(gè)人借款及貨款的歷史,恪守信用等情況。有無(wú)犯罪記錄及糾紛。

  (三)、收入支出情況

  個(gè)人及家庭總收入及來(lái)源,上家庭總支出及去向,家庭純收入及上年度人均收入等情況及相關(guān)證明文件原件(如工資存折、房屋出租租賃合同協(xié)議、村民分紅憑證、相關(guān)股權(quán)證明及其他收入證明文件)。

  (四)、資產(chǎn)負(fù)債情況

  1、不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn):房屋間數(shù)及結(jié)構(gòu),平方面積、座落位置、購(gòu)建時(shí)間、變現(xiàn)價(jià)值;其他不易變現(xiàn)財(cái)產(chǎn)及變現(xiàn)價(jià)值。

  2、主要可變現(xiàn)的財(cái)產(chǎn):

 。1)、機(jī)械設(shè)備名稱、數(shù)量及變現(xiàn)價(jià)值;

 。2)、交通運(yùn)輸工具及變現(xiàn)價(jià)值;

 。3)、家電器具及變現(xiàn)價(jià)值;

 。4)、存貨及變現(xiàn)價(jià)值;

 。5)、存款及其他變現(xiàn)價(jià)值等;

 。6)、主要可變現(xiàn)價(jià)值合計(jì)。

  3、負(fù)債情況

  寫清原貸款金額,貸款金融機(jī)構(gòu),貸款形態(tài)、欠息金額和其它負(fù)債(比如私人借款)等,計(jì)算資產(chǎn)負(fù)債比例。

  二、調(diào)查貸款用途及還款情況

  借款主要用于干什么?是否符合國(guó)家政策,市場(chǎng)前景如何?項(xiàng)目行業(yè)現(xiàn)狀及發(fā)展前景如何借款人的.從業(yè)經(jīng)驗(yàn)如何?借款人的經(jīng)營(yíng)理念及管理模式如何?生產(chǎn)技術(shù)水平、原材料供貨及銷售情況,結(jié)算方式,預(yù)計(jì)效益如何?借款人的自有資金多少,尚缺資金多少,多長(zhǎng)時(shí)能收回成本,什么時(shí)間能還清貸款。

  三、調(diào)查抵押物情況

  屬于保證擔(dān)保方式的貸款,寫清保證擔(dān)保人基本情況(同借款人基本情況)與資產(chǎn)負(fù)債狀態(tài)、分析評(píng)估擔(dān)保資格,擔(dān)保人的資金來(lái)源等;屬于抵押擔(dān)保的貸款,要寫清抵押物的名稱,存放具體地點(diǎn)、數(shù)量、(房產(chǎn)寫明座落位置結(jié)構(gòu)、間數(shù)、層數(shù)、平方面積,寫清占地和建筑面積、附簡(jiǎn)易平面圖)估價(jià)、變現(xiàn)能力等。

  四、總訴

  通過(guò)對(duì)借款人基本情況、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況個(gè)效益情況的分析,結(jié)合抵押擔(dān)保情況對(duì)貸款風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)。通過(guò)分析,測(cè)試本筆貸款給公司帶來(lái)的經(jīng)濟(jì)效益和合作潛力,調(diào)查人要在進(jìn)行貸款綜合效益分析的基礎(chǔ)上,總體評(píng)價(jià)客戶的“經(jīng)濟(jì)實(shí)力、生產(chǎn)經(jīng)營(yíng),信用,風(fēng)險(xiǎn)狀況”結(jié)合借款用途、還款來(lái)源和計(jì)劃明確以下事項(xiàng):

  1、貸與不貸;

  2、貸款方式;

  3、貸款金額;

  4、貸款期限;

  5、貸款利率;

  6、還款方式

  7、出帳前須落實(shí)的限制及保護(hù)性條款等。

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 2

  一、資料收集及核實(shí)

  盡職調(diào)查人員應(yīng)收集相關(guān)項(xiàng)目資料,并核實(shí)所收集資料是否真實(shí)、有效。

  1、被調(diào)查企業(yè)應(yīng)當(dāng)收集的基本資料包括:

 。1)貸款申請(qǐng)書(包括:企業(yè)基本情況、貸款用途、資金安排、還款來(lái)源等情況說(shuō)明)

 。2)公司簡(jiǎn)介(說(shuō)明其創(chuàng)業(yè)、發(fā)展和經(jīng)營(yíng)歷史,改制企業(yè)需收集改制相關(guān)文件)、公司法定代表人/實(shí)際控制人/大股東身份證、結(jié)婚證、戶口本復(fù)印件及個(gè)人簡(jiǎn)歷

 。3)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件,開戶許可證、貸款卡、公司章程(含簽字樣本)、最新驗(yàn)資報(bào)告、生產(chǎn)/經(jīng)營(yíng)許可證、經(jīng)營(yíng)資質(zhì)證書復(fù)印件

 。4)近三年期的財(cái)務(wù)報(bào)表,當(dāng)期三級(jí)科目余額表(紙質(zhì)版或電子版)

  (5)近一年主要銀行賬戶對(duì)賬單復(fù)印件/網(wǎng)銀(紙質(zhì)版或電子版)

 。6)近三年期增值稅/營(yíng)業(yè)稅/所得稅等主要稅種的納稅申報(bào)表/完稅證明

 。7)公司辦公、經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所權(quán)屬證明(房產(chǎn)證、土地證、租賃合同復(fù)印件)

  (8)實(shí)際控制人和大股東主要資產(chǎn)清單

 。9)借款借據(jù)復(fù)印件,主要接口合同、抵押合同復(fù)印件

 。10)近期工商信息查詢

 。11)近期企業(yè)征信報(bào)告,實(shí)際控制人、法定代表人和大股東夫妻雙方個(gè)人征信報(bào)告

  (12)擬提供抵押的抵押物清單、抵押物權(quán)證復(fù)印件;抵押物處于租賃狀態(tài)的需提供租賃合同復(fù)印件

 。13)申請(qǐng)企業(yè)關(guān)于自身以及關(guān)聯(lián)企業(yè)或有負(fù)債、司法訴訟的說(shuō)明。

  2、關(guān)聯(lián)公司應(yīng)收集的資料:

  (1)營(yíng)業(yè)執(zhí)照正副本復(fù)印件、稅務(wù)登記證正副本復(fù)印件、組織機(jī)構(gòu)代碼證正副本復(fù)印件,開戶許可證、貸款卡、公司章程(含簽字樣本)復(fù)印件

  (2)三年一期的財(cái)務(wù)報(bào)表,當(dāng)期三級(jí)科目余額表(紙質(zhì)版或電子版)

 。3)三年一期增值稅/營(yíng)業(yè)稅/所得稅等主要稅種的納稅申報(bào)表/完稅證明

  (4)近期工商信息查詢

 。5)近期企業(yè)征信報(bào)告。

  3、不同行業(yè)客戶需要收集的其他資料

 。1)制造業(yè)企業(yè)

  A、主要專利證書、環(huán)保達(dá)標(biāo)文件

  B、有新建項(xiàng)目的取得項(xiàng)目許可審批、用地審批、環(huán)境審批、規(guī)劃審批、施工許可、可行性研究報(bào)告等

  C、主要產(chǎn)品、生產(chǎn)流程和生產(chǎn)線介紹D、主要上下游的購(gòu)銷合同

  E、固定資產(chǎn)清單,近期新增主要固定資產(chǎn)的采購(gòu)合同和在建工程的施工合同。

 。2)房地產(chǎn)業(yè)企業(yè)

  A、過(guò)去已開發(fā)項(xiàng)目介紹

  B、儲(chǔ)備/在建項(xiàng)目的政府會(huì)議紀(jì)要等文件、土地補(bǔ)償協(xié)議、土地成交確認(rèn)書、國(guó)有建設(shè)用地使用權(quán)出讓合同、土地款付款憑證

  C、儲(chǔ)備/在建項(xiàng)目的國(guó)有土地使用權(quán)證、建設(shè)用地規(guī)劃許可證、建筑工程規(guī)劃許可證、建筑工程施工許可證、商品房預(yù)售許可證、總平面圖和建筑工程施工總承包合同

  D、在售項(xiàng)目的銷控?cái)?shù)控。

  (3)建筑業(yè)企業(yè)

  A、近三年承接的工程清單(包括合同簽訂時(shí)間、工程名稱、工程發(fā)包方、合同工程量、合同造價(jià)、已完工產(chǎn)值、分年度回款金額、累計(jì)已回款金額、是否掛靠項(xiàng)目等)

  B、主要工程合同

  C、采用應(yīng)收工程款質(zhì)押作為反擔(dān)保方式的應(yīng)取得擬質(zhì)押項(xiàng)目最近的工程量確認(rèn)單。

 。4)貿(mào)易類企業(yè)

  A、主要存貨清單

  B、主要上下游的購(gòu)銷合同。

  4、其他資料

 。1)根據(jù)實(shí)際情況收集的其他重要項(xiàng)目資料

 。2)調(diào)查工作底稿。

  二、財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)審核

  盡職調(diào)查人員應(yīng)運(yùn)用訪談、檢查、盤點(diǎn)、計(jì)算、分析等方法對(duì)企業(yè)提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)予以核實(shí),并對(duì)數(shù)據(jù)的真實(shí)性、完整性負(fù)責(zé)。根據(jù)審批的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)應(yīng)符合賬表相符、賬賬相符、賬證相符、賬實(shí)相符的要求。

  調(diào)查過(guò)程中應(yīng)對(duì)照企業(yè)提供的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù),圍繞企業(yè)四大業(yè)務(wù)循環(huán)(銷售與回款循環(huán)、采購(gòu)與付款循環(huán)、生產(chǎn)循環(huán)、籌資與投資循環(huán))展開調(diào)查工作,通過(guò)審核會(huì)計(jì)科目余額及發(fā)生額,分析現(xiàn)金流量及財(cái)務(wù)指標(biāo)等方法全面分析企業(yè)財(cái)務(wù)狀況。

  1、審核會(huì)計(jì)科目(主要會(huì)計(jì)科目的審核要求如下,如對(duì)比發(fā)現(xiàn)具體科目余額發(fā)生較大變動(dòng)時(shí)還應(yīng)分析原因)

  (1)貨幣資金:收集開戶銀行蓋章確認(rèn)的對(duì)賬單與企業(yè)銀行存款明細(xì)賬核對(duì);核實(shí)保證金的金額、筆數(shù)以及形成原因,并與短期借款、應(yīng)付票據(jù)等科目明細(xì)逐筆確認(rèn)。

 。2)應(yīng)收票據(jù):核對(duì)票據(jù)原件,已背書支付的票據(jù)應(yīng)核對(duì)復(fù)印件及收款人出具的收據(jù);關(guān)注票據(jù)質(zhì)押融資,關(guān)聯(lián)企業(yè)及非業(yè)務(wù)往來(lái)單位為出票人的情況。

 。3)應(yīng)收賬款:審核應(yīng)收賬款的形成是否與主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān),明細(xì)賬匯總數(shù)與總賬金額是否一致,明細(xì)結(jié)構(gòu),賬齡結(jié)構(gòu),壞賬計(jì)提與確認(rèn)的情況是否能反映應(yīng)收賬款的質(zhì)量,調(diào)查應(yīng)收賬款質(zhì)押、轉(zhuǎn)讓的情況,掛賬時(shí)間超出結(jié)算期限,余額及發(fā)生額與實(shí)際業(yè)務(wù)往來(lái)不匹配,關(guān)聯(lián)交易等情況。

 。4)其他應(yīng)收款:重點(diǎn)分析形成原因及賬齡結(jié)構(gòu),關(guān)注股東、關(guān)聯(lián)企業(yè)的大額掛賬,分析是否存在轉(zhuǎn)移資金、抽逃資本等情況。

 。5)預(yù)付賬款:選擇預(yù)付賬款的重要項(xiàng)目與原始憑證、供貨合同等核對(duì)。從而判定債權(quán)的真實(shí)性或出現(xiàn)壞賬的可能性,檢查貨已到而發(fā)票未到,長(zhǎng)期性預(yù)付賬款不作處理的情況;調(diào)查預(yù)付賬款對(duì)象及其與客戶的關(guān)系。

 。6)存貨:調(diào)查企業(yè)存貨明細(xì)賬與總賬的余額是否相符,了解種類、數(shù)量、價(jià)格;按行業(yè)特征分析存貨的流轉(zhuǎn)、保存特點(diǎn);到存放地點(diǎn)查看保存情況,分析存貨的固有風(fēng)險(xiǎn),并關(guān)注殘次、毀損、滯銷積壓的情況;選擇重點(diǎn)的存貨項(xiàng)目進(jìn)行抽查盤點(diǎn),分析賬實(shí)是否相符;了解存貨計(jì)價(jià)方法,成本核算、成本結(jié)轉(zhuǎn)、實(shí)物調(diào)度等內(nèi)部控制制度,分析制度是否健全并得到有效執(zhí)行;調(diào)查存貨價(jià)格的穩(wěn)定性和市場(chǎng)適銷性,分析是否充分計(jì)提了跌價(jià)準(zhǔn)備;了解存貨是否足額投保,是否設(shè)定抵、質(zhì)押。

 。7)長(zhǎng)(短)期投資:核對(duì)明細(xì),了解投資的目的,投資的資金來(lái)源,分析投資收益是否合理、減值(跌價(jià))準(zhǔn)備的計(jì)提是否準(zhǔn)確、是否設(shè)定抵質(zhì)押等,存在哪些制約投資人自由處置資產(chǎn)的因素。

 。8)固定資產(chǎn):調(diào)查分析固定資產(chǎn)的構(gòu)成、價(jià)值及真實(shí)性(生產(chǎn)設(shè)備、交通運(yùn)輸工具應(yīng)抽查購(gòu)置發(fā)票及付款憑證;房產(chǎn)應(yīng)核對(duì)購(gòu)房合同或施工合同、預(yù)算及決算文件,并據(jù)以抽查結(jié)算情況);現(xiàn)場(chǎng)觀察固定資產(chǎn)的使用狀況,關(guān)注閑置、毀損等現(xiàn)象;了解折舊計(jì)提方法,關(guān)注是否提足了折舊以及折舊金額是否已經(jīng)全部攤?cè)氡灸甑漠a(chǎn)品或成本費(fèi)用;了解投保及抵押等情況。

 。9)在建工程:檢查在建工程項(xiàng)目是否獲得相關(guān)部門批準(zhǔn);了解在建工程的用途、項(xiàng)目總投資、已到位資金、后續(xù)資金安排、工程進(jìn)度、完工時(shí)間、結(jié)算及決算情、資金缺口等情況,關(guān)注已投入使用未結(jié)轉(zhuǎn)到固定資產(chǎn)的原因。

 。10)無(wú)形資產(chǎn):對(duì)無(wú)形資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例較大的,要調(diào)查其構(gòu)成,分析其價(jià)值是否合理,國(guó)有土地使用權(quán)應(yīng)該核對(duì)土地購(gòu)買合同、支付憑證、對(duì)方出具的收款憑證等;了解企業(yè)是否按有關(guān)規(guī)定對(duì)無(wú)形資產(chǎn)進(jìn)行攤銷、是否設(shè)定抵押等。

 。11)長(zhǎng)(短)期借款:對(duì)比賬內(nèi)明細(xì)與貸款卡查詢記錄,分析貸款金額是否一致,如果發(fā)現(xiàn)不一致的情況,應(yīng)調(diào)查原因;了解每筆借款的發(fā)生時(shí)間、到期時(shí)間、貸款銀行、約定和實(shí)際用途、擔(dān)保方式和實(shí)際使用情況,調(diào)查展期、借新還舊情況,對(duì)存在逾期的,詳細(xì)分析原因;分析借款的穩(wěn)定性,對(duì)金額較大或授信額度變化較大的,應(yīng)予以分析;關(guān)注企業(yè)歷史還款資金來(lái)源,是否存在用非經(jīng)營(yíng)收入還款的現(xiàn)象。

 。12)應(yīng)付票據(jù):對(duì)比賬內(nèi)明細(xì)與貸款卡查詢記錄,分析金額是否一致,了解應(yīng)付給誰(shuí),票據(jù)是什么情況和條件下產(chǎn)生的,票據(jù)的開票日期、到期日、保證金金額、敞口金額;注意核對(duì)銀行授信協(xié)議、抵押合同、質(zhì)押合同、保證金等;關(guān)注企業(yè)運(yùn)用銀行承兌匯票套取現(xiàn)金的情況。

 。13)應(yīng)付賬款:核對(duì)明細(xì)賬匯總數(shù)與總賬金額是否一致;明細(xì)賬戶中是否有關(guān)聯(lián)往來(lái),如果存在公司股東或股東控股企業(yè)較大的往來(lái)款,應(yīng)核查形成原因;關(guān)注賬齡與結(jié)算協(xié)議的約定是否一致,對(duì)金額較大、賬齡較大的應(yīng)分析原因;注意企業(yè)收到往來(lái)單位貨物或接受勞務(wù)而不計(jì)或滯后登記應(yīng)付賬款的情況。

 。14)其他應(yīng)付款:核對(duì)其他應(yīng)付款明細(xì)余額,復(fù)核加計(jì)數(shù)與報(bào)表數(shù)是否相符;選擇金額較大和異常的其他應(yīng)付款的明細(xì)賬戶余額,檢查其原始憑證;關(guān)注對(duì)股東等關(guān)聯(lián)方的掛賬,注意檢查有無(wú)利用此賬戶隱匿收入、調(diào)節(jié)利潤(rùn)情況。

 。15)或有負(fù)債:分析或有負(fù)債的種類(擔(dān)保、未決訴訟、有追索權(quán)的票據(jù)貼現(xiàn)、其他對(duì)外承諾等)、金額、對(duì)象、產(chǎn)生背景及或有負(fù)債轉(zhuǎn)變?yōu)檎鎸?shí)負(fù)債的可能性,集團(tuán)客戶應(yīng)著重分析集團(tuán)內(nèi)部互保情況,對(duì)其他企業(yè)擔(dān)保的,了解被擔(dān)保企業(yè)的情況和反擔(dān)保措施。

 。16)實(shí)收資本:調(diào)查核對(duì)實(shí)收資本的出資方式和投資者構(gòu)成;審閱公司章程及會(huì)計(jì)事務(wù)所提供的驗(yàn)資報(bào)告;結(jié)合“其他應(yīng)收款”等科目的'核實(shí)情況,關(guān)注是否存在著虛假驗(yàn)資和抽逃注冊(cè)資本情況;關(guān)注賬內(nèi)歷史數(shù)據(jù)變動(dòng)與工商登記的變更是否一致,不一致的應(yīng)查明情況。

 。17)資本公積、盈余公積、未分配利潤(rùn):核查其形成過(guò)程和原因,分析其是否屬實(shí);關(guān)注來(lái)源及背景、分析歷史變動(dòng)是否合理。

 。18)銷售收入:查看有關(guān)銷售賬目,核對(duì)“銷售明細(xì)賬累計(jì)金額”與“損益表銷售收入金額”是否一致來(lái)核對(duì)客戶銷售真實(shí)性,調(diào)查客戶是否存在提前或滯后確認(rèn)收入的情況;結(jié)合“應(yīng)收賬款”核實(shí),重點(diǎn)核實(shí)有否“虛增”收入情況;查閱企業(yè)的納稅申報(bào)單,看企業(yè)應(yīng)稅額與企業(yè)的銷售收入是否一致,如果有很大出入,企業(yè)應(yīng)該有合理的解釋,是“時(shí)間性差異”還是“永久性差異”造成。創(chuàng)意學(xué)習(xí)辦公文具平鋪擺拍

  客戶分析:對(duì)銷售進(jìn)行結(jié)構(gòu)分析,對(duì)企業(yè)下游客戶的銷售業(yè)績(jī)進(jìn)行排名,與企業(yè)介紹的情況對(duì)比分析是否吻合,并結(jié)合銷售回款的排名分析下游客戶質(zhì)量。

  產(chǎn)品分析,將本年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入與上年進(jìn)行比較,調(diào)查產(chǎn)品銷售結(jié)構(gòu)變動(dòng)是否正常,并了解異常變動(dòng)的原因。

  趨勢(shì)分析:比較近三年及本年度各月各種產(chǎn)品銷售收入的變動(dòng)情況,分析其變動(dòng)趨勢(shì)是否正常。

 。19)銷售成本:了解其成本計(jì)算方法及控制程序;查看客戶成本明細(xì)賬,關(guān)注企業(yè)是否正常計(jì)算、結(jié)轉(zhuǎn)成本;查看主要成本計(jì)算單,分析比較不同月份直接材料成本,如有重大波動(dòng)應(yīng)詢問(wèn)原因,了解企業(yè)成本。

 。20)三項(xiàng)費(fèi)用:通過(guò)與同行比較,調(diào)查其費(fèi)用的合理性和真實(shí)性;審閱三項(xiàng)費(fèi)用明細(xì)賬,將各月份的費(fèi)用進(jìn)行比較,如有重大波動(dòng)和異常情況,應(yīng)詢問(wèn)原因;調(diào)查三項(xiàng)費(fèi)用是否全部計(jì)入當(dāng)期損益,注意有無(wú)跨期入賬現(xiàn)象。

  (21)投資收益:對(duì)于金額較大的,應(yīng)查看被投資企業(yè)關(guān)于分配利潤(rùn)的有效文件,并核實(shí)投資收益是否收到貨幣資金。

 。22)營(yíng)業(yè)外支出和收入:對(duì)于金額較大的,要查驗(yàn)明細(xì)賬,先看累計(jì)金額是否同報(bào)表列示金額一致,然后驗(yàn)證其是否真實(shí)。

 。23)未分配利潤(rùn):

  1、查看歷年明細(xì)賬和財(cái)務(wù)報(bào)表,分析其形成原因及真實(shí)性。

  2、分析現(xiàn)金流量

  對(duì)照資產(chǎn)負(fù)債表、損益表分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的現(xiàn)金流入量和流出量、收到和支付的其他與經(jīng)營(yíng)活動(dòng)有關(guān)的現(xiàn)金的具體內(nèi)容、投資和籌資活動(dòng)的現(xiàn)金流出和流入量;分別分析經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量與投資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量和籌資活動(dòng)現(xiàn)金凈流量的關(guān)系及其原因。

  3、分析財(cái)務(wù)指標(biāo)

 。1)發(fā)展速度分析:主要分析企業(yè)近3年的發(fā)展速度,包括近3年主營(yíng)業(yè)務(wù)收入和利潤(rùn)總額的增長(zhǎng)變化情況,增長(zhǎng)質(zhì)量。

 。2)資產(chǎn)運(yùn)作效率分析:主要分析企業(yè)近3年管理層利用其資產(chǎn)的能力。如指標(biāo)過(guò)低或與企業(yè)介紹的情況不符的,應(yīng)分析原因,并關(guān)注資產(chǎn)運(yùn)作效率低下或資產(chǎn)項(xiàng)目可能存在虛增的情況。

 。3)盈利能力分析:盈利能力的強(qiáng)弱反映借款人創(chuàng)造利潤(rùn)的能力,預(yù)示著企業(yè)未來(lái)的發(fā)展,也預(yù)示著企業(yè)未來(lái)的償還債務(wù)的能力。應(yīng)重點(diǎn)核實(shí)借款人的真實(shí)收入情況,分析銷售收入的構(gòu)成、穩(wěn)定性與變化趨勢(shì);營(yíng)業(yè)外收入受偶然性因素對(duì)(反)擔(dān)保方式的有效性,(反)擔(dān)保動(dòng)機(jī)、(反)擔(dān)保能力及抵(質(zhì))押物變現(xiàn)能力、對(duì)授信風(fēng)險(xiǎn)的覆蓋能力進(jìn)行分析。重點(diǎn)分析保證人的償還能力,有無(wú)違反國(guó)家規(guī)定擔(dān)當(dāng)保證人的情況,抵押物、質(zhì)押物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)押權(quán)的可能性等。

  4、授信風(fēng)險(xiǎn)分析

  從政策與法律風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、管理風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和關(guān)聯(lián)企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等方面進(jìn)行分析三、盡職調(diào)查報(bào)告

  盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)以實(shí)現(xiàn)授信資金流動(dòng)性、安全性和效益性為原則,以落實(shí)企業(yè)經(jīng)營(yíng)物流與資金流為條件,從授信概況、項(xiàng)目背景、企業(yè)基本情況、企業(yè)經(jīng)營(yíng)情況、財(cái)務(wù)分析、資金用途及還款來(lái)源、擔(dān)保分析、風(fēng)險(xiǎn)與效益分析、綜合結(jié)論等九個(gè)方面,對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)及非財(cái)務(wù)因素作具體分析與介紹。盡職調(diào)查報(bào)告應(yīng)當(dāng)真實(shí)、完整、不得有虛假性陳述;對(duì)于公司相關(guān)文件沒(méi)有規(guī)定但對(duì)項(xiàng)目判斷有影響的事項(xiàng),也應(yīng)當(dāng)在報(bào)告中披露。四、合規(guī)性審查

  1、是否符合國(guó)家政策和公司授信政策的規(guī)定;

  2、盡職調(diào)查和程序是否符合公司有關(guān)規(guī)定;

  3、資料是否完整、是否經(jīng)過(guò)核實(shí);

  4、各項(xiàng)分析是否全面、合理;

  5、辦理建議是否明確、可行;

  6、盡職調(diào)查報(bào)告的格式、內(nèi)容是否符合公司規(guī)定;

  7、按公司規(guī)定需要審查的其他內(nèi)容。

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 3

  一、小額信用貸款貸前調(diào)查的重要性

  小額信貸風(fēng)險(xiǎn),實(shí)際就是信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn),簡(jiǎn)單來(lái)說(shuō)是對(duì)借款人底細(xì)的不了解而產(chǎn)生的風(fēng)險(xiǎn)。

  目前,我們只能通過(guò)客戶提供的一些基本資料、征信報(bào)告、貸前調(diào)查來(lái)了解借款人。只有通過(guò)貸前調(diào)查,我們才能核實(shí)提供資料的真實(shí)性,才能較清晰了解客戶的基本情況、單位經(jīng)營(yíng)狀況、人品、道德。貸前調(diào)查是貸款發(fā)放的第一道關(guān)口,是信貸管理的一個(gè)重要程序環(huán)節(jié),其質(zhì)量?jī)?yōu)劣直接關(guān)系到貸款決策的正確與否。

  二、小額信用貸款貸前調(diào)查的種類

  貸前調(diào)查的種類主要分為兩種:非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查和現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查。

  1、非現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

  通過(guò)客戶提供的一些基本資料、銀行征信報(bào)告、利用公司內(nèi)部的信貸管理系統(tǒng)、電話、網(wǎng)絡(luò)媒體(如工商網(wǎng)、社保網(wǎng))等工具或渠道進(jìn)行信息收集、分析等檢查。

  2、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查

  住址:電費(fèi)單兩個(gè)月電費(fèi)只有幾元,是否有疑問(wèn),實(shí)際居住地址?

  單位:申請(qǐng)表填寫的.是公司注冊(cè)地址、實(shí)際工作地址在其他地方,造成無(wú)法核實(shí)工作真實(shí)性或需要二次外訪,或者單位名稱與申請(qǐng)表不一致,入件前應(yīng)核實(shí)申請(qǐng)人工作單位信息,以免造成誤會(huì)。

  配偶/聯(lián)系人信息:虛假的配偶/聯(lián)系人信息不利于貸后管理。

  2、貸款用途、還款計(jì)劃。

 。1)貸款基本是用于消費(fèi)、周轉(zhuǎn)、投資、救急等幾個(gè)方面。正常的商業(yè)小額信貸則是支持客戶的消費(fèi)、周轉(zhuǎn)貸款。投資本身具有不確定性,且投資周期與貸款期限有可能不匹配,容易造成貸款逾期或損失。

  核查借款人的貸款用途是貸款判斷的重要一環(huán),不是所有沒(méi)有按照約定使用貸款的客戶都會(huì)逾期違約,但凡是形成不良貸款的客戶基本都沒(méi)有按照約定使用貸款。

  對(duì)于借款人所說(shuō)的貸款用途我們要“落實(shí)在細(xì)節(jié)”,謊言是沒(méi)有細(xì)節(jié)的,如果借款人虛構(gòu)了貸款用途,他就無(wú)法提供各種細(xì)致化的東西做佐證,無(wú)法自圓其說(shuō)。比如說(shuō)貸款用于裝修,我們?cè)趯?shí)地調(diào)查時(shí)要查看房屋新舊程度、裝修情況、查看工程施工報(bào)價(jià)合同等。如果是用于備貨,那么核實(shí)現(xiàn)在的產(chǎn)能產(chǎn)量、存貨量、存貨周轉(zhuǎn)周期、行業(yè)淡旺季情況等等。對(duì)于細(xì)節(jié)不符合常理的情況,要大膽詢問(wèn)實(shí)際貸款用途。

 。2)還款計(jì)劃,是客戶對(duì)借款之后,如何償還借款的打算,是客戶誠(chéng)信度的一個(gè)表現(xiàn)。如果一個(gè)客戶連借款之后都不明確用何種收入、何時(shí)償還貸款,該筆借款的安全性可想而知。我司采取等額還本付息的還款方式,還款來(lái)源是基于客戶每月有正常的現(xiàn)金流入。

  3、單位規(guī)模。

  不管是打工一族還是經(jīng)營(yíng)者,所從事的單位規(guī)模,是信貸決策衡量的一個(gè)重要方面。雖然規(guī)模不代表盈利,但一定程度上反映了工作或經(jīng)營(yíng)的穩(wěn)定性。

  4、個(gè)人的基本情況。

  全面衡量借款人的基本情況對(duì)于判斷借款人的外部負(fù)債和穩(wěn)定性有著非常重要的作用。這些信息可以在與借款人的聊天過(guò)程中和通過(guò)第三方(如配偶、親戚、員工、同行、上下游客戶)獲得。個(gè)人基本情況主要包括個(gè)人的教育背景、婚姻狀況、個(gè)人愛(ài)好、社會(huì)關(guān)系等。

  個(gè)人的教育背景會(huì)影響工作的質(zhì)量及發(fā)展前景、經(jīng)營(yíng)理念和管理模式、經(jīng)營(yíng)規(guī)模的擴(kuò)張是否理性等。

 。2)婚姻狀況和借款人也息息相關(guān)。良好的婚姻狀況對(duì)事業(yè)是一個(gè)助推器;不良的婚姻不但對(duì)個(gè)人或企業(yè)的資產(chǎn)負(fù)債有較大的影響(離婚財(cái)產(chǎn)分割),有時(shí)還可能會(huì)影響到個(gè)人事業(yè)或企業(yè)的發(fā)展。

 。3)個(gè)人愛(ài)好,往往和個(gè)人的生活習(xí)慣相關(guān),也會(huì)從側(cè)面反映個(gè)人的人品道德。譬如,一個(gè)喜歡體育運(yùn)動(dòng)、經(jīng)常打球的人,他的生活習(xí)慣往往會(huì)比較健康;一個(gè)經(jīng)常坐在麻將臺(tái)的人,打麻將已經(jīng)不是娛樂(lè)行為,而是一種賭博行為。有不良嗜好的人,特別是賭博、打架、經(jīng)常出入高檔場(chǎng)所、吸毒,是我們必須關(guān)注的對(duì)象。

 。4)社會(huì)關(guān)系。個(gè)人取得貸款后,其償還款項(xiàng)的來(lái)源一般是他的收入或通過(guò)其他途徑獲得的資金,其他途徑獲得的資金無(wú)非就是從金融機(jī)構(gòu)獲得貸款或從親朋好友獲得的借款。

  5、資產(chǎn)規(guī)模、負(fù)債情況。

  資產(chǎn)規(guī)模,主要包括現(xiàn)金、銀行存款、保險(xiǎn)單、車輛、房產(chǎn)、其它經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目。資產(chǎn)規(guī)模除了可以反映借款人的經(jīng)濟(jì)實(shí)力之外,還可以側(cè)面印證借款人所述收入情況是否屬實(shí),如果一個(gè)借款人所述收入豐厚,但財(cái)富積累的去向不明、資產(chǎn)規(guī)模小,那么其對(duì)于收入的描述可信程度較低。

  負(fù)債情況,主要了解有沒(méi)有銀行負(fù)債、有沒(méi)有擔(dān)保公司的貸款或其它小額貸款公司貸款、有沒(méi)有向親朋好友借款等。如果借款人負(fù)債超過(guò)收入,應(yīng)核實(shí)是否有其他收入,深入了解借款人的還款來(lái)源。

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 4

  一、公司基本情況及歷史沿革

  1、公司基本情況需披露公司設(shè)立情況,股東情況,實(shí)際出資情況,經(jīng)營(yíng)范圍及實(shí)際經(jīng)營(yíng)的具體業(yè)務(wù)。

  2、股東及實(shí)收資本的每次變化需詳細(xì)披露具體情況,包括變更前后的持股數(shù)量和比例,轉(zhuǎn)讓、增資擴(kuò)股價(jià)格及作價(jià)依據(jù),每次是否辦理工商變更,是否驗(yàn)資,實(shí)際出資情況是否與驗(yàn)資報(bào)告相符;

  公司的股權(quán)是否清晰:設(shè)立以來(lái)是否發(fā)生頻繁的股權(quán)轉(zhuǎn)讓,尤其是涉及到公司核心人員的持股轉(zhuǎn)讓,控股股東及實(shí)際控制人是否保持穩(wěn)定(從買賣過(guò)程看實(shí)際控制人是否對(duì)公司的發(fā)展有信心),是否存在名義與實(shí)際股東不符情況;

  3、公司登記的業(yè)務(wù)范圍是否發(fā)生變化,實(shí)際經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)是否發(fā)生變化,經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)的具體方式是否發(fā)生變化;

  4、公司管理層的穩(wěn)定性(董事、監(jiān)事、總經(jīng)理、副總經(jīng)理、財(cái)務(wù)負(fù)責(zé)人、部分公司視情況還需要包括技術(shù)負(fù)責(zé)人、銷售負(fù)責(zé)人)。

  5、實(shí)質(zhì)控制人的判斷、歷史出資問(wèn)題

  二、公司人員情況

  1、公司的主要高管,公司人數(shù)及年齡、學(xué)歷結(jié)構(gòu);

  2、公司人員結(jié)構(gòu)(人數(shù)、學(xué)歷層次、年齡層次等);

  3、分部門人員情況(分部門列表:中層人員、財(cái)務(wù)人員、銷售人員、采購(gòu)人員、技術(shù)人員);

  4、勞動(dòng)合同、社保及薪酬情況

  公司所有人員是否都簽訂了勞動(dòng)合同、是否都繳納了社保;公司工資總額及平均工資額,各部門人均工資。

  三、公司的經(jīng)營(yíng)模式

  1、公司是做什么的?公司所從事行業(yè)的規(guī)模、總體需求及成長(zhǎng)性;主營(yíng)是否符合國(guó)家或區(qū)域產(chǎn)業(yè)政策;主營(yíng)行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)者是否容易進(jìn)入等;

  2、公司為誰(shuí)提供產(chǎn)品和服務(wù)?公司的主要客戶、客戶的實(shí)力、是否有在行業(yè)內(nèi)或區(qū)域內(nèi)較為著名的客戶等、公司市場(chǎng)占有率及其變化;

  3、公司是如何提供產(chǎn)品和服務(wù)的?公司的營(yíng)銷、采購(gòu)策略及服務(wù)理念等;

  4、公司是如何賺錢?利潤(rùn)來(lái)源及其穩(wěn)定和增長(zhǎng)性;決策機(jī)制水平;盈利預(yù)測(cè)(大多數(shù)時(shí)候只是口頭的盈利目標(biāo))的可信度等;

  5、是否存在對(duì)市場(chǎng)預(yù)測(cè)的機(jī)制及程序,(銀根緊縮、原材料漲價(jià)、人民幣升值、出口退稅率降低等因素對(duì)公司的大致影響,以及公司在應(yīng)對(duì)這些因素時(shí)采取了哪些措施)。

  6、公司是如何從設(shè)立到發(fā)展壯大的,公司的主要競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手有那些?公司通過(guò)什么途徑建立競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì),公司今后的前景(經(jīng)營(yíng)模式的總體判斷),公司通過(guò)什么途徑保持自己的'競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)?可行性及持久性?。

  (通過(guò)技術(shù)創(chuàng)新創(chuàng)造真實(shí)的差異化產(chǎn)品?

  通過(guò)品牌或信譽(yù)創(chuàng)造虛擬的差異化產(chǎn)品?(藥品、食品、服裝等)

  通過(guò)降低成本并以更低的價(jià)格提供相似的產(chǎn)品?

  通過(guò)創(chuàng)造高的轉(zhuǎn)換成本鎖定用戶?

  通過(guò)建立門檻把競(jìng)爭(zhēng)者擋在外面?)(比如取得資質(zhì)、認(rèn)證等)

  四、獨(dú)立及持續(xù)盈利能力

  1、公司在調(diào)查期內(nèi)存在的所有關(guān)聯(lián)方,關(guān)聯(lián)交易的種類、交易金額及占同類總金額的比重、期末余額、價(jià)格及作價(jià)方式、關(guān)聯(lián)交易毛利占總毛利的比重;

  2、公司經(jīng)營(yíng)所必需的房產(chǎn)、土地、商標(biāo)、專利及非專利技術(shù)的取得方式,所有權(quán)歸屬情況;

  3、公司的技術(shù)、業(yè)務(wù)、利潤(rùn)來(lái)源是否過(guò)度依賴其他公司、相關(guān)政策及補(bǔ)貼收入;

  4、公司生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品或服務(wù)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)環(huán)境是否發(fā)生或?qū)⒁l(fā)生重大變化;

  5、公司對(duì)主要供應(yīng)商及客戶是否存在嚴(yán)重依賴。

  五、財(cái)務(wù)狀況及收入確認(rèn)分析

  1、公司在過(guò)去三年的財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)分析,包括銷售規(guī)模及收入、毛利率、凈利潤(rùn)、現(xiàn)金流分析;

  2、收入確認(rèn)的具體政策,是否與會(huì)計(jì)準(zhǔn)則相符,成本是否配比,收入在年度內(nèi)分布不均衡的,分析在各季度或月份的比例;成本核算政策及方法;

  3、根據(jù)資產(chǎn)負(fù)債率、流動(dòng)比率、速動(dòng)比率分析公司的償債能力;

  4、根據(jù)存貨、應(yīng)收賬款、經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金流量、主營(yíng)收入的對(duì)比分析公司收入的質(zhì)量;

  5、列示并分析公司報(bào)表與原始申報(bào)報(bào)表(營(yíng)業(yè)稅、增值稅、所得稅)的差異;

  六、治理結(jié)構(gòu)

  1、股東是否將與公司主營(yíng)業(yè)務(wù)相關(guān)的資產(chǎn)全部注入到公司,股東、董事、高管人員與公司的利益是否一致,公司是否存在向關(guān)聯(lián)方輸送利潤(rùn)的情況;

  2、公司的內(nèi)部組織架構(gòu)及功能定位是否清晰(包括子公司),內(nèi)部決策的執(zhí)行效率;

  3、公司是否存在違法違規(guī)情況(包括稅務(wù)、海關(guān)、環(huán)境、外匯、金融、用工、工商及行業(yè)等等,關(guān)注訴訟、行政處罰方面),如是否存在內(nèi)部集資,非法發(fā)行股份等。

  七、會(huì)計(jì)基礎(chǔ)

  1、公司財(cái)務(wù)部門的人員配置及年齡、學(xué)歷、職稱情況;

  2、公司核算方式,如使用計(jì)算機(jī),簡(jiǎn)要評(píng)價(jià)其環(huán)境,說(shuō)明其使用的硬件、軟件、版本、是否正版及已使用年份;

  3、會(huì)計(jì)核算的規(guī)范化程度;

  4、原始憑證的合法性。

  5、是否按會(huì)計(jì)準(zhǔn)則進(jìn)行成本核算。

  八、根據(jù)調(diào)查了解到的問(wèn)題匯總

  1、調(diào)查過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)及解決方案。

  2、貸款發(fā)放的前提條件落實(shí)。

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 5

  在大學(xué)校園里,各種校園貸的廣告無(wú)處不見(jiàn)。收入有限卻充滿消費(fèi)欲的大學(xué)生群體成了業(yè)內(nèi)爭(zhēng)奪的陣地。目前行業(yè)正處在野蠻生長(zhǎng)期。然而由于政府對(duì)網(wǎng)絡(luò)貸款缺乏管理制度,監(jiān)管力度不夠,校園貸存在著無(wú)經(jīng)營(yíng)許可、利息過(guò)高、涉嫌詐騙、泄露個(gè)人信息等各種亂象。再加上學(xué)生的自制力不足,往往在購(gòu)買欲的推動(dòng)下欠下一筆又一筆貸款。我就這一問(wèn)題,對(duì)在校大學(xué)生進(jìn)行了一次關(guān)于校園貸的問(wèn)卷調(diào)查,希望能了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸的認(rèn)識(shí)和看法。

  調(diào)查目的:

  近年,校園貸導(dǎo)致大學(xué)生自殺事件頻發(fā)。本次調(diào)查希望可以給大學(xué)生們就校園貸款問(wèn)題提出實(shí)質(zhì)性的建議,并減少校園貸的悲劇事件。

  調(diào)查內(nèi)容:

  主要分為大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源和花費(fèi)情況以及大學(xué)生對(duì)校園貸的了解和使用情況兩個(gè)部分。

  調(diào)查時(shí)間:

  12月6日11時(shí)—12月7日21時(shí)

  調(diào)查對(duì)象:

  在校大學(xué)生,其中主要為大二學(xué)生,占48.3%,其次為大三學(xué)生,占31.7%,大一、大四學(xué)生較少。大部分為山東大學(xué)生。

  調(diào)查方法:

  在騰訊問(wèn)卷上發(fā)出問(wèn)卷調(diào)查,并在網(wǎng)絡(luò)上公開。鼓勵(lì)身邊的同學(xué)和其他學(xué)校的同學(xué)在qq等軟件進(jìn)行填寫。

  題目設(shè)計(jì)思路:

  首先,了解大學(xué)生的生活費(fèi)來(lái)源和多少,再分析大學(xué)生生活費(fèi)的花銷方向。了解大學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí),如何解決。并引入校園貸的相關(guān)問(wèn)題,例如,聽說(shuō)過(guò)的校園貸平臺(tái)、使用校園貸的途徑、風(fēng)險(xiǎn)、性質(zhì),最后了解大學(xué)生一旦超額消費(fèi)后,無(wú)力償還校園貸的解決方法和看法。

  問(wèn)卷發(fā)放和回收情況:一共有132訪問(wèn)量,問(wèn)卷回收量是60,平均完成時(shí)間為1分4秒。

  調(diào)查結(jié)果統(tǒng)計(jì)及分析:

 。▎(wèn)卷上部分問(wèn)題未具體顯示)

  1、生活費(fèi)來(lái)源情況

  家庭提供,49人,占 81.7% 大部分的學(xué)生的生活費(fèi)都是靠家庭提供,少部分人是勤工儉學(xué)和獎(jiǎng)助學(xué)金。基本沒(méi)有人用校園貸款。

  2、生活費(fèi)數(shù)量情況

  600——1000,32人,占53.3% 1000——1500,14人,占23.3% 生活費(fèi)處于600—1000元的學(xué)生占大部分,其次是1000—1500元。1500元以上的學(xué)生稍微比600元以下的多些,可見(jiàn)大學(xué)生的生活費(fèi)還是相對(duì)較多的。

  3、生活費(fèi)花費(fèi)方向(多選)

  伙食,54人,占90%

  書籍,22人,占36.7%

  化妝品,22人,占36.7%

  服飾,33人,占55%

  聚餐、請(qǐng)同學(xué)吃飯,28人,占46.7%

  娛樂(lè)(看電影、唱k、網(wǎng)吧等),33人,占55%

  基本所有同學(xué)的生活費(fèi)都會(huì)花在伙食上,而用在娛樂(lè)和服飾上的也過(guò)半。用在聚餐、化妝品和書籍上的也有很多。娛樂(lè)、服飾、化妝品以及聚餐上的花費(fèi)價(jià)格較高,相信這也是大學(xué)生使用校園貸的原因之一。

  4、生活費(fèi)短缺時(shí)解決方法

  向父母要,37人,占61.7% 打工賺錢,19人,占31.7% 大部分學(xué)生生活費(fèi)短缺時(shí)都會(huì)再向家里索要,有部分去打工賺錢,更少一部分會(huì)跟同學(xué)朋友借錢;緵](méi)有人用校園貸。

  5、是否使用過(guò)校園貸

  是,15人,占25%

  否,45人,占75% 有三分之一的大學(xué)生是使用過(guò)校園貸的。

  6、是否了解風(fēng)險(xiǎn)

  是,32人,占53.3%

  否,28人,占46.7% 了解與不了解風(fēng)險(xiǎn)的大學(xué)生比例差不多,說(shuō)明還是有相當(dāng)一部分大學(xué)生是不了解校園貸的風(fēng)險(xiǎn)的。

  7、超額消費(fèi)后,無(wú)力償還的解決方式

  問(wèn)家長(zhǎng)要,42人,占70%

  勤工儉學(xué),24人,占40%

  借新還舊,9人,占15%

  逾期有錢再還,6人,占10%

  大部分的學(xué)生都是會(huì)和家長(zhǎng)索要來(lái)償還,也有學(xué)生會(huì)勤工儉學(xué)。但也有一部分會(huì)借新還舊、逾期。

  8、對(duì)校園貸使用的支持與否

  經(jīng)濟(jì)允許的情況下支持,22人,占36.7% 無(wú)所謂,6人,占10%

  支持與不支持的觀點(diǎn)基本各占一半,有極少部分覺(jué)得無(wú)所謂,與自己無(wú)關(guān)。

  由此可見(jiàn),大學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源較單一,大部分來(lái)源于父母,且生活費(fèi)不算高,只能維持基本的生活支出,不能任意消費(fèi)。多數(shù)同學(xué)都聽說(shuō)過(guò)校園貸,很大一部分同學(xué)不清楚校園貸的高風(fēng)險(xiǎn),而且未使用過(guò)校園貸,也有一些同學(xué)使用過(guò)校園貸。還款基本還是靠父母,也有少數(shù)自己打工還款。我們身邊的大學(xué)生基本懂得理性貸款和消費(fèi),不會(huì)因?yàn)橐粫r(shí)的沖動(dòng)而消費(fèi),并且貸款基本不會(huì)超過(guò)自己的承擔(dān)范圍,往往可以合理安排自己的貸款費(fèi)用,不會(huì)因?yàn)檫不上貸款而出現(xiàn)極端事件。

  發(fā)現(xiàn)問(wèn)題與解決方法:

  1、大學(xué)生每月的生活費(fèi)基本都可以維持生活,但是維持不了持久的娛樂(lè)。大學(xué)生本人應(yīng)該積極增強(qiáng)遠(yuǎn)離校園貸的意識(shí)。作為在校學(xué)生來(lái)說(shuō),學(xué)習(xí)才是第一要?jiǎng)?wù),其次就是就業(yè),學(xué)生應(yīng)該明確自己的'理想和信念,少一些攀比,少一些對(duì)物質(zhì)的需求,少一些享受。還應(yīng)該學(xué)習(xí)理財(cái),掌握好每月的開銷。

  2、大多數(shù)學(xué)生知道校園貸款,也有部分人使用,但是絕大部分都不知道校園貸的風(fēng)險(xiǎn)。學(xué)校應(yīng)該普及校園貸風(fēng)險(xiǎn)知識(shí),對(duì)于學(xué)生的學(xué)習(xí)和生活的監(jiān)護(hù),學(xué)校無(wú)疑在學(xué)生在校期間負(fù)有主要責(zé)任。學(xué)校也應(yīng)該多開設(shè)個(gè)人理財(cái)?shù)恼n程,實(shí)時(shí)掌握學(xué)生的生活動(dòng)態(tài),避免學(xué)生跳入校園帶的圈套。

  本次調(diào)查旨在了解在校大學(xué)生對(duì)校園貸款的基本看法,并提出我們自己的想法和思路。不足的是:?jiǎn)柧砘厥樟坎欢啵诜从硢?wèn)題中難免有誤差。也有些問(wèn)題。

  這次的問(wèn)卷調(diào)查讓我收獲頗多,這是我第一次設(shè)計(jì)問(wèn)卷。讓我自己也了解到了校園貸這種平臺(tái),在實(shí)踐中開拓了視野。我們要在大學(xué)學(xué)到知識(shí)的同時(shí),多接觸一些社會(huì)上實(shí)際的東西,而不能停留在自我的,純粹的理論中,盡可能拓展自己的知識(shí)面,為以后自己的邁向社會(huì)做好準(zhǔn)備。

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 6

  一、前言

  1.調(diào)查背景

  通過(guò)此次調(diào)查來(lái)發(fā)現(xiàn)餐飲行業(yè)經(jīng)營(yíng)情況的因素,通過(guò)總結(jié)和分析調(diào)查的情況來(lái)發(fā)現(xiàn)餐飲業(yè)的商機(jī),也借此為自己創(chuàng)造一個(gè)與外界交流的機(jī)會(huì),鍛煉自己與人交流的能力,了解餐飲業(yè)的經(jīng)營(yíng)狀況,為自己以后的職業(yè)生涯做一些鋪墊。

  本次市場(chǎng)調(diào)查所選取的樣本數(shù)為200個(gè),其中用于統(tǒng)計(jì)的有效答卷為172份。由于樣本的覆蓋面有限,故調(diào)查結(jié)果難免會(huì)存在著一定的局限性。

  2.調(diào)查目的

  (1)了解太倉(cāng)餐飲企業(yè)的市場(chǎng)營(yíng)銷策略及企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略

 。2)了解太倉(cāng)餐飲業(yè)的市場(chǎng)容量及潛在市場(chǎng)份額,為潛在市場(chǎng)開發(fā)做準(zhǔn)備3.調(diào)查對(duì)象

  以太倉(cāng)消費(fèi)者為總體樣本,從中隨機(jī)抽取200名顧客作為調(diào)查具體對(duì)象,探究消費(fèi)者的消費(fèi)能力和就餐習(xí)慣。

  4.調(diào)查方法

 。1)文案調(diào)查法

 。2)文獻(xiàn)資料篩選

 。3)實(shí)地調(diào)查法

 。4)現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查法

  5.調(diào)查問(wèn)卷

  依據(jù)調(diào)查的目的設(shè)置問(wèn)卷項(xiàng)目,主要分為收入水平,消費(fèi)支出,就餐偏好和消費(fèi)頻率四個(gè)方面。問(wèn)卷簡(jiǎn)潔,內(nèi)容明確,具有一定邏輯性,便于數(shù)據(jù)處理。

  6.收集和整理資料

  (1)原始資料收集

  通過(guò)5位學(xué)生在主要居民活動(dòng)區(qū)或商業(yè)點(diǎn)進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)問(wèn)卷提問(wèn)的方法獲得原始資料。選擇這種方法的目的在于問(wèn)題簡(jiǎn)單、容易回答、容易表格化和分析,能提高問(wèn)卷的回收率和信息的采集質(zhì)量。

  (2)樣本選擇

  調(diào)查中的樣本以市區(qū)人口為主。樣本容量為200個(gè)。問(wèn)卷調(diào)查采用完全隨機(jī)抽樣方法。

 。3)數(shù)據(jù)處理

  將收集到的數(shù)據(jù)分類整理,然后運(yùn)用計(jì)算機(jī)工具進(jìn)行數(shù)據(jù)分析處理,為調(diào)研結(jié)果提供數(shù)據(jù)支撐。

  二、太倉(cāng)餐飲業(yè)市場(chǎng)分析

  1.需求規(guī)模

  餐飲業(yè)的市場(chǎng),需求的規(guī)模在其中一定要占上一個(gè)相當(dāng)大的比重,需求的多少在一定程度上直接關(guān)乎著餐飲市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)的好壞與發(fā)展的良好。我們調(diào)查小組通過(guò)多天的實(shí)地調(diào)查,搜集了足夠的資料,并且又精心的分析了太倉(cāng)餐飲業(yè)市場(chǎng)在需求規(guī)模上的具體實(shí)況,通過(guò)分析我們得知,在太倉(cāng)這個(gè)經(jīng)濟(jì)并不算太發(fā)達(dá)的城市中,居民的平均收入水平維持在中等水平的家庭在餐飲市場(chǎng)上的消費(fèi)占據(jù)了一個(gè)相當(dāng)大的比重,也就是說(shuō)大多數(shù)的中等家庭成為了餐飲市場(chǎng)的主要需求對(duì)象。并且我們還得出,在餐飲消費(fèi)的類型中,很多人都是在家庭聚會(huì)和生意應(yīng)酬上花費(fèi)的金錢和時(shí)間居于一個(gè)主要部分,這也就充分反映出了城市居民生活的真實(shí)情況。其次在調(diào)查中我們還總結(jié)出了,約超過(guò)半數(shù)的居民都是憑借著主觀的想法去就餐,體現(xiàn)了不受約束的生活情形,而且他們還都是每次就餐的消費(fèi)金額都在幾百元左右,從而我們不難發(fā)現(xiàn),太倉(cāng)的餐飲業(yè)市場(chǎng)規(guī)模正在不斷的'發(fā)展起來(lái),同時(shí)人們的需求狀況也在不斷的發(fā)生著改變。圖調(diào)查人群的收入分類圖消費(fèi)動(dòng)機(jī)在樣本中2000-4000元之間的人數(shù)大約占百分之五十,可見(jiàn)太倉(cāng)居民的收入水平處于全國(guó)中等水平,2000元以上的人數(shù)占百分之六十五,可見(jiàn)太倉(cāng)餐飲的消費(fèi)市場(chǎng)相比來(lái)說(shuō)比較大,但是在太倉(cāng)大的消費(fèi)水平下居民的消費(fèi)顯得不那么緊張。就消費(fèi)動(dòng)機(jī)而言,生意應(yīng)酬占這就表明長(zhǎng)期穩(wěn)定因此太倉(cāng)餐飲業(yè)應(yīng)注重同時(shí)可以圖消費(fèi)頻率300—500元為主,占被調(diào)28%。由數(shù)據(jù)分析可得26%份額的小額消費(fèi)市場(chǎng)。樣本數(shù)據(jù)中過(guò)半數(shù)的被調(diào)查者選擇“視情況而定”,消費(fèi)行為比較不規(guī)律,隨意性很大,也就意味著餐飲經(jīng)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)性與不確定性增。

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 7

  為了xx小額貸款股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱xx小貸)更好更加全面的發(fā)展,我們信貸部用最嚴(yán)謹(jǐn)、審慎的工作態(tài)度來(lái)完成本次調(diào)查工作。對(duì)貸款情況中出現(xiàn)各種的安全隱患、風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行篩選和評(píng)價(jià)。近期,我們對(duì)分析了此貸款申請(qǐng)的可行性。現(xiàn)將有關(guān)情況報(bào)告如下:

  一、 本次調(diào)查的對(duì)象

  xxxx

  二、 調(diào)查方式

  采用當(dāng)面訪談、當(dāng)面核查、實(shí)際考察三種方式,已確認(rèn)其提供材料原件與復(fù)印件相符,真實(shí)有效。

  三、 調(diào)查時(shí)間

  于20xx年xx月xx日至20xx年xx月xx日完成本次調(diào)查。

  四、調(diào)查成果

  1、貸款人實(shí)際情況的核查。身份證、個(gè)體工商戶營(yíng)業(yè)執(zhí)照等原件與復(fù)印件相符合,真實(shí)有效。

  2、貸款人信用情況的核查。于銀行打印查詢貸款人信用征信信息,根據(jù)征信信息表已確認(rèn)貸款人信譽(yù)良好,無(wú)逾期記錄。

  3、貸款人的實(shí)際用途的核查。已由調(diào)查人XX、XX前往貸款人經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所實(shí)地考察,店鋪經(jīng)營(yíng)狀況良好,貸款人為了補(bǔ)充貨源缺少流動(dòng)資金特向啟程小貸申請(qǐng)此次貸款。已確認(rèn)此貸款用途真實(shí)。

  4、貸款人償債能力的核查。貸款人有穩(wěn)定的收入來(lái)源,已提供收入證明,真實(shí)有效。已確定貸款人具有償債能力,且信譽(yù)佳。

  5、貸款人的負(fù)債情況的核查。關(guān)于貸款人在生活及工作中負(fù)債情況已核實(shí),貸款人無(wú)借款無(wú)其他負(fù)債。

  6、貸款人生活習(xí)性的核查。貸款人沒(méi)有涉及黃、賭、毒相關(guān)活動(dòng),且無(wú)不良嗜好。

  7、已告知貸款人按季提供財(cái)務(wù)報(bào)表、水電費(fèi)報(bào)表情況。

  五、結(jié)論

  本次調(diào)查較好的`反映了貸款人信用貸款申請(qǐng)的真實(shí)情況,且具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)來(lái)源,無(wú)負(fù)債無(wú)不良記錄,不參與涉及違法活動(dòng)。貸款意愿強(qiáng)烈,對(duì)貸款情況了解細(xì)致、清晰。綜合以上情況,信貸部批準(zhǔn)貸款人信用貸款的申請(qǐng)。

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 8

  xx份有限公司現(xiàn)處于生產(chǎn)和銷售的旺季,需向XX有限公司購(gòu)買原材料,標(biāo)的金額為1200萬(wàn)元,自籌資金400萬(wàn)元,尚有資金缺口800萬(wàn)元。于20xx年3月2日向我行申請(qǐng)短期流動(dòng)資金借款800萬(wàn)元,擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保,以公司在馬來(lái)西亞合資公司(SEE)股份1580萬(wàn)元中950萬(wàn)做質(zhì)押擔(dān)保。對(duì)此我們進(jìn)行了調(diào)查,先將調(diào)查情況匯報(bào)如下:

  一、企業(yè)基本情況

  廣東美的電器股份有限公司(以下簡(jiǎn)稱“美的公司”)是于1992年8月10日在原廣東美的電器企業(yè)集團(tuán)基礎(chǔ)上改組設(shè)立的股份有限公司,1993年9月7日,向社會(huì)公開發(fā)行股票并上市交易。美的公司屬家用電器制造行業(yè),主要產(chǎn)品包括空調(diào)器、空調(diào)壓縮機(jī)、冰箱和洗衣機(jī)等,公司地址為廣東省佛山市順德區(qū)北滘鎮(zhèn)美的大道6號(hào),截至20xx年12月31日止,美的公司的注冊(cè)資本和股本總額為人民幣3,384,347.65千元。20xx年“中國(guó)最有價(jià)值品牌”評(píng)定中,美的品牌價(jià)值達(dá)到539.8億元,名列全國(guó)最有價(jià)值品牌第6位。20xx年9月,中國(guó)企業(yè)聯(lián)合會(huì)、中國(guó)企業(yè)家協(xié)會(huì)評(píng)出的20xx年“中國(guó)企業(yè)500強(qiáng)”中,美的集團(tuán)名列第70位。企業(yè)性質(zhì)為股份有限公司,公司法定代表人方洪波,現(xiàn)年45歲,碩士,具有完全民事行為能力。公司在我部營(yíng)業(yè)廳開立基本存款賬戶,截至20xx年12月31日止,銀行存款中存放于美的集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司的款項(xiàng)為人民幣976,737.29千元。20xx年公司營(yíng)業(yè)執(zhí)照、組織機(jī)構(gòu)代碼證、貸款卡已年檢,具備法人資格,主體合法。

  二、企業(yè)財(cái)務(wù)狀況及市場(chǎng)分析

 。ㄒ唬┴(cái)務(wù)狀況

  1、美的公司截至

  20xx年12月31日,賬面資產(chǎn)總額5 9,550,158.97千元(無(wú)效資產(chǎn)1,075,574.02千元,即遞延資產(chǎn)631,034.95千元,長(zhǎng)期待攤費(fèi)用444,539.07千元),實(shí)際有效資產(chǎn)總額58,474,584.95千元,比年初增加17,520,343.31千元。分別為:

 。1)流動(dòng)資產(chǎn)3 9,984,542.12千元,主要是貨幣資金11,078,305.36千元(在我行存款);交易性金融資產(chǎn)181,817.29千元;應(yīng)收票據(jù)7,359,470.33千元,期末余額較年初余額增加90.12%,主要系票據(jù)貼現(xiàn)利率高企,公司為控制財(cái)務(wù)成本減少票據(jù)貼現(xiàn)所致;應(yīng)收賬款凈值5,707,738.49千元(主要為A公司741,867.84千元,B公司140,367.91千元,C公司101,520.19千元,D公司83,853.08千元,E公司81,699.98千元);預(yù)付款項(xiàng)1,968,420.27千元(主要為廣州寶鋼南方貿(mào)易有限公司167,901.31千元、廣州武鋼華南銷售有限公司138,929.62千元、北京中天日月廣告有限公司134,307.73千元、荊州市開發(fā)區(qū)管理委員會(huì)74,258.97千元、鞍鋼股份有限公司53,033.08千元);其他應(yīng)收款607,743.60千元(主要是佛山市順德區(qū)國(guó)家稅務(wù)局469,483.68千元、肥西縣財(cái)政局5,100.00千元、合肥高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)開發(fā)區(qū)財(cái)政國(guó)庫(kù)支付中心3,000.00千元、無(wú)錫小天鵝陶瓷有限公司2,386.45千元、廣州南沙開發(fā)區(qū)財(cái)政局2,300.00千元);存貨1 2,363,439.23千元(主要是原材料2,235,773.53千元、委托加工材料27,555.73千元、低值易耗品541.17千元、在產(chǎn)品472,295.10千元、庫(kù)存商品9,627,273.70千元);

 。2)可供出售金融資產(chǎn)284.59千元,比年初312.82千元減少28.23千元(可供出售金融資產(chǎn)系美的公司控股子公司無(wú)錫小天鵝股份有限公司所持有的股票。)。

 。3)長(zhǎng)期股權(quán)投資1,048,254.29千元,比年初781,230.00千元增加267,024.29千元(主要有美的集團(tuán)財(cái)務(wù)有限公司631,092.55千元、金鷹基金管理有限公司37,473.03千元、馬來(lái)西亞合資公司(SEE)1,464.53千元、廣州安泰達(dá)物流股份公司3,428.85千元)。

  (4)投資性房地產(chǎn)474,713.94千元,比年初505,404.75千元減少30,690.81千元。

 。5)固定資產(chǎn)12,788,409.52千元,其中固定資產(chǎn)凈值1 0,714,826.46千元(房屋及建筑物4,779,803.57千元、機(jī)器設(shè)備5,155,232.08千元、運(yùn)輸設(shè)備106,996.53千元、電子設(shè)備及其他672,794.28千元),在建工程2,073,583.06千元(制冷研發(fā)大樓138,701.34千元、美芝壓縮機(jī)工程16,305.82千元、合肥華凌冰箱擴(kuò)建工程2,877.80千元、家用空調(diào)(蕪湖)項(xiàng)102,301.72千元、家用空調(diào)(南沙)項(xiàng)333,696.73千元、中央空調(diào)(合肥)項(xiàng)165,611.91千元、冰箱(荊州)項(xiàng)目6,419.80千元、邯鄲空調(diào)擴(kuò)建工程140,331.55千元、壓縮機(jī)(安徽)項(xiàng)目779,705.51千元、其他工程387,630.88千元)。

 。6)無(wú)形資產(chǎn)凈值1,810,195.66千元,其中土地使用權(quán)1,769,199.05千元,非專利技術(shù)40,425.12千元,其他571.49千元。

 。7)商譽(yù)2,368,184.83千元,主要有無(wú)錫小天鵝股份有限公司1,326,932.45千元、廣東美的蕪湖制冷設(shè)備有限公司46,787.54千元、合肥榮事達(dá)洗衣設(shè)備制造有限公司34,373.76千元、廣東美芝制冷設(shè)備有限公司13,732.33千元、廣東美的制冷設(shè)備有限公司11,436.08千元。

  2、賬面負(fù)債總額3 4,392,010.02千元,實(shí)際負(fù)債3 4,392,010.02千元,其中:

 。1)流動(dòng)負(fù)債總額3 2,932,364.71千元,分別為:

 、俣唐诮杩3,213,690.52千元(控股子公司無(wú)錫小天鵝股份有限公司以保證金人民幣6,961.50千元作銀行融資質(zhì)押,取得短期借款人民幣6,961.49千元?毓勺庸久赖碾娖鳎˙VI)有限公司以備用信用證為擔(dān)保,分別取得匯豐銀行短期借款16,000.00千美元、永隆銀行短期借款38,460.00千美元;控股子公司美的電器(新加坡)有限公司以備用信用證為擔(dān)保,分別取得新加坡中行短期借款80,000.00千美元、新加坡農(nóng)業(yè)銀行短期借款49,400.00千美元、新加坡中信銀行短期借款20,000.00千美元、華僑銀行短期借款10,000.00千美元;控股子公司美的制冷(香港)有限公司以備用信用證為擔(dān)保,取得交通銀行短期借款44,118.00千美元。);

 、诮灰仔越鹑谪(fù)債3,425.96千元;

 、蹜(yīng)付票據(jù)6,486,738.64千元;

 、軕(yīng)付賬款1 2,298,852.43千元;

 、蓊A(yù)收款項(xiàng)4,760,174.91千元;

 、迲(yīng)付職工薪酬707,716.13千元;

 、邞(yīng)交稅費(fèi)1,158,649.68千元;

 、鄳(yīng)付股利2,916.76千元(子公司股東2,916.76千元);

  ⑨其他應(yīng)付款599,639.85千元;

 、馄渌鲃(dòng)負(fù)債6,017,859.19千元。

 。2)非流動(dòng)負(fù)債總額1,459,645.31千元,其中長(zhǎng)期借款1,381,362.96千元(控股子公司美的電器(新加坡)貿(mào)易有限公司以備用信用證為擔(dān)保,取得中國(guó)工商銀行新加坡分行長(zhǎng)期借款71,000.00千美元?毓勺庸久赖碾娖鳎˙VI)貿(mào)易有限公司以備用信用證為擔(dān)保,取得中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行長(zhǎng)期借款13,580.00千美元,取得中國(guó)建設(shè)銀行首爾分行長(zhǎng)期借款10,000.00千美元,取得銀團(tuán)長(zhǎng)期借款122,200.00千美元)。預(yù)計(jì)負(fù)債21,844.47千元,遞延所得稅負(fù)債33,415.24千元,其他非流動(dòng)負(fù)債23,022.64千元。

  3、股東權(quán)益總計(jì)2 5,158,148.95千元,其中:少數(shù)股東權(quán)益5,160,019.22千元,所有者權(quán)益包括

 、俟杀3,384,347.65千元(有限售條件股份264,082.37千元,無(wú)限售條件股份3,120,265.28千元);

 、谫Y本公積6,117,132.20千元;

 、塾喙e8 41,658.36千元;

  ④未分配利潤(rùn)9,627,795.58千元。

 。ǘ┴(cái)務(wù)分析

  1、公司償債能力情況。

  20xx年末公司資產(chǎn)負(fù)債率57.75%,流動(dòng)比率121.41%,速動(dòng)比率82.52%,分別比20xx年61.04%、111.23%、68.71%下降3.29個(gè)百分點(diǎn)、增加10.18個(gè)百分點(diǎn)、增加13.81個(gè)百分點(diǎn),表明公司長(zhǎng)短期償債能力都有所增強(qiáng)。

  2、公司營(yíng)運(yùn)能力情況。

  20xx年末公司流動(dòng)資產(chǎn)周轉(zhuǎn)率273.84%,存貨周轉(zhuǎn)率663.33%,分別比20xx年末303.4%、763.84%下降29.56個(gè)百分點(diǎn)、100.51個(gè)百分點(diǎn),公司營(yíng)運(yùn)能力有所下降,主要是該公司存貨比上年末增加了1,927,190.56千元,主要是原材料增加91,043.95千元。

  3、公司盈利情況。

  20xx年公司實(shí)際銷售收入93,108,058.26千元,利潤(rùn)總額5,560,518.76千元,實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)4,540,959.87千元,營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率5.39%,比上年末營(yíng)業(yè)利潤(rùn)率3.43%增加了1.96個(gè)百分點(diǎn),表明公司銷售盈利能力有所減弱。

  4、現(xiàn)金流量情況。

  20xx年末該公司現(xiàn)金凈流量18,958,518.22千元,其中經(jīng)營(yíng)活動(dòng)現(xiàn)金凈流量2,958,916.38千元,表明該公司的第一還款來(lái)源充足。

  (三)市場(chǎng)分析

  目前,美的公司旗下?lián)碛忻赖腵、小天鵝、威靈、華凌、安得、正力精工等十余個(gè)品牌,在國(guó)內(nèi)建有廣東順德、廣州、中山及江門;安徽合肥及蕪湖;湖北武漢及荊州;江蘇無(wú)錫、淮安、蘇州及常州;重慶、山西臨汾、江西貴溪、河北邯鄲16個(gè)生產(chǎn)基地,輻射華南、華東、華中、西南、華北五大區(qū)域;在越南、白俄羅斯、埃及、巴西、阿根廷、印度6個(gè)國(guó)家建有生產(chǎn)基地,F(xiàn)擁有中國(guó)最完整的空調(diào)產(chǎn)業(yè)鏈、冰箱產(chǎn)業(yè)鏈、洗衣機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈、微波爐產(chǎn)業(yè)鏈和洗碗機(jī)產(chǎn)業(yè)鏈;擁有中國(guó)最完整的小家電產(chǎn)品群和廚房家電產(chǎn)品群;在全球設(shè)有60多個(gè)海外分支機(jī)構(gòu),產(chǎn)品遠(yuǎn)銷200多個(gè)國(guó)家和地區(qū)。20xx年,美的集團(tuán)整體實(shí)現(xiàn)銷售收入達(dá)1400億元,同比增長(zhǎng)21%,其中外銷銷售收入達(dá)62億美元,同比增長(zhǎng)超19%。預(yù)計(jì)20xx年美的集團(tuán)整體銷售收入將達(dá)到1500億元。市場(chǎng)前景好。

  三、貸款用途分析

  美的公司目前正處于生產(chǎn)和銷售旺季,需向XX有限公司購(gòu)買原材料標(biāo)的金額為1200萬(wàn)元,自籌資金400萬(wàn)元(截止調(diào)查日美的公司在我行存款余額xx),尚有資金缺口800萬(wàn)元。該原材料購(gòu)進(jìn)主要生產(chǎn)產(chǎn)品,用于銷往華南、華東和華中等區(qū)域,因貸款結(jié)算周期為每3個(gè)月結(jié)算1次,致使應(yīng)收賬款占用資金大,故貸款期限1年。短期流動(dòng)資金貸款800萬(wàn)元可為該公司創(chuàng)造經(jīng)濟(jì)效益90萬(wàn)元。

  四、本筆借款擔(dān)保情況

  美的公司本次申請(qǐng)短期流動(dòng)資金借款800萬(wàn)元,期限1年,擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保,以公司在馬來(lái)西亞合資公司(SEE)股份1580萬(wàn)元中950萬(wàn)做質(zhì)押擔(dān)保。據(jù)調(diào)查馬來(lái)西亞合資公司(SEE)20xx年財(cái)務(wù)報(bào)表,該公司

  五、結(jié)論

  目前美的公司借款主體合法有效,生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)證,經(jīng)濟(jì)效益較好,到期信用償付率100%,不欠息,經(jīng)調(diào)查同意為其辦理短期流動(dòng)資金貸款800萬(wàn)元,期限一年,擔(dān)保方式為質(zhì)押擔(dān)保,以公司在馬來(lái)西亞合資公司(SEE)股份1580萬(wàn)元中950萬(wàn)做質(zhì)押擔(dān)保。利率為6.35%(5.31%基礎(chǔ)上上浮20%)。借款發(fā)放后會(huì)計(jì)科目為“124——商業(yè)短期貸款”,貸款分類為正常貸款。請(qǐng)審查!

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 9

  xx購(gòu)銷有限公司,位于縣城北新街1號(hào),企業(yè)類型為有限責(zé)任公司,機(jī)構(gòu)類型為企業(yè)法人,經(jīng)營(yíng)范圍為機(jī)磚、油氈生產(chǎn)、銷售;農(nóng)副產(chǎn)品收購(gòu);糖業(yè)煙酒、小百貨零售。該公司因改擴(kuò)建原州商場(chǎng)(改建后為縣商品貿(mào)易城),制作貨架及柜臺(tái)資金不足,向我聯(lián)社營(yíng)業(yè)部申請(qǐng)流動(dòng)資金貸款100萬(wàn)元,期限1年,用該商品貿(mào)易城主樓大廳一至三層全部產(chǎn)權(quán)抵押,存款20萬(wàn)元質(zhì)押,現(xiàn)將具體調(diào)查情況報(bào)告如下:

  一、基本情況

  縣綜合購(gòu)銷有限公司始建于1998年4月1日,是一家從事個(gè)體商業(yè)經(jīng)營(yíng),發(fā)展成現(xiàn)在的集商業(yè)、建材、農(nóng)副產(chǎn)品購(gòu)銷為一體的綜合性股份制企業(yè)(由出資入股40萬(wàn)元,出資入股30萬(wàn)元,李出資入股30萬(wàn)元),機(jī)構(gòu)代碼,企業(yè)法人營(yíng)業(yè)執(zhí)照注冊(cè)號(hào)碼為,注冊(cè)資本100萬(wàn)元,具有獨(dú)立法人資格,已于4月9日辦理了營(yíng)業(yè)執(zhí)照年檢,貸款證號(hào)碼為。占地面積108畝,被省委、省政府評(píng)為全省發(fā)展非公有制經(jīng)濟(jì)先進(jìn)企業(yè)。法定代表人,男,漢族,現(xiàn)年41歲,系縣鄉(xiāng)土塹坳土西社人,身份證號(hào)碼622722610316493,任公司董事長(zhǎng)、總經(jīng)理。該公司下設(shè)建材分公司和商品貿(mào)易城兩個(gè)獨(dú)立核算的分支機(jī)構(gòu),目前建材分公司經(jīng)營(yíng)正常,效益較好。商品貿(mào)易城屬9月15日以350萬(wàn)元購(gòu)買的原州商場(chǎng)改建而成,計(jì)發(fā)[]6號(hào)立項(xiàng)批準(zhǔn)改擴(kuò)建,縣城鄉(xiāng)建設(shè)環(huán)境保護(hù)局12月18日以k—069號(hào)規(guī)劃建設(shè)用地5750.5m2,并以建01號(hào)準(zhǔn)許開工建設(shè),于2月19日開工修建,工程總造價(jià)3880210元,截止調(diào)查之日,東、西樓改建基本完成,主樓大廳主體已竣工,工程量已完成80%,計(jì)付工程款265萬(wàn)元。

  二、資產(chǎn)負(fù)債狀況

  (一)資產(chǎn)狀況:截止調(diào)查之日,商品貿(mào)易城現(xiàn)值535萬(wàn)元(其中購(gòu)買原州商場(chǎng)價(jià)款350萬(wàn)元,投入改擴(kuò)建資金185萬(wàn)元),在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部存款余額47萬(wàn)元(活期27萬(wàn)元,定期20萬(wàn)元),其它金融機(jī)構(gòu)存款26萬(wàn)元,資產(chǎn)總額608萬(wàn)元。

 。ǘ┴(fù)債狀況:商品貿(mào)易城承擔(dān)原州商場(chǎng)銀行貸款224.5萬(wàn)元(其中農(nóng)行52萬(wàn)元,信用社22.5萬(wàn)元,建行150萬(wàn)元),根據(jù)工程進(jìn)度,已付265萬(wàn)元,未拖欠工程款(已付工程款主要來(lái)源為收取的東、西樓的一樓固定門點(diǎn)及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門點(diǎn)集資款210萬(wàn)元),負(fù)債總額224.5萬(wàn)元,該企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債比例為36.9%。

  三、該筆貸款投資項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè)

 。ㄒ唬┦杖腩A(yù)測(cè):該商品貿(mào)易城于今年10月份建成投入運(yùn)營(yíng)后,主要收入為商業(yè)門點(diǎn)及攤位租賃費(fèi)收入,在工程籌建過(guò)程中,東、西樓的一樓商業(yè)門點(diǎn)及主樓大廳外側(cè)商業(yè)門點(diǎn)租賃費(fèi)已收繳到位,收取20年租賃費(fèi)210萬(wàn)元,大部分已投入工程建設(shè)。東、西樓二樓及主樓大廳一至三層攤位尚未租出。該改擴(kuò)建工程完工后,面向社會(huì)招租,主樓大廳一樓可容納攤位380個(gè),每個(gè)攤位年租賃收入按3000元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入114萬(wàn)元,主樓大廳二、三樓可容納攤位800個(gè),每個(gè)攤位年租賃收入按元計(jì)算可實(shí)現(xiàn)收入160萬(wàn)元,主樓大廳每年租賃收入274萬(wàn)元。東、西樓二、三樓商業(yè)門點(diǎn)54間,每間每年租賃元,可收回租賃費(fèi)108000元。全年可實(shí)現(xiàn)收入284.8萬(wàn)元。

 。ǘ┲С鲱A(yù)測(cè):每年應(yīng)繳稅金93.5萬(wàn)元,銀行貸款利息60萬(wàn)元,管理、保安及勤雜人員工資12萬(wàn)元,水電費(fèi)20萬(wàn)元,其它費(fèi)用20萬(wàn)元,全年支出205.5萬(wàn)元。

 。ㄈ┙(jīng)濟(jì)效益預(yù)測(cè):年創(chuàng)利79.3萬(wàn)元,經(jīng)濟(jì)效益可觀。商品貿(mào)易城設(shè)計(jì)合理,規(guī)模宏大,易于形成集批發(fā)、零售于一體的商品集散地,且地處縣城主要街道繁華區(qū),屬商業(yè)黃金地段,易于招商。截止調(diào)查之日,已有308戶客商有承租意向。

  四、抵押物的調(diào)查情況

  該筆貸款提供房屋產(chǎn)權(quán)抵押和存單質(zhì)押兩種方式:

 。ㄒ唬┮跃C合購(gòu)銷有限公司所有的商品貿(mào)易城主樓大廳所有權(quán)(一至三層)抵押,建筑面積7273m2,縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所房評(píng)字(234)號(hào)評(píng)估現(xiàn)值2400090元,并于6月10日在縣房地產(chǎn)估價(jià)事務(wù)所以(402)號(hào)辦理了房地產(chǎn)抵押登記手續(xù),以房權(quán)字第0095號(hào)、0098號(hào)辦理了房屋他項(xiàng)權(quán)證(分前后廳),產(chǎn)權(quán)清楚。

 。ǘ┮跃C合購(gòu)銷有限公司在聯(lián)社營(yíng)業(yè)部存入的定期三個(gè)月存單20萬(wàn)元質(zhì)押,存單號(hào)碼NO,已進(jìn)行了核保止付。

  該公司提供240萬(wàn)元財(cái)產(chǎn)抵押,20萬(wàn)元存款質(zhì)押,申請(qǐng)貸款100萬(wàn)元,抵(質(zhì))押充足。

  五、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析及調(diào)查結(jié)論

 。ㄒ唬┵J款風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算:借鑒商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)度的測(cè)算辦法及風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重來(lái)計(jì)算該筆貸款的風(fēng)險(xiǎn)度:該筆為抵押擔(dān)保,貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為40%;信用等級(jí)為bbb級(jí),貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重為80%,根據(jù)對(duì)新開戶貸款企業(yè)“貸款風(fēng)險(xiǎn)度=貸款方式風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重貸款對(duì)象風(fēng)險(xiǎn)權(quán)重”這一公式,該筆貸款的'風(fēng)險(xiǎn)度為0.32,參照該商業(yè)銀行“對(duì)新開戶企業(yè)貸款和新上項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)度在0.5以下的積極支持,風(fēng)險(xiǎn)度在0.5—0.7的要適當(dāng)控制,風(fēng)險(xiǎn)度在0.7以上的給予限制”的規(guī)定,可給予貸款支持。

 。ǘ┻款來(lái)源為商業(yè)門點(diǎn)及攤位租賃收入,商城建成開業(yè)后,每年都有攤位租賃收入,做為此筆貸款的還款保障。

 。ㄈ└鶕(jù)以上調(diào)查分析認(rèn)為:該公司經(jīng)營(yíng)情況較好,法定代表人有較強(qiáng)的組織管理能力和豐富的商業(yè)經(jīng)營(yíng)經(jīng)驗(yàn),企業(yè)地處縣城商業(yè)黃金地段,有望發(fā)展成為我縣規(guī)模最大的一個(gè)集工、商、貿(mào)和百貨、成衣、布匹、副食、蔬菜批發(fā)、零售多元化為一體的股份制企業(yè),經(jīng)營(yíng)前景看好,且該筆貸款投資的項(xiàng)目周期短,利潤(rùn)高,抵押物地理位置優(yōu)越,產(chǎn)權(quán)清楚,變現(xiàn)能力強(qiáng),若不能按期歸還貸款,可依法收回抵(質(zhì))押物抵償貸款本息,抵押物易于出手變賣,貸款風(fēng)險(xiǎn)較小。

  據(jù)此,經(jīng)聯(lián)社5月30日審貸委員會(huì)討論,認(rèn)為該筆貸款項(xiàng)目好,周轉(zhuǎn)快,擔(dān)保抵(質(zhì))押充足,雖然超過(guò)營(yíng)業(yè)部自有資金(自有資金223.9萬(wàn)元)的30%,但鑒于縣城同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)激烈,外部環(huán)境很不寬松,經(jīng)營(yíng)空間有限,貸款投放渠道狹窄,營(yíng)業(yè)部年內(nèi)存款凈增106萬(wàn)元,貸款規(guī)模反而減少100萬(wàn)元,存、貸款兩項(xiàng)主要業(yè)務(wù)發(fā)展極不平衡,為擴(kuò)大貸款投放,創(chuàng)造有效生息資源,促進(jìn)快速發(fā)展,同意在嚴(yán)密監(jiān)督該筆貸款使用的前提下,貸給100萬(wàn)元,期限6個(gè)月,現(xiàn)呈報(bào)地聯(lián)社。

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 10

  隨著農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的調(diào)整,貸款需求日益增多,“貸款難”成為許多農(nóng)民的一塊心病。農(nóng)村信用社適時(shí)推出的農(nóng)戶小額信用貸款業(yè)務(wù)是改善金融服務(wù)、支持農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增加農(nóng)民收入的一項(xiàng)重要舉措,目前,已成為農(nóng)村信用社服務(wù)于新農(nóng)村建設(shè)的主要方式。近日,筆者對(duì)呼市金谷農(nóng)合行金河支行的農(nóng)戶小額信用貸款情況進(jìn)行了調(diào)查。

  一、開展農(nóng)戶小額信用貸款的主要做法及成效

 。ㄒ唬┣袑(shí)加大宣傳力度。金河支行成立了由支行、村委會(huì)成員、信貸員組成的“信用登記評(píng)定小組”。深入開展了“送金融知識(shí)下鄉(xiāng)”活動(dòng),幫助農(nóng)民了解小額信用貸款的基本知識(shí)、程序和方法,增進(jìn)農(nóng)民對(duì)金融知識(shí)的了解。

 。ǘ┱J(rèn)真選定信用村。出臺(tái)了《呼市金谷農(nóng)合行金河支行小額信用貸款管理細(xì)則》,明確規(guī)定了小額信用貸款管理辦法、等級(jí)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)、貸款限額和經(jīng)辦人、審批人手續(xù)和操作規(guī)程。目前,金河支行根據(jù)信用村的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),共評(píng)出信用村3個(gè),占所轄行政村的25%。

 。ㄈ┙⑥r(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案、確立信用戶。信用評(píng)定小組逐戶建立了檔案,依據(jù)信用評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),借款人申報(bào)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)情況和日常掌握的實(shí)際情況,對(duì)貸款人進(jìn)行信用等級(jí)評(píng)定。該農(nóng)村信用社對(duì)全轄4867戶農(nóng)戶

  建立了農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)檔案,占農(nóng)戶總數(shù)的62%,并進(jìn)行了信用戶的評(píng)定工作,共評(píng)出信用戶525戶,其中優(yōu)秀戶263戶,較好戶158戶,一般戶104戶,非信用戶4342戶,同時(shí),對(duì)信用戶核定出了最高貸款限額,優(yōu)秀戶最高限額為5000元,較好戶最高限額為3000元,一般戶最高限額為1000元。并發(fā)放信用證(即富民卡)580個(gè),本著“一次核定、周轉(zhuǎn)使用、隨用隨貸、余額控制”的管理辦法,簡(jiǎn)化了貸款手續(xù),方便了貸戶,收到了較好的效果。

 。ㄋ模┰黾有☆~信用貸款的“透明度”。建立了小額信用貸款公開檔案、公開貸款計(jì)劃、公開貸款政策、公開評(píng)信人員、公開信用等級(jí)、公開貸款發(fā)放、公開信貸人員職責(zé)權(quán)限,使每筆貸款能接受社會(huì)監(jiān)督。(設(shè)有監(jiān)督、舉報(bào)電話)

  二、開展農(nóng)戶小額信用貸款中存在的問(wèn)題與不足

  (一)小額信用貸款的推廣力度不夠。農(nóng)村信用社雖然都開辦了此項(xiàng)信貸業(yè)務(wù),但基層信用社認(rèn)為農(nóng)戶小額信用貸款實(shí)行的是信用放款,沒(méi)有任何抵押物或擔(dān)保人,風(fēng)險(xiǎn)太大,因而宣傳發(fā)放工作不夠深入到位,存在“惜貸”現(xiàn)象;個(gè)別農(nóng)戶對(duì)小額信用貸款發(fā)放目的和使用方法認(rèn)識(shí)不足,導(dǎo)致此項(xiàng)工作開展緩慢。據(jù)調(diào)查,有的基層信用社20xx年一年的時(shí)間,只發(fā)放小額信用貸款185筆,金額89萬(wàn)元。

 。ǘ┬☆~信用貸款資格評(píng)定工作不到位。部分基層信用社在信貸等級(jí)評(píng)定時(shí)對(duì)農(nóng)戶個(gè)人信譽(yù)、還款記錄、所從事生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)的主要內(nèi)容、經(jīng)營(yíng)能力、償債能力等指標(biāo)缺乏一套切合地方實(shí)際、科學(xué)完整的評(píng)定方法,信用等級(jí)評(píng)定主觀性、隨意性較大,農(nóng)戶檔案較為粗糙,甚至存在應(yīng)付現(xiàn)象,操作過(guò)程缺乏科學(xué)性和嚴(yán)謹(jǐn)性。在信用戶、信用村的評(píng)定過(guò)程中,部分基層信用社風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)薄弱,僅根據(jù)村干部的一面之

  詞便予以授信,存在調(diào)查和授信不真實(shí)的情況。也有部分信用社以農(nóng)戶經(jīng)濟(jì)情況、存款數(shù)額作為信用戶的評(píng)定標(biāo)準(zhǔn),對(duì)家庭條件較差的農(nóng)戶不做細(xì)致的調(diào)查分析,一律不予授信,這樣使得貧困農(nóng)戶空有強(qiáng)烈的脫貧致富的愿望卻得不到資金的支持,弱勢(shì)群體的資金需求問(wèn)題仍舊無(wú)法得到解決。

  (三)小額信用貸款管理難到位。目前基層信用分社信貸隊(duì)伍力量有限,代后管理難,而小額信用貸款遍及村鎮(zhèn)的各個(gè)角落,交通不便,戶數(shù)眾多,具有點(diǎn)多、面廣、零星分散、工作量大等特點(diǎn),如金河支行所轄農(nóng)戶為4867戶,而信貸員只有3名,每位信貸員一般要管理不同村落的上千筆貸款,貸后管理工作常常是心有余而力不足。

  (四)資金供求不合理。農(nóng)村信用社小額信用貸款期限通常為半年至一年,有的只有兩三個(gè)月。但在華北地面,一般傳統(tǒng)種養(yǎng)業(yè),盡管是春種秋收,但受銷售渠道及市場(chǎng)價(jià)格等多種因素影響,農(nóng)民的生產(chǎn)品絕大部分要到第二年年初才能變現(xiàn),有的甚至更晚。

  三、建議與對(duì)策

 。ㄒ唬┦羌哟笮麄髁Χ龋岣呱鐣(huì)各界對(duì)推廣農(nóng)村小額信用貸款工作的認(rèn)識(shí)。年初信用社要牢固樹立以農(nóng)為本的經(jīng)營(yíng)理念,克服不良的思想傾向,增強(qiáng)做好小額信貸支農(nóng)的責(zé)任感和自覺(jué)性,提供支農(nóng)服務(wù)水平,深入調(diào)查了解農(nóng)民資金需求,宣傳農(nóng)戶小額信用貸款政策的目的和意義,同時(shí)信用社在開展小額信用貸款業(yè)務(wù)中,要通過(guò)墻報(bào)、廣播、電視、報(bào)紙等媒體,廣泛宣傳農(nóng)戶小額信用貸款的意義、程序、做法和要求,讓農(nóng)戶知道小額信用貸款的貸款主體、額度、條件、方式等內(nèi)容,要堅(jiān)持以農(nóng)戶資信度確定信用貸款額,在鄉(xiāng)村形成"有借有還,再借不難”,“講信用光榮,不講信用可恥”的社會(huì)氛圍,為農(nóng)戶小額信用貸款的安全運(yùn)行創(chuàng)造良好的信用環(huán)境。

 。ǘ┦菄(yán)格把關(guān),準(zhǔn)確核定農(nóng)戶信用貸款額度。以前,信用社在評(píng)定農(nóng)戶信用貸款的額度時(shí),主要采取“村干部初審、信貸員核定、評(píng)定小組評(píng)定”的辦法,由于農(nóng)戶信用貸款授信面廣,工作量大,評(píng)定成員對(duì)農(nóng)戶從事經(jīng)營(yíng)項(xiàng)目能力、經(jīng)濟(jì)收入、家庭資產(chǎn)、資信程度等狀況底細(xì)不清,在加之受人情、關(guān)系及其它一些外在因素的影響,致使農(nóng)戶信用額度確定帶有較大的主觀性和隨意性,影響了信用等級(jí)的評(píng)定質(zhì)量。因此,信用社在評(píng)定農(nóng)戶小額信用貸款的額度時(shí),必須深入農(nóng)戶,全面了解掌握農(nóng)戶基本狀況,做到心中有數(shù),確定的'貸款額度盡量合理、適度。對(duì)與信用社已建立長(zhǎng)期信貸關(guān)系的、且信用良好的農(nóng)戶,應(yīng)根據(jù)實(shí)際情況,適當(dāng)提高其貸款信用額度。同時(shí),要全面建立、完善小額信用貸款農(nóng)戶的經(jīng)濟(jì)檔案,詳細(xì)記載農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、經(jīng)濟(jì)收支、信用記錄等內(nèi)容,注意收集和積累農(nóng)戶的資信資料,為提高農(nóng)戶信用等級(jí)評(píng)定質(zhì)量提供科學(xué)可靠的依據(jù)。

  (三)加強(qiáng)貸后管理,切實(shí)防范和控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。推廣小額信用貸款的根本目的是為了增加農(nóng)戶貸款的有效投入,幫助農(nóng)民增收致富,以真正達(dá)到信用社與農(nóng)戶“雙贏”的目的。農(nóng)戶小額信用貸款由于以《富民卡》發(fā)放貸款,簡(jiǎn)化了貸款手續(xù),因而在貸款的實(shí)際對(duì)象、金額、用途的審查上比較寬松,容易出現(xiàn)出借富民卡、貸款用途轉(zhuǎn)移、貸款額偏高或偏緊等情況。因此,信用社的信貸員在貸款發(fā)放后,要深入借款農(nóng)戶,了解農(nóng)戶的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)狀況和貸款的真實(shí)使用情況,確保貸款按規(guī)定用途和要求使用。凡發(fā)現(xiàn)信用貸款轉(zhuǎn)借他人、挪用等不正常情況的,要及時(shí)采取相應(yīng)的制裁措施,包括取消信用戶資格、強(qiáng)制收回貸款等,以有效的控制貸款風(fēng)險(xiǎn)。

 。ㄋ模┣袑(shí)加強(qiáng)信貸隊(duì)伍建設(shè),確保農(nóng)戶小額信用貸款可持續(xù)發(fā)展。農(nóng)戶小額信用貸款涉及千家萬(wàn)戶,管理繁雜,工作量大,做好農(nóng)戶小額信用貸款工作,需要信貸人員具備高度的敬業(yè)精神,良好的業(yè)務(wù)素質(zhì)和艱苦的工作作風(fēng),只有這樣,才能科學(xué)的把握農(nóng)戶小額信用貸款的投向和投量,才能為農(nóng)戶提供高效優(yōu)質(zhì)的金融服務(wù),才能推進(jìn)農(nóng)戶小額信用貸款的安全、有序發(fā)展。

  四、農(nóng)戶小額信用貸款的防范措施

 。ㄒ唬┙L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制。

 。ǘ┙∪珒(nèi)控制度,強(qiáng)化貸前調(diào)查工作。

 。ㄈ﹪(yán)格落實(shí)信貸分級(jí)審批責(zé)任制,嚴(yán)格審貸分離,嚴(yán)把貸時(shí)審查關(guān)。

 。ㄋ模┞鋵(shí)各級(jí)責(zé)任制,強(qiáng)化貸后檢查制度。

  (五)加強(qiáng)員工的職業(yè)道德教育,樹立良好的行業(yè)形象。

  20xx年8月18日,城郊農(nóng)村信用社已順利轉(zhuǎn)制為現(xiàn)在的金谷農(nóng)村合作銀行,但為“三農(nóng) ”服務(wù)的宗旨沒(méi)有變,我們廣大員工將繼續(xù)本著艱苦奮斗和不斷創(chuàng)新的精神,扎實(shí)推進(jìn)小額農(nóng)貸的推廣和信用村鎮(zhèn)的創(chuàng)建工作,為全面建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村做出更大的貢獻(xiàn)。

  貸款盡職調(diào)查報(bào)告 11

  借款人xx因購(gòu)買拖拉機(jī)需要,于20xx年xx月xx日向我行提出了15萬(wàn)元的信用貸款申請(qǐng),我行于20xx年x年x月對(duì)其基本情況及借款用途的進(jìn)行了實(shí)地調(diào)查,經(jīng)調(diào)查,該筆業(yè)務(wù)符合xx銀行的有關(guān)規(guī)定,我們認(rèn)為可以為借款人發(fā)放金額為15萬(wàn)元,期限1年,利率為‰的信用貸款。

  現(xiàn)將借款申請(qǐng)人截止目前的基本情況、資產(chǎn)負(fù)債、家庭成員信用等情況的`調(diào)查結(jié)果報(bào)告如下:

  一、借款申請(qǐng)人情況

  xx,曾用名:xxx,男,漢族,今年40歲。身份證號(hào)碼:xxx,戶籍所在地是xxx市金鳳區(qū)分局。于20xx年2月畢業(yè)于天津工程職業(yè)技術(shù)學(xué)院(國(guó)際貿(mào)易專業(yè)),現(xiàn)在寧夏拓盛信用擔(dān)保有限公司工作,工作穩(wěn)定,月工資2000元整。借款人為人厚道,講究誠(chéng)信,交際面廣泛,目前居住于xxxx家園3號(hào)樓2單元401室。聯(lián)系電話:xxx。

  二、申請(qǐng)人其他家庭成員情況

  申請(qǐng)人配偶xxx,漢族,今年23歲,身份證號(hào)碼:xxx,戶籍所在地xxx市中寧縣十字街口派出所。初中學(xué)歷,現(xiàn)在于xxx有限公司工作,工作穩(wěn)定,月工資2300元。聯(lián)系電話:xxx。

  三、借款人家庭財(cái)產(chǎn)負(fù)債及收入支出情況

  (一)、借款人家庭資產(chǎn)情況:

  經(jīng)調(diào)查,家庭總資產(chǎn)65萬(wàn)元。明細(xì)如下:

  有房產(chǎn)一套,現(xiàn)價(jià)值50萬(wàn)元,位于xxxxx南街光華家園3號(hào)樓2單元401室,面積110平米。購(gòu)入時(shí)房屋總價(jià)款40萬(wàn)元,現(xiàn)價(jià)50萬(wàn)元。

  借款人配偶有起亞K5轎車一輛,于20xx年8月購(gòu)買,證照齊全,購(gòu)買時(shí)價(jià)值19萬(wàn)元,現(xiàn)價(jià)值15萬(wàn)元。

 。ǘ┙杩钊思彝ヘ(fù)債情況:

  經(jīng)調(diào)查,借款人未向任何金融機(jī)構(gòu)及個(gè)人借款。故借款人家庭無(wú)負(fù)債。

  資產(chǎn)合計(jì)65萬(wàn)元,無(wú)負(fù)債,家庭凈資產(chǎn)65萬(wàn)元。

 。ㄈ┙杩钊耸杖肭闆r:

  1、工資收入:借款人x月工資收入2000元,年收入24000元;申請(qǐng)人配偶x月工資2300元,年收入27600元。

  2、經(jīng)營(yíng)收入:借款人無(wú)經(jīng)營(yíng)收入。

  綜上,借款申請(qǐng)人及配偶年收入共51600元。

  (四)借款人支出情況:

  1、借款人家庭生活消費(fèi)支出年均2.3萬(wàn)元。

  2、借款人家庭教育支出0元。

  3、借款人家庭年住房按揭貸款還貸支出0元。

  借款人家庭年總支出為2.3萬(wàn)元。

  借款人家庭年凈收入為28600元。

  四、借款人債務(wù)詳細(xì)信息及對(duì)外擔(dān)保情況

  經(jīng)授權(quán),我行通過(guò)中國(guó)人民銀行個(gè)人信息基礎(chǔ)數(shù)據(jù)庫(kù)對(duì)夫婦進(jìn)行了查詢。

  有3張貸記卡,使用狀況良好。有一筆個(gè)人住房貸款,貸款合同金額8萬(wàn)元,合同期限為10年(240個(gè)月),目前貸款余額為6.3萬(wàn)元,余額還款額536元,無(wú)逾期。此外,在寧夏銀行鼓樓支行曾發(fā)生3比貸款,目前均已結(jié)清,無(wú)逾期。

  其配偶無(wú)任何貸款記錄,夫妻雙方均無(wú)對(duì)外擔(dān)保。

  五、借款原因及還款來(lái)源

  借款申請(qǐng)人租賃了87畝土地,用于生態(tài)農(nóng)業(yè)建設(shè),現(xiàn)急需一輛拖拉機(jī)協(xié)助耕種。由于已經(jīng)投入約20萬(wàn)元的資金,暫時(shí)資金緊缺,所以借款15萬(wàn)元用于購(gòu)買拖拉機(jī)。

  借款申請(qǐng)人及配偶年凈收入2.86萬(wàn)元,到期有能力全額歸還貸款。

  六、貸款擔(dān)保分析

  我認(rèn)為可以將該筆貸款發(fā)放為信用貸款,借款人配偶同意與借款人共同承擔(dān)還本還息義務(wù),并以出具我行認(rèn)可的保證書。

  七、貸款的支付方式

  經(jīng)調(diào)查,借款申請(qǐng)人交易對(duì)象不具備條件有效使用非現(xiàn)金結(jié)算方式,約定在取得貸款后以自主支付方式使用貸款,并向我行通報(bào)資金使用情況。

  八、貸款風(fēng)險(xiǎn)分析

  借款人為人誠(chéng)實(shí),注重信用,信譽(yù)度較高,能重合同守信用,是我行的長(zhǎng)期往來(lái)客戶,一直為我行的健康發(fā)展做貢獻(xiàn)。我行已經(jīng)給予借款申請(qǐng)人額度為人命幣壹拾伍萬(wàn)元整的授信,期限為20xx年6月5日至20xx年6月5日,授信剩余期限為12個(gè)月。

  借款人所承包的土地離我行較遠(yuǎn),不方便監(jiān)管,因此我們以建議并督促借款人在我行結(jié)算,便于了解資金動(dòng)態(tài),借款人表示同意。

  除此之外,我們要加倍關(guān)注其工作狀況及變動(dòng)情況,關(guān)注其貸款用途。

  九、調(diào)查結(jié)論

  綜上,我們認(rèn)為借款申請(qǐng)人職業(yè)前景較好,收入較高,并且信用狀況良好,有較強(qiáng)的償債能力,貸款安全性、流動(dòng)性和效益型良好。我們擬同意在我行授信額度內(nèi)給予借款人壹拾伍萬(wàn)元整的貸款,期限1年,利率按7.5‰執(zhí)行。對(duì)以上調(diào)查情況,我們?cè)敢庳?fù)調(diào)查失實(shí)之責(zé),請(qǐng)審查人員審查。

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